"¿Cuánto me alcanza con INFONAVIT?" — es la pregunta más buscada en Google México sobre vivienda. Y casi nadie responde con números reales; todos te mandan al simulador oficial sin contextualizar.
Aquí va la respuesta honesta: cuánto te alcanza realmente, qué te puede limitar aunque tu monto sea grande, y cuándo conviene complementar con otra cosa.
TL;DR
- El monto INFONAVIT 2026 va de $250K a ~$2.2M según salario, edad/puntos y subcuenta.
- Tu monto NO es tu poder de compra: puede alcanzar para casas en zonas que no quieres habitar.
- El descuento es automático de nómina (25-30% del salario); la tasa va de 4% a 10-12% según ingreso.
- Si tu monto cubre menos del 60% de la casa que quieres, mezclar con banco te puede asfixiar. Evalúa autofinanciar el total.
Cuánto te dan según tu salario (números reales 2026)
El monto INFONAVIT depende de 3 factores: salario integrado, edad/puntos acumulados y subcuenta de vivienda. Aquí los rangos típicos:
| Salario mensual | Monto típico 5 años cotizando | Monto típico 10+ años |
|---|---|---|
| $8,000 | $280,000 | $420,000 |
| $15,000 | $510,000 | $780,000 |
| $25,000 | $850,000 | $1,250,000 |
| $40,000 | $1,400,000 | $2,100,000 |
Son referencias; tu cifra exacta la da el simulador oficial con tu CURP y salario integrado.
El problema que casi nadie te dice: tu monto NO es tu poder de compra
Te dieron $850K. Genial. Pero en la zona donde quieres vivir (cerca de tu trabajo, la escuela de los hijos, la familia), las casas cuestan $1.4M. Tu monto INFONAVIT te alcanza para casas en zonas que tú no quieres habitar — y ese es el problema real.
Las limitaciones reales:
- Precio máximo de vivienda: hay un tope que pone INFONAVIT (varía por estado y línea de crédito), en 2026 entre ~$1.3M y ~$2.5M.
- Zonas e inmuebles elegibles: la vivienda debe cumplir requisitos (uso de suelo, servicios, estado); muchas casas usadas en zonas céntricas no califican.
- El monto rara vez cubre el 100% en zonas caras: terminas complementando con banco o ahorro.
- El descuento de nómina limita la casa a lo que ese porcentaje de tu salario puede pagar, sin importar lo que tú quisieras.
Cuánto pagas al mes y por cuánto tiempo
El descuento es automático de tu nómina — no decides cuánto pagar mes a mes. INFONAVIT toma entre 25% y 30% de tu salario integrado.
- Tasa: 4% si ganas hasta 2 SMG; sube progresivo hasta 10-12% si ganas más de 11 SMG.
- Plazo: hasta 30 años, aunque la mayoría termina pagando en 18-22 años por mejoras de empleo.
- Pago en pesos: desde la reforma 2018, los créditos nuevos son en pesos con tasa fija (no en VSM como antes).
- Si pierdes el empleo: el "Crédito Seguro" cubre 6 meses de mensualidades; si tardas más, entra a "Garantía de Pago" que renegocia condiciones.
Cuándo SÍ te conviene INFONAVIT
- Salario bajo-medio ($8K-$25K) y la casa que quieres entra en tu monto sin complementar.
- Trabajas formal estable con expectativa de seguir cotizando 5-10 años.
- Te alcanza para vivienda en zona que SÍ quieres habitar.
- No tienes ahorros para enganche bancario.
- Valoras la protección de Crédito Seguro ante pérdida de empleo.
Cuándo NO conviene (o conviene complementar diferente)
- Tu monto no alcanza para la casa que quieres: complementar con crédito bancario significa pagar 2 mensualidades simultáneas (INFONAVIT + banco) que pueden absorber 40-50% de tu salario.
- Vas a cambiar de empleo o irte freelance: si dejas de cotizar, el crédito requiere "convenio de pago" y se complica.
- Quieres casa usada en zona específica: muchas no cumplen requisitos INFONAVIT.
