Comparativa completa créditos hipotecarios México 2026 (las 10 opciones)

Esta página es parte de la comparativa completa de crédito hipotecario en México — banco por banco, y la alternativa sin banco.

Tabla rapida: 10 vias de financiamiento hipotecario MX 2026

Comparativa visual de las 10 opciones principales. Cada una se detalla en seccion abajo.

Via	Monto max	Enganche min	CAT/Costo	Requisitos clave
INFONAVIT Tradicional	$2.5M	10%	4%-12% segun salario	IMSS + 1,080 pts
INFONAVIT Mejora tu Casa	$250K	$0	~9%	IMSS + 1,080 pts + casa propia
INFONAVIT Construyes	$2M	$0 (terreno propio)	~9%	IMSS + terreno escriturado
INFONAVIT Unamos Creditos	$5M	5%-10%	4%-12%	2 personas IMSS 1,080 pts
FOVISSSTE	$2.3M	0%-10%	4%-9%	ISSSTE + sorteo
Banco hipotecario	$15M	10%-30%	10.5%-11.5%	Buro AAA + ingreso formal
Cofinavit (INFONAVIT + banco)	$15M	5%-20%	Mezcla	IMSS + buro
Alia2 Plus (FOVISSSTE + banco)	$10M	5%-15%	Mezcla	ISSSTE + buro
Respalda2 (FOVISSSTE + banco)	$10M	5%-15%	Mezcla	ISSSTE + buro
Hipoteca Verde	+$36K bono	Igual modalidad base	Igual base	Inmueble eco-tech
Tanda Casa autofin.	$15M	$0 Trad.	Admin 0.32%/mes	Sin buro, sin IMSS

1-5. INFONAVIT (5 modalidades)

INFONAVIT ofrece 5 lineas distintas. Detalladas en comparativa INFONAVIT modalidades 2026:

• Tradicional: compra de casa nueva/usada hasta $2.5M.
• Mejora tu Casa: remodelacion sin garantia hipotecaria, hasta $250K.
• Cofinavit: combinable con banco para inmuebles de mayor valor.
• Unamos Creditos: 2 personas suman creditos para 1 inmueble.
• Construyes: para edificar en terreno propio.

Requisito comun: cotizar IMSS activo y 1,080 puntos (modelo vigente). Tasa 4%-12% segun salario integrado.

6. FOVISSSTE (empleados gubernamentales)

Para empleados del Estado afiliados al ISSSTE. Operacion via sorteo (Programa CHAVE) o sistemas alternos. Detalles en guia FOVISSSTE 2026.

• Monto maximo: hasta $2.3M (variable segun puntaje).
• Enganche: 0%-10% (depende programa).
• Plazo: hasta 30 anos.
• Tasa: 4%-9% segun salario.
• Particularidad: requiere participar en sorteo anual (CHAVE) o cumplir puntaje minimo.

7. Banco hipotecario tradicional

BBVA, Santander, Banorte, HSBC, Scotiabank, Citibanamex. Requiere buro AAA, ingreso comprobable, enganche 10%-30%.

• Monto maximo: hasta $15M (perfil top), tipico $2M-$8M.
• CAT vigente 2026: 10.5% (BBVA) a 11.5% (HSBC).
• Plazo: 5-30 anos.
• Aprobacion: 2-8 semanas segun banco.

Calculadora comparativa en calculadora 6 bancos hipotecarios.

8. Cofinavit (INFONAVIT + banco)

Modalidad oficial INFONAVIT que combina su credito con uno bancario para alcanzar inmuebles mas caros que el techo INFONAVIT individual. Requisitos: cumplir IMSS Y buro.

• Monto maximo combinado: hasta $15M.
• Enganche: 5%-10% INFONAVIT + 10%-20% banco.
• CAT mezclado: INFONAVIT 4%-12% + banco 10.5%-11.5%.
• Cuando conviene: ingreso suficiente para banco pero monto INFONAVIT no alcanza.

