Comparativa completa créditos hipotecarios México 2026 (las 10 opciones)

Tabla rapida: 10 vias de financiamiento hipotecario MX 2026

Comparativa visual de las 10 opciones principales. Cada una se detalla en seccion abajo.

Via	Monto max	Enganche min	CAT/Costo	Requisitos clave
INFONAVIT Tradicional	$2.5M	10%	4%-12% segun salario	IMSS + 116 pts
INFONAVIT Mejora tu Casa	$250K	$0	~9%	IMSS + 116 pts + casa propia
INFONAVIT Construyes	$2M	$0 (terreno propio)	~9%	IMSS + terreno escriturado
INFONAVIT Unamos Creditos	$5M	5%-10%	4%-12%	2 personas IMSS 116 pts
FOVISSSTE	$2.3M	0%-10%	4%-9%	ISSSTE + sorteo
Banco hipotecario	$15M	10%-30%	10.5%-11.5%	Buro AAA + ingreso formal
Cofinavit (INFONAVIT + banco)	$15M	5%-20%	Mezcla	IMSS + buro
Alia2 (INFONAVIT + banco)	$10M	5%-15%	Mezcla	IMSS + buro
Respalda2 (INFONAVIT + banco)	$10M	5%-15%	Mezcla	IMSS + buro (variante Alia2)
Hipoteca Verde	+$36K bono	Igual modalidad base	Igual base	Inmueble eco-tech
Tanda Casa autofin.	$15M	$0 Trad.	Admin 0.32%/mes	Sin buro, sin IMSS

1-5. INFONAVIT (5 modalidades)

INFONAVIT ofrece 5 lineas distintas. Detalladas en comparativa INFONAVIT modalidades 2026:

• Tradicional: compra de casa nueva/usada hasta $2.5M.
• Mejora tu Casa: remodelacion sin garantia hipotecaria, hasta $250K.
• Cofinavit: combinable con banco para inmuebles de mayor valor.
• Unamos Creditos: 2 personas suman creditos para 1 inmueble.
• Construyes: para edificar en terreno propio.

Requisito comun: cotizar IMSS activo y 116+ puntos. Tasa 4%-12% segun salario integrado.

6. FOVISSSTE (empleados gubernamentales)

Para empleados del Estado afiliados al ISSSTE. Operacion via sorteo (Programa CHAVE) o sistemas alternos. Detalles en guia FOVISSSTE 2026.

• Monto maximo: hasta $2.3M (variable segun puntaje).
• Enganche: 0%-10% (depende programa).
• Plazo: hasta 30 anos.
• Tasa: 4%-9% segun salario.
• Particularidad: requiere participar en sorteo anual (CHAVE) o cumplir puntaje minimo.

7. Banco hipotecario tradicional

BBVA, Santander, Banorte, HSBC, Scotiabank, Citibanamex. Requiere buro AAA, ingreso comprobable, enganche 10%-30%.

• Monto maximo: hasta $15M (perfil top), tipico $2M-$8M.
• CAT vigente 2026: 10.5% (BBVA) a 11.5% (HSBC).
• Plazo: 5-30 anos.
• Aprobacion: 2-8 semanas segun banco.

Calculadora comparativa en calculadora 6 bancos hipotecarios.

8. Cofinavit (INFONAVIT + banco)

Modalidad oficial INFONAVIT que combina su credito con uno bancario para alcanzar inmuebles mas caros que el techo INFONAVIT individual. Requisitos: cumplir IMSS Y buro.

• Monto maximo combinado: hasta $15M.
• Enganche: 5%-10% INFONAVIT + 10%-20% banco.
• CAT mezclado: INFONAVIT 4%-12% + banco 10.5%-11.5%.
• Cuando conviene: ingreso suficiente para banco pero monto INFONAVIT no alcanza.

9. Alia2 (INFONAVIT + banco, variante)

Variante similar a Cofinavit operada en alianza con bancos especificos (BBVA, Santander, Banorte). Diferencia con Cofinavit: estructura de garantia ligeramente distinta — el banco cubre la parte principal y INFONAVIT entra como subsidio adicional.

• Monto maximo: hasta $10M.
• Para quien: empleados IMSS que quieren minimizar enganche pero acceder a banco.
• Banco coparticipe: BBVA, Santander, Banorte (varia segun convenio anual).

Comparativa detallada: Cofinavit vs Alia2 vs Respalda2.

10. Respalda2 (INFONAVIT + banco, variante avalada)

Variante de Alia2 donde INFONAVIT funciona como avalador del credito bancario (no como coparticipante). Permite a perfiles con buro debil acceder a credito bancario porque INFONAVIT lo respalda.

• Monto maximo: hasta $10M.
• Para quien: ingreso bajo o buro debil pero IMSS activo con puntos.
• Riesgo: si dejas de pagar, INFONAVIT cubre al banco pero descuenta de tu fondo personal.

11. Hipoteca Verde (INFONAVIT + bancos)

Programa especial: si compras inmueble con eco-tecnologias (paneles solares, calentador solar, focos LED, baja consumo agua), INFONAVIT y algunos bancos te otorgan monto adicional (~$36K-$60K) para cubrir esas tecnologias. Tu mensualidad estimada baja por ahorro en luz/agua.

• Adicional INFONAVIT Verde: hasta $36K extra sobre tu monto base.
• Bancos verdes: BBVA Hipoteca Verde, Santander Hipoteca Sustentable.
• Requisitos: inmueble certificado con eco-tecnologias (lista oficial INFONAVIT).

