INFONAVIT modalidades comparativa completa 2026 (Tradicional, Mejora, Cofinavit, Unamos, Construyes)

Calculadora elegibilidad INFONAVIT por modalidad

Ingresa tus puntos INFONAVIT y salario mensual. Te decimos en cuales modalidades calificas.

1. Credito Tradicional INFONAVIT

La modalidad estandar: compra de casa nueva o usada con financiamiento 100% INFONAVIT. Requiere 116+ puntos, cotizar IMSS activo, comprobante de ingresos formales.

• Monto maximo: hasta $2.5M (varia segun salario integrado).
• Enganche: 10% tipico.
• Plazo: 5 a 30 anos.
• Tasa: 4%-12% segun salario (escala progresiva).
• Cobro: descuento automatico via nomina.

2. Mejora tu Casa

Para remodelar, ampliar o reparar tu casa actual. NO requiere garantia hipotecaria, lo que lo hace mas accesible.

• Monto maximo: hasta $250,000.
• Enganche: $0.
• Plazo: hasta 5 anos.
• Uso: cocina, bano, recamara, fachada, impermeabilizacion, etc.
• Cobro: descuento nomina.

3. Cofinavit

Combina credito INFONAVIT + credito bancario para comprar inmueble de mayor valor que el techo INFONAVIT. Requiere cumplir requisitos de ambos (INFONAVIT + buro AAA banco).

• Monto maximo: $5M-$15M (segun mezcla).
• Enganche: 5%-10% INFONAVIT + 10%-20% banco.
• Plazo: 15-30 anos.
• Tasa: INFONAVIT 4%-12% + banco 10.5%-11.5%.
• Cuando conviene: para inmuebles $3M+ donde solo INFONAVIT no alcanza.

4. Unamos Creditos

Dos personas (familiares o conyuges) suman sus creditos INFONAVIT para comprar 1 inmueble juntos. Cada uno debe tener 116+ puntos.

• Monto maximo: hasta $5M (suma de los 2 creditos individuales).
• Enganche: 5%-10%.
• Plazo: hasta 30 anos.
• Cuando conviene: parejas casadas/concubinos con dos creditos INFONAVIT que quieren comprar casa mas grande.
• Riesgo: si se separan, ambos siguen con responsabilidad solidaria.

5. Construyes

Para edificar casa en terreno propio. INFONAVIT financia obra; tu pones el terreno.

• Monto maximo: hasta $2M (solo construccion, no terreno).
• Enganche: $0 (el terreno es tu aporte).
• Plazo: 5-30 anos.
• Requisitos extra: terreno escriturado libre de gravamen, proyecto arquitectonico aprobado, perito DRO.
• Liberacion: en ministraciones por avance de obra (4-5 entregas).

Comparativa 5 modalidades

Modalidad	Para que	Monto max	Plazo	Enganche
Tradicional	Comprar casa	$2.5M	5-30 anos	10%
Mejora tu Casa	Remodelar	$250K	5 anos	$0
Cofinavit	Casa mas cara que techo	$5M-$15M	15-30 anos	5%-20%
Unamos Creditos	2 personas 1 casa	$5M	5-30 anos	5%-10%
Construyes	Edificar en terreno propio	$2M	5-30 anos	$0 (terreno)

Fuente oficial: portal INFONAVIT.

INFONAVIT + Tanda Casa: combinaciones posibles

INFONAVIT y autofinanciamiento Tanda Casa son sistemas independientes y se pueden usar simultaneamente:

• Estrategia escalera: usar INFONAVIT para primer inmueble (descuento nomina, plazo largo), abrir Tanda Casa en paralelo para segundo inmueble (sin volver a usar capacidad INFONAVIT).
• Mejora INFONAVIT + ampliacion Tanda Casa: INFONAVIT te presta hasta $250K para remodelar; si necesitas ampliar mas, Tanda Casa puede financiar construccion adicional.
• INFONAVIT con conyuge + Tanda Casa propia: pareja usa Unamos Creditos para casa principal, persona puede tener Tanda Casa para inversion personal.

Tanda Casa NO requiere IMSS, NO requiere puntos, NO requiere buro — opera bajo logica de fondo comun PROFECO.

Que pasa si no calificas a ninguna modalidad INFONAVIT

• Sin IMSS: ninguna modalidad aplica. Opciones: banco hipotecario (si tienes buro), autofinanciamiento Tanda Casa (sin requisito).
• Con IMSS pero menos de 116 puntos: solo Mejora tu Casa hasta acumular. Mientras, podrias abrir Tanda Casa que avanza independiente.
• Con IMSS y puntos pero salario bajo: calificas, pero el monto INFONAVIT es bajo. Cofinavit te ayuda a estirar; o Tanda Casa para diferentes montos.

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Preguntas frecuentes

Cuantas modalidades de credito INFONAVIT existen en 2026?

5 modalidades vigentes: Credito Tradicional, Mejora tu Casa, Cofinavit, Unamos Creditos y Construyes. Cada una tiene requisitos y montos maximos diferentes.

Que modalidad INFONAVIT no requiere enganche?

Mejora tu Casa (no requiere enganche, monto maximo $250K) y Construyes (el terreno propio cuenta como enganche). Tradicional, Cofinavit y Unamos siempre piden 5%-20% enganche.

Cuanto es el monto maximo de credito INFONAVIT 2026?

Tradicional individual: hasta $2.5M. Cofinavit (con banco): hasta $5M-$15M. Unamos Creditos (2 personas): hasta $5M. Mejora tu Casa: hasta $250K. Construyes: hasta $2M. Depende de tu salario integrado y puntos.

Puedo combinar INFONAVIT con Tanda Casa?

Si — son sistemas independientes con regulacion distinta. Puedes tener INFONAVIT activo y simultaneamente abrir Tanda Casa para otro inmueble o para escalar despues. No se afecta tu capacidad de credito INFONAVIT por tener Tanda Casa.

Que pasa si no tengo IMSS, puedo usar INFONAVIT?

No. Las 5 modalidades INFONAVIT requieren cotizar IMSS activo. Si tu ingreso es informal o eres freelance, las opciones son: banco hipotecario (si tienes buro), o autofinanciamiento Tanda Casa que opera sin requisito IMSS.

Cuanto tiempo tarda aprobar credito INFONAVIT 2026?

Tradicional: 60-120 dias desde solicitud hasta escritura. Mejora tu Casa: 30-45 dias (mas rapido por no haber garantia hipotecaria). Cofinavit: 90-150 dias (depende del banco coparticipe). Construyes: 60-180 dias (incluye revision proyecto y peritos).