TL;DR
- Banco hipotecario: 10%–30% del valor del inmueble como enganche obligatorio.
- INFONAVIT: 5%–10% en promedio (puede haber subsidio adicional según perfil).
- Autofinanciamiento Tanda Casa: 0% enganche obligatorio. APEX (aportación extra) es opcional para acelerar.
- Para casa de $1.5M, enganche banco $150K–$450K · INFONAVIT $75K–$150K · Tanda Casa $0.
Calculadora interactiva de enganche
Ingresa el valor del inmueble y compara cuánto enganche necesitas según cada opción:
Por qué el enganche es la barrera #1 para comprar casa en México
Según datos de SHF y CONAVI, el enganche es la razón #1 por la que mexicanos no pueden comprar casa: ahorrar $200,000–$400,000 mientras se paga renta lleva en promedio 6 a 9 años. En ese tiempo, los precios suben 35%–60% según ciudad, dejando al ahorrador siempre por detrás.
Enganche bancario detallado: rangos por banco 2026
| Banco | Enganche mínimo | Para perfil ideal | Para perfil regular |
|---|---|---|---|
| BBVA | 10% | 10%–15% | 20%–25% |
| Santander | 10% | 10%–15% | 20% |
| Banorte | 10% | 15% | 20%–25% |
| HSBC | 15% | 15%–20% | 25% |
| Scotiabank | 15% | 15%–20% | 25%–30% |
| Citibanamex | 10% | 15% | 20%–25% |
Verifica en CONDUSEF los CAT y enganches mínimos vigentes — cambian trimestralmente.
Enganche INFONAVIT 2026: cuánto cubre el subsidio
INFONAVIT en sus líneas modernas (Mejora tu Casa, Crédito Tradicional, Cofinavit) requiere enganche del 5% al 10% en la mayoría de casos. Hay subsidio adicional para perfiles bajos (ingreso ≤ 5 UMA) vía CONAVI Vivienda para el Bienestar que puede llegar a cubrir el 100% del enganche.
| Línea INFONAVIT | Enganche típico | Subsidio CONAVI | Enganche neto |
|---|---|---|---|
| Tradicional | 10% | 0%–10% | 0%–10% |
| Cofinavit (con banco) | 5%–10% | 0%–10% | 0%–10% |
| Vivienda Bienestar (subsidio) | 0% | 100% enganche cubierto | $0 |
Tanda Casa: cómo funciona el 0% enganche obligatorio
El plan Tradicional de Tanda Casa permite no aportar enganche inicial. Tu primera aportación mensual es el primer pago — desde ese momento estás dentro del grupo y puedes adjudicar cuando te toque por puntaje. Si quieres acelerar la adjudicación, puedes aportar APEX (aportaciones extras opcionales) en cualquier momento, no al inicio.
Diferencia Tradicional vs Promocional
| Plan | Enganche | APEX | Mensualidad inicial | Cuándo adjudicas |
|---|---|---|---|---|
| Tradicional Fija | $0 obligatorio | Opcional | ~$11,250 sobre $1.5M | Mes 72 sin APEX · antes con APEX |
| Tradicional Baja | $0 obligatorio | Opcional | ~$8,500 sobre $1.5M (ajuste semestral +2.5%) | Mes 72 sin APEX · antes con APEX |
| Promocional Fija | APEX 20% obligatorio | Mínimo 20% | ~$7,500 sobre $1.5M pre-adj. | Mes 18 (con APEX 20%) |
| Promocional Baja | APEX 20% obligatorio | Mínimo 20% | ~$7,500 sobre $1.5M pre-adj. | Mes 18 (con APEX 20%) |
Tiempo para ahorrar enganche: comparación realista
Si quieres una casa de $1.5M y solo puedes ahorrar $5,000 al mes (después de pagar renta), las matemáticas:
| Enganche objetivo | Monto | Meses ahorrando $5K/mes | Equivalente en años |
|---|---|---|---|
| Banco mínimo 10% | $150,000 | 30 meses | 2.5 años |
| Banco típico 20% | $300,000 | 60 meses | 5 años |
| Banco premium 30% | $450,000 | 90 meses | 7.5 años |
| Tanda Casa Tradicional | $0 | 0 meses | Empiezas hoy |
Mientras ahorras 5 años, el precio de la casa sube — y tu enganche objetivo también. Es por eso que muchos ahorradores nunca alcanzan el objetivo. Más sobre esto: el costo de esperar a juntar enganche en México.
Errores comunes al calcular enganche
- Olvidar gastos de cierre: enganche del 10% NO incluye notario, ISAI, avalúo, etc. Suma otro 8%–11% sobre el precio.
- No considerar el INPC durante el ahorro: en 5 años una casa de $1.5M puede valer $2.1M; tu enganche objetivo no es estático.
- Confundir enganche con APEX: APEX en autofinanciamiento es opcional y acelera adjudicación, no es enganche en sentido bancario.
- No comparar el costo total: a veces el banco con enganche bajo termina pagando $1.2M en intereses; el autofinanciamiento sin enganche pero con admin puede ser equivalente o menor.
Calculadoras relacionadas
- Calculadora de costo total al cierre — suma todos los gastos: enganche + notario + ISAI + avalúo + RPP.
- Cotizador Tanda Casa — aportación mensual exacta según monto, plan y APEX.
- Cuánto cuesta comprar casa México 2026 — desglose completo de costos asociados.