Detalles en hipoteca verde sustentable Mexico 2026.

12. Autofinanciamiento Tanda Casa

Sistema PROFECO regulado. Grupo cerrado de consumidores aportan a fondo comun para adjudicar inmuebles. Sin tasa de interes.

• Monto maximo: hasta $15M.
• Enganche: $0 plan Tradicional, 20% APEX plan Promocional.
• Costo: admin 0.32% mensual + IVA + seguro vida 0.065%. Sin tasa interes.
• Plazo: 180 meses (15 anos).
• Adjudicacion: 18-72 meses segun APEX y puntaje.
• Para quien: sin buro, sin IMSS, ingreso variable/informal, o que prefieren minimizar intereses totales.

Tabla comparativa de costo total — casa $2M, 20 anos

Via	Enganche	Mens. inicial	Total pagado
INFONAVIT Tradicional	$200K	$17,400	~$5.1M (30 anos)
FOVISSSTE	$0-$200K	~$16,500	~$4.8M (30 anos)
Banco BBVA	$400K	$15,960	$3.83M
Cofinavit	$200K	$16,200	~$4.6M
Alia2	$200K	$16,500	~$4.5M
Respalda2	$200K	$16,800	~$4.6M
Hipoteca Verde	$200K	$15,400	~$3.7M (-$130K vs base)
Tanda Casa Trad.	$0	~$15,000	~$2.7M (15 anos)

Notas: mensualidades aprox CAT 10.5% banco, INFONAVIT escala progresiva. Total Tanda Casa es plazo 15 anos vs banco 20 anos vs INFONAVIT 30 anos. Tanda Casa pierde en velocidad de adjudicacion (18-72 meses vs 1-2 meses banco) pero gana en costo total $1M-$2.4M.

Quien gana en cada perfil

• Empleado IMSS 116+ pts, ingreso $20K-$40K: INFONAVIT Tradicional o Cofinavit.
• Empleado IMSS 116+ pts, ingreso bajo: INFONAVIT + subsidio CONAVI.
• Empleado ISSSTE: FOVISSSTE.
• Profesional libre, buro AAA, ingreso formal $30K+: banco BBVA o Citibanamex (CAT mas bajo).
• Pareja IMSS: Unamos Creditos o Cofinavit a 2 nombres.
• Ingreso informal, freelance, sin IMSS, sin buro: autofinanciamiento Tanda Casa.
• Construir en terreno propio: INFONAVIT Construyes o Tanda Casa (modalidad construccion).
• Inmueble eco-tech: Hipoteca Verde como add-on a cualquier base.

Errores comunes al elegir via hipotecaria

1. Solo comparar mensualidad: plazos distintos hacen mensualidades similares con costos totales muy distintos (INFONAVIT 30 anos vs banco 20 anos vs Tanda Casa 15 anos).
2. Ignorar gastos de cierre: 8%-11% sobre precio en cualquier via que use escritura (notario, ISAI, RPP, avaluo).
3. Asumir que INFONAVIT es lo mas barato: 30 anos a tasa 9% paga MAS total que banco 20 anos a 11%.
4. No conocer modalidades hibridas: Cofinavit/Alia2/Respalda2 pueden combinar lo mejor de 2 sistemas.
5. Descartar autofin sin comparar: para perfiles correctos (informal, sin buro, quien valora costo total), Tanda Casa puede ahorrar $1.5M-$2M en 15 anos.

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Preguntas frecuentes

Cuantas opciones de credito hipotecario existen en Mexico 2026?

Al menos 10 vias vigentes: INFONAVIT (5 modalidades), FOVISSSTE, banco hipotecario tradicional, hibridas (Cofinavit, Alia2, Respalda2), Hipoteca Verde y autofinanciamiento PROFECO Tanda Casa. Cada una tiene requisitos y costos distintos.

Cual credito hipotecario es mas barato en costo total en Mexico 2026?

Para costo total minimo: autofinanciamiento Tanda Casa ($2.7M sobre $2M en 15 anos sin tasa interes). Banco BBVA a 20 anos: $3.83M. INFONAVIT 30 anos: ~$5.1M. La diferencia se acumula por intereses sobre plazos largos.

Que credito hipotecario no requiere buro de credito?

INFONAVIT (todas las modalidades), FOVISSSTE y autofinanciamiento Tanda Casa no requieren consulta de buro. Banco hipotecario y modalidades hibridas (Cofinavit, Alia2, Respalda2) si requieren buro porque incluyen componente bancario.

Puedo combinar varios creditos hipotecarios?

Si. Cofinavit, Alia2 y Respalda2 son combinaciones oficiales INFONAVIT + banco. Tambien INFONAVIT + autofinanciamiento Tanda Casa son sistemas independientes que pueden usarse simultaneamente para diferentes inmuebles o etapas.

Cuanto cuesta total una casa de $2M con cada opcion en Mexico?

Tanda Casa: ~$2.7M (15 anos). Banco BBVA: $3.83M (20 anos + enganche $400K). Cofinavit: ~$4.6M. INFONAVIT solo: ~$5.1M (30 anos). Hipoteca Verde: ~$3.7M (-$130K vs base por ahorro luz/agua).

Cual conviene si no cotizo IMSS ni ISSSTE en 2026?

Sin IMSS ni ISSSTE quedan: banco hipotecario (requiere buro AAA + ingreso formal) o autofinanciamiento Tanda Casa (sin requisito buro, sin ingreso comprobable formal). Para perfil informal/freelance, Tanda Casa suele ser la unica opcion viable.