9. Alia2 Plus (FOVISSSTE + banco)

El equivalente de Cofinavit para quien cotiza al ISSSTE, no al IMSS: lo otorga FOVISSSTE en combinacion con un banco, y no entra a sorteo. Diferencia con Cofinavit: estructura de garantia ligeramente distinta — el banco cubre la parte principal y INFONAVIT entra como subsidio adicional.

• Monto maximo: hasta $10M.
• Para quien: empleados IMSS que quieren minimizar enganche pero acceder a banco.
• Banco coparticipe: BBVA, Santander, Banorte (varia segun convenio anual).

Comparativa detallada: Cofinavit, Alia2 Plus y Respalda2: cuál te toca.

10. Respalda2 (FOVISSSTE + banco)

Tambien de FOVISSSTE. Aqui el instituto no presta: el banco financia y FOVISSSTE aplica el saldo de tu subcuenta de vivienda, que queda comprometido mientras dure el credito. Permite a perfiles con buro debil acceder a credito bancario porque INFONAVIT lo respalda.

• Monto maximo: hasta $10M.
• Para quien: ingreso bajo o buro debil pero IMSS activo con puntos.
• Riesgo: si dejas de pagar, INFONAVIT cubre al banco pero descuenta de tu fondo personal.

11. Hipoteca Verde (INFONAVIT + bancos)

Programa especial: si compras inmueble con eco-tecnologias (paneles solares, calentador solar, focos LED, baja consumo agua), INFONAVIT y algunos bancos te otorgan monto adicional (~$36K-$60K) para cubrir esas tecnologias. Tu mensualidad estimada baja por ahorro en luz/agua.

• Adicional INFONAVIT Verde: hasta $36K extra sobre tu monto base.
• Bancos verdes: BBVA Hipoteca Verde, Santander Hipoteca Sustentable.
• Requisitos: inmueble certificado con eco-tecnologias (lista oficial INFONAVIT).

Detalles en hipoteca verde sustentable Mexico 2026.

12. Autofinanciamiento Tanda Casa

Sistema PROFECO regulado. Grupo cerrado de consumidores aportan a fondo comun para adjudicar inmuebles. Sin tasa de interes.

• Monto maximo: hasta $15M.
• Enganche: $0 plan Tradicional, 20% APEX plan Promocional.
• Costo: admin 0.32% mensual + IVA + seguro vida 0.065%. Sin tasa interes.
• Plazo: 180 meses (15 anos).
• Adjudicacion: 18-72 meses segun APEX y puntaje.
• Para quien: sin buro, sin IMSS, ingreso variable/informal, o que prefieren minimizar intereses totales.

Tabla comparativa de costo total — casa $2M, 20 anos

Via	Enganche	Mens. inicial	Total pagado
INFONAVIT Tradicional	$200K	$17,400	~$5.1M (30 anos)
FOVISSSTE	$0-$200K	~$16,500	~$4.8M (30 anos)
Banco BBVA	$400K	$15,960	$3.83M
Cofinavit	$200K	$16,200	~$4.6M
Alia2	$200K	$16,500	~$4.5M
Respalda2	$200K	$16,800	~$4.6M
Hipoteca Verde	$200K	$15,400	~$3.7M (-$130K vs base)
Tanda Casa Trad.	$0	~$15,000	~$2.7M (15 anos)

Notas: mensualidades aprox CAT 10.5% banco, INFONAVIT escala progresiva. Total Tanda Casa es plazo 15 anos vs banco 20 anos vs INFONAVIT 30 anos. Tanda Casa pierde en velocidad de adjudicacion (18-72 meses vs 1-2 meses banco) pero gana en costo total $1M-$2.4M.

