Si tu caso es particular: hiciste una quita y quieres saber cuándo puedes comprar, cobras en dólares trabajando remoto o quieres un departamento pagando solo mensualidades.
¿Lo que quieres financiar es un terreno? Santander, Banorte y la vía sin banco, comparados →
¿Quieres ver los seis tipos de préstamo para vivienda de un vistazo? Préstamos para vivienda 2026: los 6 tipos y cuál te dan →
Si lo que buscas es dinero con tu inmueble en garantía o un instituto distinto: crédito de liquidez con garantía hipotecaria, hipotecar un terreno o el crédito hipotecario ISSFAM para militares.
Si tu caso es una hipoteca que ya existe: comprar una casa que todavía tiene hipoteca del vendedor o cambiar tu propia hipoteca de banco.
¿Todavía pagas tu casa y quieres otra? Dos créditos para casa al mismo tiempo: qué dice cada uno. Y si ya la pagaste, hipotecar tu casa de Infonavit.
¿Trabajas para un gobierno estatal? Crédito hipotecario ISSEMYM y préstamo hipotecario IPEJAL. ¿Heredaste una casa y necesitas dinero? Préstamo con una casa heredada.
¿Ya tienes casa y necesitas dinero? Préstamo con tu casa en garantía si todavía la estás pagando, no tienes comprobante de ingresos, es un departamento, solo es tuya la mitad o está a nombre de tus papás o tu pareja; para pagar tus tarjetas o la universidad de tus hijos; y para comparar, préstamo personal o con garantía, entre particulares y Tu Casa Te Presta de BBVA.
¿Tu banco no es de los grandes? Requisitos y qué hacer si no calificas en BanCoppel, Banregio, Inbursa, Afirme, BanBajío, Mifel, Yave (sofom) y Caja Popular Mexicana; si Banco Azteca da hipoteca y el enganche mínimo de cada banco.
TL;DR
- Cinco vías, cada una con su regulador y su filtro de entrada. No compiten por precio: compiten por a quién aceptan.
- Seis bancos concentran prácticamente toda la colocación hipotecaria privada del país.
- La tasa no es el CAT, y ahí es donde más gente se confunde: el CAT suma comisiones y seguros obligatorios.
- Si cotizas al IMSS o al ISSSTE, empieza por INFONAVIT o FOVISSSTE. La tasa subsidiada le gana casi siempre al banco comercial.
- El banco pide buró sano, ingresos comprobables y enganche. Si te falta uno de los tres, el problema no es la tasa: es el filtro.
«Crédito hipotecario» no es una sola cosa. En México conviven cinco figuras distintas, con reguladores distintos, tasas y condiciones propias de cada programa y requisitos que no se parecen entre sí. Elegir mal cuesta cientos de miles de pesos, y a mucha gente le cuesta el rechazo: aplicar al producto equivocado es el motivo más común de que te digan que no.
Esta página es parte de la comparativa completa de crédito hipotecario en México — banco por banco, y la alternativa sin banco.
¿Qué es una hipoteca y cómo elegir un crédito para casa?
Una hipoteca es la garantía sobre el inmueble; el crédito para casa es el dinero que recibes y pagas bajo las condiciones pactadas. Para elegir una vía, primero identifica si cotizas a un instituto, qué ingresos puedes comprobar y cuánto tienes para la entrada. Después compara el costo y la mensualidad con el mismo monto y plazo.
¿Cuál es el mejor crédito hipotecario para mi situación?
El mejor crédito hipotecario depende de la oferta que sí puedes contratar, no solo de la tasa anunciada. La comparativa de bancos para elegir crédito hipotecario desarrolla esa decisión; esta guía reúne las vías disponibles. Para ponerles números usa el simulador de crédito hipotecario y verifica los requisitos para crédito hipotecario.
