TL;DR
- Salario no es lo mismo que ingreso comprobable. La Ley Federal del Trabajo (art. 84) integra al salario comisiones, primas y prestaciones en especie; un banco revisa lo que aparece en tus recibos y estados de cuenta.
- BBVA pide a un asalariado recibos de nómina de los últimos 3 meses con sueldo bruto, «otros ingresos» con monto y concepto, descuentos y neto, más una carta de la empresa.
- En el ejemplo, de $26,300 depositados solo $14,800 tienen recibo; $5,000 son reembolso y dinero propio, y no cuentan como ingreso.
- Con Tanda Casa no se pide comprobante de ingresos: el plan se arma con lo que tú puedes pagar al mes; con la base documentada del ejemplo cabe un plan de $840,000 (Promocional Baja).
Pasa en muchos empleos: el recibo de nómina marca un sueldo y la cuenta recibe más. A veces la diferencia es una comisión que la empresa paga por fuera, a veces un reembolso de gastos, y a veces dinero que tú mismo moviste desde otra cuenta. Para comprar casa la pregunta no es cuánto entra, sino cuánto de eso es tuyo, se repite cada mes y lo puedes demostrar. Esta guía hace esa cuenta con un mes de ejemplo; la comparación de bancos completa está en la comparativa de crédito hipotecario 2026.
Qué dice la ley que es salario
La Ley Federal del Trabajo define el salario como «la retribución que debe pagar el patrón al trabajador por su trabajo» (art. 82) y permite fijarlo por tiempo, por obra o por comisión (art. 83). El artículo 84 dice que se integra con «los pagos hechos en efectivo por cuota diaria, gratificaciones, percepciones, habitación, primas, comisiones, prestaciones en especie y cualquiera otra cantidad o prestación que se entregue al trabajador por su trabajo». Es decir: para la ley laboral, la comisión que te pagan por fuera sí es parte de tu salario. Eso sirve para tus derechos como trabajador; no obliga a ningún banco a tomarla como ingreso si no aparece en tus comprobantes.
| Concepto | ¿Lo integra el art. 84 de la LFT? | ¿Es dinero libre para tu casa? |
|---|---|---|
| Sueldo por cuota diaria | Sí | Sí, el neto después de descuentos |
| Comisiones y primas | Sí | Sí, si se repiten cada mes |
| Prestaciones en especie (vales, habitación) | Sí | Solo si sustituyen un gasto que ya haces |
| Reembolso de gastos del trabajo | No es pago por tu trabajo | No: devuelve lo que gastaste |
| Transferencia desde tu otra cuenta | No | No: es el mismo dinero |
Fuente: Ley Federal del Trabajo, artículos 82, 83 y 84, p. 24-25, última reforma DOF 14-05-2026 (diputados.gob.mx, consultado el 18 de octubre de 2026). Columna de la derecha: criterio de presupuesto de Tanda Casa, no una regla bancaria.
Qué papel le enseña un banco
El folleto informativo de crédito hipotecario de BBVA México lista lo que pide como comprobante de ingresos. Para una persona asalariada: recibos de nómina membretados de los últimos 3 meses que especifiquen nombre, RFC, número de IMSS, puesto, sueldo bruto mensual, «otros ingresos indicando monto, concepto, periodo de pago», impuestos, descuentos e ingreso neto mensual; o una carta membretada de la empresa con sueldo bruto, puesto y antigüedad firmada por Recursos Humanos. Para quien es independiente pide alta en Hacienda, la declaración anual del ISR y estados de cuenta: 2 meses si son de BBVA y 6 meses si son de otro banco.
Lo que se desprende: una comisión que no aparece en el recibo no tiene dónde verse en el expediente de asalariado. Si además de tu empleo cobras por otra actividad, el camino es otro y está en cómo sumar dos fuentes de ingreso. Si no tienes recibo de nómina, la guía es comprar casa sin recibo de nómina.
Un mes de ejemplo, conciliado
Toma tus tres últimos estados de cuenta y tus tres recibos. Junta cada depósito con su origen. En este ejemplo, a la cuenta llegaron $26,300 en el mes:
| Depósito del mes | Monto | Cómo cuenta |
|---|---|---|
| Nómina con recibo (neto) | $14,800 | Ingreso documentado |
| Comisión pagada por fuera del recibo | $6,500 | Ingreso real; documentarlo antes de contarlo |
| Reembolso de gastos del trabajo | $2,000 | No es ingreso |
| Traspaso desde tu otra cuenta | $3,000 | No es ingreso |
| Total depositado | $26,300 | Solo $21,300 vienen de tu trabajo |
Fuente: ejemplo de un hogar con cifras redondas; método de conciliación de Tanda Casa con base en Ley Federal del Trabajo, artículos 82, 83 y 84, p. 24-25, última reforma DOF 14-05-2026 (diputados.gob.mx, consultado el 18 de octubre de 2026) y BBVA México, folleto informativo de crédito hipotecario, «Comprobantes de Ingresos», p. 27 (bbva.mx, consultado el 18 de octubre de 2026).
La diferencia entre lo depositado y el recibo es de $11,500, pero solo $6,500 son ingreso por tu trabajo. Si sumaras todo, inflarías tu capacidad de pago en $5,000 al mes, y ese error se paga durante años.