Quien gana en cada perfil

• Empleado IMSS 1,080+ pts, ingreso $20K-$40K: INFONAVIT Tradicional o Cofinavit.
• Empleado IMSS 1,080+ pts, ingreso bajo: INFONAVIT + subsidio CONAVI.
• Empleado ISSSTE: FOVISSSTE.
• Profesional libre, buro AAA, ingreso formal $30K+: banco BBVA o Citibanamex (CAT mas bajo).
• Pareja IMSS: Unamos Creditos o Cofinavit a 2 nombres.
• Ingreso informal, freelance, sin IMSS, sin buro: autofinanciamiento Tanda Casa.
• Construir en terreno propio: INFONAVIT Construyes o Tanda Casa (modalidad construccion).
• Inmueble eco-tech: Hipoteca Verde como add-on a cualquier base.

Errores comunes al elegir via hipotecaria

1. Solo comparar mensualidad: plazos distintos hacen mensualidades similares con costos totales muy distintos (INFONAVIT 30 anos vs banco 20 anos vs Tanda Casa 15 anos).
2. Ignorar gastos de cierre: 8%-11% sobre precio en cualquier via que use escritura (notario, ISAI, RPP, avaluo).
3. Asumir que INFONAVIT es lo mas barato: 30 anos a tasa 9% paga MAS total que banco 20 anos a 11%.
4. No conocer modalidades hibridas: Cofinavit (IMSS) y Alia2 Plus o Respalda2 (ISSSTE) combinan instituto y banco, segun a cual cotices.
5. Descartar autofin sin comparar: para perfiles correctos (informal, sin buro, quien valora costo total), Tanda Casa puede ahorrar $1.5M-$2M en 15 anos.

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Preguntas frecuentes

Cuantas opciones de credito hipotecario existen en Mexico 2026?

Al menos 10 vias vigentes: INFONAVIT (5 modalidades), FOVISSSTE, banco hipotecario tradicional, hibridas (Cofinavit de INFONAVIT; Alia2 Plus y Respalda2 de FOVISSSTE), Hipoteca Verde y autofinanciamiento PROFECO Tanda Casa. Cada una tiene requisitos y costos distintos.

Cual credito hipotecario es mas barato en costo total en Mexico 2026?

Para costo total minimo: autofinanciamiento Tanda Casa ($2.7M sobre $2M en 15 anos sin tasa interes). Banco BBVA a 20 anos: $3.83M. INFONAVIT 30 anos: ~$5.1M. La diferencia se acumula por intereses sobre plazos largos.

Que credito hipotecario no requiere buro de credito?

El autofinanciamiento Tanda Casa no consulta buro. INFONAVIT si lo consulta, pero desde 2025 tu historial no reduce el monto que te presta. FOVISSSTE pide autorizar la consulta de tu historial crediticio (Reglas de otorgamiento publicadas en el DOF) y no publica que tanto pesa. Banco hipotecario y modalidades hibridas (Cofinavit de INFONAVIT; Alia2 Plus y Respalda2 de FOVISSSTE) si requieren buro porque incluyen componente bancario.

Puedo combinar varios creditos hipotecarios?

Si. Cofinavit es la combinacion oficial INFONAVIT + banco, para quien cotiza al IMSS. Alia2 Plus y Respalda2 son las de FOVISSSTE + banco, para quien cotiza al ISSSTE. No se eligen entre si. Tambien INFONAVIT + autofinanciamiento Tanda Casa son sistemas independientes que pueden usarse simultaneamente para diferentes inmuebles o etapas.

Cuanto cuesta total una casa de $2M con cada opcion en Mexico?

Tanda Casa: ~$2.7M (15 anos). Banco BBVA: $3.83M (20 anos + enganche $400K). Cofinavit: ~$4.6M. INFONAVIT solo: ~$5.1M (30 anos). Hipoteca Verde: ~$3.7M (-$130K vs base por ahorro luz/agua).

Cual conviene si no cotizo IMSS ni ISSSTE en 2026?

Sin IMSS ni ISSSTE quedan: banco hipotecario (requiere buro AAA + ingreso formal) o autofinanciamiento Tanda Casa (sin requisito buro, sin ingreso comprobable formal). Para perfil informal/freelance, Tanda Casa suele ser la unica opcion viable.