TL;DR
- Banco hipotecario: desde 5% (HSBC y Scotiabank) o desde 10% (BBVA, Santander y Citibanamex) del valor del inmueble, según el cuadro de CONDUSEF 1T-2026.
- INFONAVIT: no publica un porcentaje único; depende de tu precalificación en Mi Cuenta Infonavit.
- Autofinanciamiento Tanda Casa: 0% enganche obligatorio. APEX (aportación extra) es opcional para acelerar.
- Para casa de $1.5M, enganche banco $75K–$450K · Tanda Casa $0.
¿No llegas al enganche de un departamento? Lo que pide cada banco y la vía sin enganche →
Esta página es parte de la guía de comprar casa sin enganche — qué existe, qué cuesta y cómo se compara.
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Mensualidad inicial del plan Promocional Baja de Tanda Casa con 20% de APEX, sin consulta a buró. No es una oferta ni sustituye la cotización oficial.
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Calcular mi plan →Por qué el enganche es la barrera #1 para comprar casa en México
Según datos de SHF y CONAVI, el enganche es la razón #1 por la que mexicanos no pueden comprar casa: ahorrar $200,000–$400,000 mientras se paga renta lleva en promedio 6 a 9 años. En ese tiempo, los precios suben 35%–60% según ciudad, dejando al ahorrador siempre por detrás.
Enganche mínimo por banco 2026 (CONDUSEF)
| Banco | Producto | Enganche mínimo | Financiamiento máximo |
|---|---|---|---|
| BBVA | Hipoteca Fija BBVA | Desde el 10% | de 75% hasta el 90% del valor de la vivienda |
| Santander | Hipoteca santander | Desde el 10% | Hasta 90% |
| Banorte | No está en el cuadro de CONDUSEF 1T-2026 | ||
| HSBC | Hipoteca Full HSBC Pago Bajo | Desde 5% | Hasta 95% |
| Scotiabank | Pagos Oportunos | Desde el 5% | Hasta el 95% del valor de la garantía |
| Citibanamex | Hipoteca Perfiles Pagos Fijos | Desde el 10% | Hasta 90% |
Fuente: CONDUSEF, cuadro comparativo de crédito hipotecario 1T-2026 (actualizado el 14 de abril de 2026), condusef.gob.mx. Es el enganche mínimo que publica cada banco; el cuadro se actualiza cada trimestre.
Enganche INFONAVIT 2026: depende de tu precalificación
INFONAVIT no publica un porcentaje único de enganche: cuánto te presta depende de tu precalificación, que ves en Mi Cuenta Infonavit, y el saldo de tu Subcuenta de Vivienda se suma al crédito. Si el crédito no alcanza el precio, la diferencia la pones tú. Por eso aquí no ponemos un porcentaje: revisa tu monto en Mi Cuenta Infonavit antes de comparar.
Tanda Casa: cómo funciona el 0% enganche obligatorio
El plan Tradicional de Tanda Casa permite no aportar enganche inicial. Tu primera aportación mensual es el primer pago — desde ese momento estás dentro del grupo y puedes adjudicar cuando te toque por puntaje. Si quieres acelerar la adjudicación, puedes aportar APEX (aportaciones extras opcionales) en cualquier momento, no al inicio.
Diferencia Tradicional vs Promocional
| Plan | Enganche | APEX | Mensualidad inicial |
|---|---|---|---|
| Tradicional Fija | $0 obligatorio | Opcional | ~$14,876 sobre $1.5M |
| Tradicional Baja | $0 obligatorio | Opcional | ~$12,843 sobre $1.5M (ajuste semestral +2.5%) |
| Promocional Fija | APEX 20% obligatorio | Mínimo 20% | ~$7,645 sobre $1.5M pre-adj. |
| Promocional Baja | APEX 20% obligatorio | Mínimo 20% | ~$7,645 sobre $1.5M pre-adj. |
Tiempo para ahorrar enganche: comparación realista
Si quieres una casa de $1.5M y solo puedes ahorrar $5,000 al mes (después de pagar renta), las matemáticas:
| Enganche objetivo | Monto | Meses ahorrando $5K/mes | Equivalente en años |
|---|---|---|---|
| Banco 10% (BBVA, Santander, Citibanamex) | $150,000 | 30 meses | 2.5 años |
| Banco típico 20% | $300,000 | 60 meses | 5 años |
| Banco premium 30% | $450,000 | 90 meses | 7.5 años |
| Tanda Casa Tradicional | $0 | 0 meses | Empiezas hoy |
Mientras ahorras 5 años, el precio de la casa sube — y tu enganche objetivo también. Es por eso que muchos ahorradores nunca alcanzan el objetivo. Más sobre esto: el costo de esperar a juntar enganche en México.
Errores comunes al calcular enganche
- Olvidar gastos de cierre: enganche del 10% NO incluye notario, ISAI, avalúo, etc. Suma otro 8%–11% sobre el precio.
- No considerar el INPC durante el ahorro: en 5 años una casa de $1.5M puede valer $2.1M; tu enganche objetivo no es estático.
- Confundir enganche con APEX: APEX en autofinanciamiento es opcional y acelera adjudicación, no es enganche en sentido bancario.
- No comparar el costo total: a veces el banco con enganche bajo termina pagando $1.2M en intereses; el autofinanciamiento sin enganche pero con admin puede ser equivalente o menor.
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