De cada peso conciliado a la mensualidad
Con el ingreso separado, resta tus gastos fijos del hogar (en el ejemplo, $10,500). Salen dos escenarios: uno con lo que tiene recibo y otro que suma la comisión solo si la viste los tres meses.
| Escenario | Te queda al mes | Plan con Promocional Baja que cabe |
|---|---|---|
| Solo nómina con recibo | $4,300 | $840,000 |
| Nómina más comisión recurrente | $10,800 | $2,110,000 |
Fuente: ejemplo; monto del plan cuya mensualidad inicial cabe en lo que te queda, redondeado hacia abajo a $10,000. estimación Tanda Casa con la fórmula pública del plan Promocional Baja (20% de APEX): mensualidad inicial, con administración, IVA y seguro de vida incluidos. El asesor te entrega tu plan completo.
El salto entre un escenario y otro es grande. Por eso conviene decidir con la base que puedes sostener aunque un mes no llegue la comisión, y dejar el resto como margen. La calculadora de cuánto necesitas ganar para comprar casa hace la cuenta al revés: le das el precio y te dice el ingreso.
Las otras diferencias tienen su propia regla
No todo lo que llega con la nómina es igual. Los viáticos se rigen por el artículo 93 de la Ley del ISR y se explican en viáticos en tus depósitos. Los vales de despensa son prestación en especie y tienen su cuenta en vales de despensa e ingreso para hipoteca. Y si ya decidiste comparar bancos, antes de firmar autorizaciones de consulta lee si conviene pedir hipoteca en varios bancos a la vez.
Comprar con lo que de verdad te queda
Tanda Casa financia la compra de cualquier inmueble con escrituras, de $300,000 a $15,000,000 a 180 meses. Es un crédito que empiezas pagando poco, sin consulta a buró y sin comprobante de ingresos: lo que importa es lo que tú dices que puedes pagar, así que la conciliación de arriba es tu mejor herramienta. Está regulado por PROFECO. Estas son mensualidades iniciales de referencia:
| Monto del plan | Promocional Baja (20% de APEX) | Tradicional Baja (sin enganche) |
|---|---|---|
| $800,000 | $4,077/mes | $6,850/mes |
| $1,000,000 | $5,097/mes | $8,562/mes |
| $1,500,000 | $7,645/mes | $12,843/mes |
estimación Tanda Casa con la fórmula pública de sus planes Promocional Baja (20% de APEX) y Tradicional Baja (sin enganche): mensualidad inicial, con administración, IVA y seguro de vida incluidos. El asesor te entrega tu plan completo.
¿Qué mensualidad inicial te da tu ingreso conciliado?
Mensualidad inicial del plan Promocional Baja de Tanda Casa con 20% de APEX, sin consulta a buró. No es una oferta ni sustituye la cotización oficial.
Tanda Casa: financiamiento de vivienda sin consulta a buró, regulado por PROFECO. Mira tu plan completo con este monto.
Ver mi plan con este monto → Enviar este cálculo por WhatsAppUn asesor valida el cálculo y revisa tu caso.
Si quieres ver más opciones que no piden recibo, están en préstamo para casa sin buró ni nómina.
Tu siguiente paso
Junta tus tres recibos y tus tres estados de cuenta, separa los depósitos como en la tabla y quédate con lo que te queda al mes. Pon el precio de la casa en tu plan en el cotizador y dinos esa cifra por WhatsApp: un asesor te dice qué plan te queda.
Preguntas frecuentes
¿La comisión que me pagan por fuera es parte de mi salario?
Para la Ley Federal del Trabajo sí: el artículo 84 integra las comisiones al salario. Eso no obliga a un banco a tomarla como ingreso si no aparece en tus recibos o estados de cuenta.
¿Qué recibos pide BBVA a un asalariado?
Según su folleto informativo, recibos de nómina membretados de los últimos 3 meses con sueldo bruto, otros ingresos con monto y concepto, descuentos e ingreso neto, o una carta membretada de la empresa firmada por Recursos Humanos.
¿Cuento los reembolsos de gastos como ingreso?
No. Un reembolso te devuelve lo que gastaste por el trabajo; no es dinero libre para pagar una casa. Tampoco cuentan los traspasos entre tus propias cuentas.
¿Con qué ingreso decido la mensualidad?
Con el que se repite cada mes y te queda después de tus gastos fijos. En el ejemplo de la guía, la base documentada deja $4,300 al mes, suficiente para un plan de $840,000 con Promocional Baja.
¿Tanda Casa me pide recibos de nómina?
No. Tanda Casa no consulta buró ni pide comprobante de ingresos. El plan se arma con lo que puedes pagar al mes; un asesor lo revisa contigo por WhatsApp.
Fuentes
- Ley Federal del Trabajo, artículos 82, 83 y 84, p. 24-25, última reforma DOF 14-05-2026 (diputados.gob.mx, consultado el 18 de octubre de 2026)
- BBVA México, folleto informativo de crédito hipotecario, «Comprobantes de Ingresos», p. 27 (bbva.mx, consultado el 18 de octubre de 2026)
- Fórmula de los planes Promocional Baja (20% de APEX) y Tradicional Baja (sin enganche) de Tanda Casa; CAT de 6.0% anual.
Ya separaste tu ingreso: ahora ponle precio a la casa
En el cotizador pones el precio y ves la mensualidad inicial. Dinos cuánto puedes pagar al mes y un asesor lo revisa contigo por WhatsApp.
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