TL;DR
- Los puntos no son una calificación de crédito. No tienen nada que ver con buró: los acumulas por cotizar, no por pagar bien.
- No hay un puntaje mínimo nacional. INFONAVIT informa el mínimo requerido en tu plaza, y por eso circulan cifras distintas que se contradicen entre sí.
- Cuatro variables los mueven, y tres de ellas suben solas con el tiempo si sigues cotizando.
- Tu número exacto sólo lo da Mi Cuenta Infonavit. Cualquier página que te prometa el dato sin tu NSS te está estimando.
- Tener los puntos no significa que te alcance para la casa que quieres — son dos cosas distintas y ahí se rompe la mayoría de los planes.
Qué son los puntos Infonavit
Los puntos son el sistema con el que INFONAVIT decide dos cosas: si ya puedes solicitar un crédito y de cuánto. Se acumulan mientras cotizas y se consultan en tu precalificación.
No son buró de crédito. Es la confusión más común y vale la pena dejarla clara: el buró mide cómo has pagado tus deudas; los puntos miden cuánto has cotizado. Puedes tener buró manchado y puntos suficientes, o buró impecable y cero puntos porque nunca cotizaste.
Las 4 variables que mueven tus puntos
Tu puntaje sale de combinar cuatro cosas que tu patrón reporta al IMSS y que tú acumulas con el tiempo:
- Salario diario integrado. No es tu sueldo neto: incluye prestaciones. A mayor salario integrado, más puntos por bimestre.
- Bimestres de cotización. Tu antigüedad acumulada como cotizante. Es la que más premia la constancia.
- Saldo en tu Subcuenta de Vivienda. El ahorro que se te ha ido acumulando; además se usa después como parte del enganche.
- Edad. Pesa en combinación con las otras tres, no por sí sola.
Tres de las cuatro suben solas si sigues en empleo formal. La que puedes mover de verdad a corto plazo es el salario integrado.
Por qué nadie te puede decir cuántos puntos necesitas
Si buscaste esto antes, habrás visto cifras distintas en cada página. No es que unas estén desactualizadas: es que el mínimo no es un número nacional.
La propia INFONAVIT lo describe así en su información de transparencia: al consultar tu precalificación se te informa tu puntaje obtenido, el puntaje mínimo requerido en la plaza y el monto máximo al que tendrías derecho. Cuando tu puntaje iguala o supera ese mínimo, puedes presentar tu solicitud.
Por eso en esta página no vas a encontrar una cifra. Publicar un número que no aplica a tu plaza no te ayuda: te hace calcular mal.
Dónde ver los tuyos, gratis y en minutos
Tu puntaje real vive en un solo lugar: Mi Cuenta Infonavit, en la sección Tramitar mi crédito → Precalificación y puntos. Necesitas tu Número de Seguridad Social. Es gratuito.
Ahí ves tres datos al mismo tiempo: cuántos puntos llevas, cuántos pide tu plaza y qué monto te corresponde hoy. Los tres importan; el tercero es el que decide si tu plan es viable.
Si alguien te cobra por "gestionar" esa consulta, te está cobrando por un trámite gratuito.
Cómo subir tus puntos
- No interrumpas la cotización. Los periodos sin empleo formal congelan la acumulación. Es la causa número uno de puntajes estancados.
- Revisa que tu salario integrado esté bien reportado. Si tu patrón reporta menos de lo que ganas, pierdes puntos y monto al mismo tiempo.
- Verifica tus bimestres. Los cambios de patrón a veces dejan huecos que se pueden aclarar.
- Considera un crédito conyugal o mancomunado. Sumar la cuenta de tu pareja cambia el monto más rápido que cualquier otra palanca.
Tener los puntos no es lo mismo que te alcance
Aquí es donde se rompen la mayoría de los planes, y conviene saberlo antes de enamorarte de una casa.
Alcanzar el mínimo te habilita a solicitar. El monto que te autorizan es otra cuenta, y en buena parte del país ese monto no cubre el precio de la vivienda que la gente tiene en mente. Puedes tener puntos de sobra y aun así quedarte corto.
Si ya viste tu precalificación y el número no da, hay cuatro caminos reales y los comparamos aquí: qué hacer cuando INFONAVIT no alcanza. Y si quieres estimar el monto antes de consultar, la calculadora de alcance INFONAVIT te da un rango por salario y antigüedad.
Si no cotizas, no hay puntos
Los puntos requieren relación laboral formal vigente. Si eres independiente, trabajas por tu cuenta o dejaste el empleo formal, tu subcuenta sigue ahí pero la acumulación se detiene y el crédito no procede.
Para ese caso quedan dos vías: el crédito bancario, que pide buró sano e ingresos comprobables, o el autofinanciamiento inmobiliario, que no consulta buró ni pide comprobante de ingresos y está regulado por PROFECO. Cómo funciona si no puedes comprobar ingresos.
Preguntas frecuentes
¿Los puntos Infonavit son lo mismo que el buró de crédito?
No. Son sistemas distintos y sin relación. Los puntos miden tu historial de cotización; el buró mide tu historial de pago de deudas.
¿Cuántos puntos necesito exactamente?
Depende de tu plaza. INFONAVIT te informa el mínimo aplicable junto con tu puntaje cuando consultas tu precalificación en Mi Cuenta Infonavit.
¿Cuánto cuesta consultar mis puntos?
Nada. Es gratuito en Mi Cuenta Infonavit con tu NSS.
¿Mis puntos bajan si dejo de trabajar?
No bajan, pero dejan de subir. El saldo de tu subcuenta se queda y la acumulación se congela mientras no haya cotización activa.
¿Puedo juntar mis puntos con los de mi pareja?
Sí, a través de crédito conyugal o mancomunado, siempre que ambos cumplan los requisitos. Es la palanca que más rápido cambia el monto.