Las cinco vías, de un vistazo
| Vía | Para quién | Tasa / CAT | Enganche | Regulador |
|---|---|---|---|---|
| Crédito bancario | Ingresos comprobables y buró sano | CAT 12.2–13.3% | 10–20% | CNBV / CONDUSEF |
| Infonavit | Trabajadores con cotización IMSS | 4–12% según salario | Variable | Ley del Infonavit |
| Fovissste | Trabajadores al servicio del Estado | 4–6% típico | Variable | Ley del ISSSTE |
| Cofinanciamiento | Quien tiene Infonavit pero no le alcanza | Mixta | Según el banco | Ambos |
| Liquidez con garantía | Quien YA tiene casa y quiere efectivo | Variable | No aplica | Según el otorgante |
| Autofinanciamiento compra colectiva PROFECO | Quien no califica o no tiene enganche | CAT 6% anual | Opcional | PROFECO / Secretaría de Economía |
La última fila merece la aclaración que casi nadie hace: el autofinanciamiento funciona sin intereses: un grupo de consumidores aporta a un fondo común del que se van comprando los inmuebles. Por eso lo regula la Ley Federal de Protección al Consumidor y no la CNBV. Aquí está la diferencia técnica completa.
Quién da créditos hipotecarios en México
Seis bancos concentran prácticamente toda la colocación hipotecaria privada. Cada uno con su página, con sus números y con lo que pide de verdad:
| Banco y producto | Tasa anual publicada | CAT promedio sin IVA |
|---|---|---|
| BBVA, Hipoteca Fija | 11.20% base del CAT; tasa personal según oferta | 13.3% (ficha web) |
| Banorte, Hipoteca Fuerte | Desde 8.80% | 12.2% |
| Santander, Hipoteca Santander | 9.90% a 13.25% | 12.3% vivienda media; 12.2% residencial |
| HSBC, Pago Fijo | 9.95% a 12.25%; depende de programa y perfil | 12.4% |
| Scotiabank, Valora | 10.42% promedio usado para el CAT | 12.9% |
| Banamex, Hipoteca Perfiles | Desde 9.05% | 12.2% |
Fuente: BBVA, Hipoteca Fija, Banorte, Hipoteca Fuerte, Santander, Hipoteca Santander, HSBC, Pago Fijo, Scotiabank, Valora, Banamex, Hipoteca Perfiles; datos específicos de BBVA en folleto, p. 6. CAT sin IVA para comparación: BBVA cálculo 30-jun-2026/vigencia 27-dic-2026; Banorte 10-ago-2026/10-feb-2027; Santander 4-sep-2026/4-mar-2027; HSBC 1-jun-2026/30-nov-2026; Scotiabank 1-jul-2026/31-dic-2026; Banamex 1-ago-2026/31-ene-2027. Consultado el 31 de octubre de 2026.
Enganche y plazo: ¿qué efectivo necesito para comprar?
El enganche es la parte del precio que cubres con tus recursos; no incluye automáticamente escrituración, avalúo u otros gastos. Los porcentajes siguientes se obtienen del aforo publicado y dependen de modalidad, perfil y vivienda. Los años son periodos de amortización del préstamo, no tiempos prometidos para autorizarlo.
| Banco | Enganche o aforo de referencia | Plazo de pago publicado |
|---|---|---|
| BBVA | 10% en el tramo del folleto hasta $2,000,000 de crédito | 5, 10, 15 o 20 años |
| Banorte | 10% en adquisición tradicional (aforo 90%); programas Infonavit hasta 95% | 5, 10, 15 o 20 años |
| Santander | Confirmar en oferta; ficha y folleto difieren | Confirmar modalidad; ficha y folleto difieren |
| HSBC | Hasta 97% con programas Infonavit; Cofinavit puede completar 100% combinado | 5, 10, 15, 20 o 25 años; según modalidad |
| Scotiabank Valora | Hasta 95% de financiamiento; CAT ilustrado con 80% | 10, 15 o 20 años |
| Banamex | Hasta 90% de financiamiento; diferencia de precio desde 10% | 10, 15 o 20 años |
Fuente: BBVA, Hipoteca Fija, Banorte, Hipoteca Fuerte, Santander, Hipoteca Santander, HSBC, Pago Fijo, Scotiabank, Valora, Banamex, Hipoteca Perfiles; condiciones de Hipoteca Fuerte en folleto Banorte del 19-oct-2026, p. 2; condiciones específicas en folleto BBVA, p. 6 y folleto Santander, p. 4. Los máximos de aforo y los CAT no representan una oferta idéntica entre bancos. Consultado el 31 de octubre de 2026.
Revisa cada banco en su guía: BBVA, Santander, Banorte, Scotiabank, HSBC, Citibanamex.
Si lo que quieres es el veredicto directo, aquí están los seis comparados de frente con cuál conviene según tu perfil.
