TL;DR
- El artículo 91 LISR contempla traspasos en su análisis de discrepancia fiscal, con alcance específico.
- La solicitud de BBVA pide ingresos y su comprobación; no ofrece una fórmula de aprobación basada en sumar abonos.
- Una conciliación enlaza los movimientos sin alterar los estados originales.
Empieza por el dinero que entró desde fuera de tus cuentas
Cobras en una cuenta, apartas dinero en otra y luego lo regresas para pagar. Tus estados muestran varias entradas, aunque parte de ellas corresponde al mismo recurso. Para preparar una hipoteca, concilia los movimientos antes de llenar una casilla de ingreso. La LISR contiene una excepción para ciertos traspasos al analizar discrepancia fiscal, pero no es una regla de autorización de crédito. La solicitud de BBVA pide ingreso fijo, otras fuentes y comprobación, lo que permite ordenar otra pregunta: cuál es el origen de cada importe. Para comparar formas de comprar está la guía sin comprobante de ingresos.
- 1Marca la procedenciaIdentifica el cobro original y la cuenta donde llegó por primera vez.
- 2Empareja los traspasosRelaciona salida y entrada con fecha, importe y comprobante.
- 3Clasifica lo demásSepara ingresos, regalos, préstamos y recursos con otro origen antes de resumir el periodo.
| Movimiento | Qué puede representar | Pregunta de conciliación |
|---|---|---|
| Cobro de cliente | Entrada por actividad | ¿Cuál es el soporte del cobro original? |
| Transferencia propia | Movimiento del mismo recurso | ¿Con qué salida de otra cuenta se empareja? |
| Regalo o préstamo | Recurso con naturaleza distinta | ¿Qué documento explica su origen? |
| Devolución | Reintegro de un desembolso | ¿Qué pago previo se está restituyendo? |
Fuente: LISR, artículo 91, p. 120: alcance de los traspasos en discrepancia fiscal (diputados.gob.mx, consultado el 25 de octubre de 2026); BBVA, solicitud general de crédito hipotecario, pp. 1–2 (bbva.mx, consultado el 25 de octubre de 2026). Clasificación editorial: la descripción de un movimiento debe comprobarse, no asumirse por su etiqueta.
Qué alcance tiene el artículo 91
El artículo regula un procedimiento de discrepancia fiscal cuando las erogaciones superan los ingresos declarados o los que correspondía declarar. Dentro de ese contexto establece que no se toman en consideración los traspasos entre cuentas del contribuyente y ciertos familiares descritos en la disposición. Eso no convierte cualquier depósito en un ingreso exento ni elimina el análisis de su origen. Aquí usamos la norma para diferenciar un movimiento interno de una fuente adicional de recursos, sin convertirla en una fórmula hipotecaria. LISR, artículo 91, p. 120: alcance de los traspasos en discrepancia fiscal (diputados.gob.mx, consultado el 25 de octubre de 2026). Si recibiste un regalo entre hermanos, el supuesto es otro y se revisa en regalo de un hermano para la entrada.
La solicitud bancaria no pide sumar todos los abonos
La página uno de la solicitud general de BBVA contiene casillas para ingreso bruto mensual fijo, otros ingresos y total, además de actividades y la forma de comprobarlas. Una entrada bancaria no responde automáticamente a esas categorías. La cifra correcta se prepara con el origen real y la definición que la institución solicite, sin dar por hecho que un neto de actividad equivale a un importe bruto laboral. Pregunta qué documentos y criterio aplicarán a tu expediente. Si tu actividad tiene cobros irregulares, la guía de compra para profesionistas independientes puede ayudar a ubicar el tema; no atribuye a cada transferencia un porcentaje de aceptación.
Haz una conciliación sin modificar los documentos
Conserva completos tus estados de cuenta y prepara una hoja auxiliar. Para cada entrada interna registra la cuenta de origen, la de destino, el importe y las dos fechas visibles. Si se cobraron comisiones o el movimiento quedó dividido, anota la diferencia y conserva el comprobante que la explica. El resultado no es un estado de cuenta corregido: es una relación que permite seguir el recurso. La persona que revise el expediente podrá contrastarla con los documentos originales. Una nota tuya no sustituye la documentación que pida el banco. Para pasar de esta organización al presupuesto de vivienda está la calculadora de ingreso para comprar casa.