- Quieres autoconstruir: el "Crédito Construyo" existe pero es limitado y solo en terrenos específicos.
La trampa de mezclar INFONAVIT + crédito bancario
Te ofrecen "INFONAVIT + Banco" cuando tu monto no alcanza. Suena ideal: "usas tu monto y solo complementas con banco". Las matemáticas reales:
- INFONAVIT: $850K a 25 años, descuento ~$8,500/mes de tu nómina.
- Banco complementario: $400K a 20 años, mensualidad ~$5,200/mes.
- Total mensual: $13,700 entre ambos.
Si ganas $25K, eso es 55% de tu salario en pagos de casa. Los bancos aplican un estricto 30%, pero como el INFONAVIT es descuento de nómina (separado), no entra en sus cálculos, y te aprueban combinaciones que técnicamente te asfixian.
Alternativa: autofinanciamiento por el total ($1.25M en este ejemplo) con un APEX que tú juntes desde cero (sin usar INFONAVIT). Mensualidad estimada: $7,500-$8,500/mes. Más barato que la mezcla.
"Pero ya tengo puntos INFONAVIT, ¿se pierden?"
No. Tus aportaciones quedan en la Subcuenta de Vivienda y son tuyas. Si no usas el crédito INFONAVIT y te retiras (jubilación), ese dinero te lo dan en efectivo junto con tu AFORE. Si fallecieras antes, va a tus beneficiarios.
Algunas personas usan esta estrategia: autofinanciar la casa con plan privado y dejar que INFONAVIT siga acumulando para el retiro. Es válido y a veces la mejor combinación.
Pasos para decidir
- Entra al simulador oficial INFONAVIT con tu CURP y salario integrado. Te dice el monto exacto.
- Verifica precios en la zona que quieres en portales inmobiliarios y compáralos contra tu monto.
- Si tu monto cubre 80%+ de lo que necesitas: INFONAVIT solo o con complemento menor es viable.
- Si cubre menos del 60%: evalúa autofinanciamiento por el total. La mezcla INFONAVIT+banco te puede destrozar.
- Habla con un asesor INFONAVIT (gratis) y con uno de otro producto. Compara con números reales tuyos.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto me alcanza con INFONAVIT en 2026?
De aproximadamente $250K a $2.2M según salario, edad/puntos y subcuenta. Referencias: $8,000 → $280K-$420K; $15,000 → $510K-$780K; $25,000 → $850K-$1.25M; $40,000 → $1.4M-$2.1M. El simulador oficial da tu cifra exacta.
¿Mi monto INFONAVIT es lo mismo que mi poder de compra?
No. Puede alcanzar para casas en zonas que no quieres habitar. Las limitaciones reales son el precio máximo que tope INFONAVIT, las zonas e inmuebles elegibles, y que en zonas caras el monto rara vez cubre el 100%.
¿Cuánto pago al mes con INFONAVIT y por cuánto tiempo?
El descuento es automático de nómina, 25-30% de tu salario integrado. La tasa va de 4% (salarios bajos) a 10-12% (altos), a plazo de hasta 30 años. Desde 2018 los créditos nuevos son en pesos con tasa fija.
¿Cuándo NO conviene INFONAVIT?
Cuando tu monto no alcanza (mezclar con banco absorbe 40-50% del salario), cuando vas a cambiar de empleo o irte freelance, cuando quieres una casa usada que no cumple requisitos, o cuando quieres autoconstruir.
¿Es buena idea mezclar INFONAVIT con crédito bancario?
Cuidado: como el INFONAVIT es descuento de nómina separado, el banco no lo cuenta en su límite del 30% y te aprueban combinaciones que asfixian. $850K INFONAVIT + $400K banco = $13,700/mes, que en $25K de salario es 55%. A veces conviene más autofinanciar el total.
Si no uso mi crédito INFONAVIT, ¿pierdo mis puntos y aportaciones?
No. Quedan en tu Subcuenta de Vivienda y son tuyas. Si no usas el crédito y te jubilas, te lo entregan junto con tu AFORE; si fallecieras antes, va a tus beneficiarios.