La diferencia entre la tasa y el CAT
Es donde más gente se confunde. La tasa es lo que cobra el banco por prestarte. El CAT suma a esa tasa la comisión por apertura y los dos seguros obligatorios — vida y daños — que pagas durante todo el plazo. La oferta muestra ambos indicadores: usa el interés anual para amortizar el préstamo y el CAT para comparar su costo.
Cuando compares ofertas, compara CAT contra CAT. Comparar la tasa de uno contra el CAT de otro es la forma más fácil de elegir mal.
Mensualidad para una casa de $1,500,000
Un préstamo bancario con 10% de enganche, contra los dos planes Baja de Tanda Casa:
Compara los 6 bancos con Tanda Casa en el mismo caso
La referencia inicial se puede editar: introduce la tasa de tu oferta y conserva el mismo capital y plazo al comparar bancos. Los pagos de Tanda Casa que se muestran son mensualidades iniciales.
Referencias de las fichas oficiales enlazadas en la tabla anterior; consultadas el 2026-11-01. BBVA usa la base de su CAT y Scotiabank su promedio de Valora; las otras etiquetas distinguen tasas desde y modalidad. Sustituye la referencia por la oferta personal.
Simulación ilustrativa con la tasa publicada por el banco; no incluye comisión de apertura, seguros ni gastos notariales, y el banco cotiza según tu perfil. Las cifras de Tanda Casa son la mensualidad inicial de los planes Promocional Baja (tu enganche funciona como APEX) y Tradicional Baja (sin enganche); ambas se actualizan por semestre conforme al contrato y el asesor te entrega la corrida completa de 180 meses. Incluyen administración, IVA y seguro de vida; no son una oferta ni sustituyen la cotización oficial. Tanda Casa es autofinanciamiento inmobiliario regulado por PROFECO, no un crédito. Armar mi plan en el cotizador →
| Escenario ilustrativo | Entrada | Pago mensual |
|---|---|---|
| Banco: $1,350,000 de préstamo, 11.20% anual, 20 años | $150,000 (10%) | $14,119, solo capital e intereses |
| Tanda Casa Promocional Baja, monto $1,500,000 | $300,000 (20% de APEX) | $7,645 inicial* |
| Tanda Casa Tradicional Baja, monto $1,500,000 | Sin enganche | $12,843 inicial* |
Fuente: cálculo propio con amortización francesa, préstamo × r / (1 − (1 + r)−n), r = 0.112 / 12 y n = 240. Tasa ilustrativa tomada de la base de CAT de Hipoteca Fija BBVA; consultado el 2026-11-01. Los escenarios tienen entradas distintas; los pagos de Tanda Casa son iniciales y la corrida completa se revisa en /mi-plan.
*En los planes Baja la aportación sube 2.5% cada seis meses; la cifra es el pago inicial.
De Infonavit y Fovissste no ponemos mensualidad porque depende de tu salario, tus puntos y tu subcuenta de vivienda: cualquier cifra general sería inventada. Cuando aplican, sus tasas subsidiadas están por debajo de cualquier vía privada y conviene agotarlas primero.
Qué te piden para aprobarte
- Buró de crédito: score aproximado de 650 en BBVA y Santander, 680 en HSBC. La consulta queda registrada aunque te rechacen.
- Ingreso comprobable: alrededor de 3 veces la mensualidad esperada.
- Antigüedad: 2 años en el mismo empleo, o 3 continuos como independiente.
- Documentos: 6 recibos de nómina o 12 estados de cuenta, más constancia de situación fiscal del SAT.
- Edad: desde 25 años, y el crédito debe terminar antes de tus 70–75.
- Avalúo: del perito que asigna el banco, pagado por ti.
Los requisitos completos vía por vía, incluidos Infonavit y Fovissste.
Cómo elegir sin equivocarte
Si cotizas al IMSS o al ISSSTE, empieza por Infonavit o Fovissste: la tasa subsidiada no la iguala nadie. Si el monto no alcanza para la casa que quieres, el cofinanciamiento con banco cubre la diferencia.
Si tienes ingresos comprobables, buró sano y el enganche, el crédito bancario es competitivo y vale la pena comparar los seis: entre el CAT más bajo y el más alto de la tabla hay $384,173 de diferencia sobre la misma casa.