| Renglón del resumen | Cómo se obtiene | Qué evita |
|---|---|---|
| Cobros de origen identificados | Relacionar entradas con actividad y soporte | Tratar todos los depósitos como sueldo |
| Traspasos emparejados | Unir salida y llegada del mismo recurso | Duplicar dinero al sumar cuentas |
| Recursos extraordinarios | Separar por naturaleza y fecha | Proyectarlos como recurrentes |
| Dinero para vivienda | Identificar saldo libre y pago sostenible | Confundir saldo con ingreso |
Fuente: LISR, artículo 91, p. 120: alcance de los traspasos en discrepancia fiscal (diputados.gob.mx, consultado el 25 de octubre de 2026); BBVA, solicitud general de crédito hipotecario, pp. 1–2 (bbva.mx, consultado el 25 de octubre de 2026). Método editorial de conciliación; no determina base fiscal ni monto aprobado.
Saldo, ingreso y capacidad de pago se anotan separados
El saldo de una cuenta es lo que hay en un momento. El ingreso describe una fuente durante un periodo. La capacidad de pago depende además de gastos y otros compromisos. Si transfieres todo el saldo a otra cuenta, cambias dónde está el dinero, sin multiplicar esos recursos. Si cobras un pago grande y después gastas una parte en tu actividad, tu presupuesto necesita reflejar el destino antes de comprometer una mensualidad. Para la entrada, usa la calculadora de enganche con efectivo libre. Para la evaluación de otra fuente familiar, está sumar ingresos de tu papá, que corresponde a una revisión distinta del traspaso propio.
Las transferencias recurrentes no cambian por el nombre del concepto
Una descripción repetida puede facilitar el orden, aunque no prueba por sí sola que el recurso sea ingreso nuevo, estable o reconocido por el prestamista. Conserva el comprobante del cobro original y pregunta si deben presentarse estados de todas las cuentas por donde pasó. No hay un porcentaje universal de depósitos que podamos convertir en crédito con las fuentes revisadas. La guía rápida de HSBC describe su proceso y puede servir para preparar preguntas sobre el expediente, sin atribuirle una política que no publica en ese punto. HSBC, guía rápida hipotecaria, paso a paso del crédito (hsbc.com.mx, consultado el 25 de octubre de 2026). Para comparar condiciones completas utiliza la calculadora de hipotecas bancarias después de aclarar cómo se presentará tu ingreso.
Elige el plan con el dinero disponible del hogar
Tanda Casa permite revisar una compra con escrituras sin consulta a buró ni comprobante de ingresos. Sigue siendo útil preparar un presupuesto con lo que realmente puedes pagar, porque mover fondos no aumenta el dinero del hogar. Como ejemplo independiente de tu historial de movimientos, un monto de $1,000,000 en Promocional Baja con 20% de entrada muestra una mensualidad inicial aproximada de $5,097. El plan completo lo entrega el asesor. Puedes revisar tu compra personal con el precio buscado y el pago sostenible. Si quieres ver el contexto del producto está la guía de crédito para vivienda.
Tu siguiente paso
Lleva una relación de cobros originales y traspasos emparejados. Con el efectivo libre y el ingreso real separados, dinos cuánto puedes pagar mensualmente para comprar tu casa.
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Preguntas frecuentes
¿Cada depósito es ingreso adicional?
Su naturaleza se verifica. El mismo recurso trasladado entre tus cuentas no crea una segunda fuente de ingreso.
¿El artículo 91 es una política de autorización bancaria?
Regula discrepancia fiscal. No determina cuánto reconoce un banco para aprobar una hipoteca.
¿Qué separa la solicitud general de BBVA?
Ingreso bruto fijo, otras fuentes, total e información para comprobar la actividad, entre otros campos.
¿Debo editar los estados de cuenta para quitar traspasos?
Conserva los documentos originales completos y acompáñalos con una conciliación auxiliar que explique los movimientos.
¿Tanda Casa pide comprobante de ingresos?
Su modelo no requiere comprobante de ingresos. Para elegir el plan conviene identificar cuánto puedes pagar realmente cada mes.
Fuentes
- LISR, artículo 91, p. 120: alcance de los traspasos en discrepancia fiscal (diputados.gob.mx, consultado el 25 de octubre de 2026)
- BBVA, solicitud general de crédito hipotecario, pp. 1–2 (bbva.mx, consultado el 25 de octubre de 2026)
- HSBC, guía rápida hipotecaria, paso a paso del crédito (hsbc.com.mx, consultado el 25 de octubre de 2026)
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