Si te falta alguna de las tres, la pregunta deja de ser cuál cuesta menos y pasa a ser cuál puedes usar. Ahí entran el autofinanciamiento y el financiamiento del desarrollador. Las seis formas de financiar vivienda comparadas.
Antes de firmar una hipoteca: las hipotecas de pagos crecientes de HSBC, BBVA y Banamex, si conviene esperar a que bajen las tasas, cuánto cuesta un préstamo personal para el enganche y qué parte de la entrada cubre tu aguinaldo.
Lo que se suma a la hipoteca y cómo juntar la entrada: cuánto suman los seguros de vida y daños en cada banco, lo que cobra cada banco por apertura y cuánto juntas con el fondo de ahorro de tu trabajo.
Cómo juntar la entrada y dos créditos estatales: cuánto juntas en Cetes en uno, dos y tres años, cuándo puedes sacar tus aportaciones voluntarias de la Afore, el crédito del Instituto de Crédito de Morelos y el préstamo de Pensiones Civiles de Michoacán.
Antes del crédito: hasta cuánto está protegido tu enganche en Nu, una Sofipo o un banco y el crédito de vivienda de los trabajadores de CFE (FHSSTE).
Dos formas de completar el enganche: el préstamo de tu patrón, sin intereses y con tope de descuento y vender tu carro, con el ISR y el tope para recibir efectivo.
Si la entrada viene de la familia: el préstamo o el regalo de tus papás y cuándo se informa al SAT.
Si piensas juntar el 20% con la PTU, revisa antes el tope que fija la ley y cuánto cubre con tu sueldo. PTU para el enganche: el tope de la ley →
Para juntar el 20% con la PTU: el tope que pone la ley y cuánto cubre.
Dos cuentas de la semana para quien arma su enganche y su hipoteca: qué cambia si tributas solo en RESICO y cuánto contar de tu devolución de ISR para la entrada.
Si ya tienes hipoteca: comisión y saldo para liquidar y abono a capital: plazo o pago mensual.
Para una solicitud concreta: historial de celular, deuda ausente y respuesta bancaria, casa en terracería, adeudo condominal en la compra, vivienda propiedad del banco, oficina y destino del crédito y canal directo e intermediario.
¿No calificas en banco?
Calcula tu mensualidad sin buró, sin comprobante de ingresos y con enganche opcional. Sesenta segundos y no pedimos tus datos.
Calcular mi mensualidad →Preguntas frecuentes
¿Qué créditos hipotecarios existen en México?
Cinco vías principales: crédito bancario (BBVA, Santander, Banorte, Scotiabank, HSBC, Citibanamex), Infonavit para trabajadores con cotización IMSS, Fovissste para trabajadores del Estado, cofinanciamiento que combina Infonavit con un banco, y crédito de liquidez con garantía hipotecaria para quien ya tiene casa. Aparte existe el autofinanciamiento inmobiliario, un sistema de compra colectiva regulado por PROFECO, sin buró ni intereses.
¿Cuál es el CAT promedio de un crédito hipotecario en 2026?
Entre 12.2% y 13.3% sin IVA en los seis bancos de la tabla de esta guía; el tuyo depende de tu perfil, enganche y plazo. El promedio del mercado hipotecario publicado por Banco de México fue de 13.96% en abril de 2026. El CAT siempre sale por encima de la tasa anunciada porque incluye comisión por apertura y los seguros de vida y daños, que son obligatorios durante todo el plazo.
¿Cuánto enganche piden los créditos hipotecarios?
Entre 10% y 20% del valor del inmueble según el banco. Sobre una casa de $1,500,000 son entre $150,000 y $300,000 en efectivo el día de la firma, aparte de los gastos de escrituración. Ningún banco en México presta el 100% del valor.
¿Qué requisitos piden para un crédito hipotecario?
Score de buró de aproximadamente 650 a 680 puntos, ingreso comprobable de unas 3 veces la mensualidad esperada, dos años de antigüedad laboral (o tres como independiente), seis recibos de nómina o doce estados de cuenta, constancia de situación fiscal del SAT y avalúo hecho por el perito que asigna el banco.
¿Qué pasa si no califico para ningún crédito hipotecario?
Quedan el autofinanciamiento inmobiliario, que no consulta buró ni pide comprobantes de ingreso y donde el enganche es opcional, y el financiamiento directo del desarrollador en algunas preventas. En el autofinanciamiento, con más aportación inicial la casa se escritura a tu nombre antes.
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