TL;DR
- En una Sofipo, el Fondo de Protección cubre hasta 25,000 UDIS por persona en cada sociedad (Ley de Ahorro y Crédito Popular, artículo 105): unos $221,240 con la UDI del 8 de octubre de 2026.
- En un banco, el IPAB cubre hasta 400,000 UDIS por persona y por banco (Ley de Protección al Ahorro Bancario, artículo 11): unos $3,539,836.
- Nu opera como banco desde el 6 de agosto de 2026, según su propio aviso: su tope pasó de 25,000 a 400,000 UDIS.
- El enganche de 20% de una casa de $1,500,000 ($300,000) ya no cabe en el tope de una sola Sofipo; el de una casa de $1,000,000 ($200,000) sí.
Cuando el enganche crece, cambia la pregunta. Con $20,000 en la app lo que importa es la tasa; con $250,000, importa qué pasa con ese dinero si la institución cierra. La respuesta no depende de la publicidad sino de dos leyes: una para las sociedades financieras populares (Sofipos) y otra para los bancos. Esta página no compara rendimientos; las tasas de los Cetes y lo que te retienen están en ahorrar el enganche en Cetes, y las rutas para comprar con poco o nada de enganche, en formas de comprar casa sin enganche.
Lo que cubre la ley en una Sofipo
El artículo 105 de la Ley de Ahorro y Crédito Popular dice que el Fondo de Protección tiene como fin procurar cubrir los depósitos de cada ahorrador "hasta por una cantidad equivalente a veinticinco mil UDIS, por persona física o moral, cualquiera que sea el número y clase de operaciones a su favor" en una misma Sociedad Financiera Popular, si se declara su disolución y liquidación o su concurso mercantil. Dos lecturas prácticas: el tope es por persona y por sociedad, no por cuenta; y abrir tres cuentas en la misma Sofipo no lo triplica.
Lo que cubre la ley en un banco
El artículo 11 de la Ley de Protección al Ahorro Bancario fija que el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) pagará el saldo de las obligaciones cubiertas, con principal y accesorios, "hasta por una cantidad equivalente a cuatrocientas mil unidades de inversión por persona, física o moral", a cargo de una misma institución. Es 16 veces el tope de una Sofipo. Igual que en la otra ley, se cuenta por persona y por banco: dos bancos, dos topes.
Los dos topes en pesos de octubre de 2026
La UDI cambia todos los días con la inflación. Con el valor que publicó el Banco de México para el 8 de octubre de 2026, $8.849589 por UDI, los topes quedan así:
| Dónde está tu dinero | Tope de la ley | En pesos (UDI de $8.849589) |
|---|---|---|
| Sofipo, por persona y por sociedad | 25,000 UDIS | $221,239.73 |
| Banco, por persona y por banco | 400,000 UDIS | $3,539,835.60 |
Fuente: cálculo Tanda Casa con la Ley de Ahorro y Crédito Popular, artículo 105, última reforma DOF 14-11-2025 (diputados.gob.mx, consultado el 7 de octubre de 2026), la Ley de Protección al Ahorro Bancario, artículo 11, última reforma DOF 11-05-2022 (diputados.gob.mx, consultado el 7 de octubre de 2026) y el valor de la UDI del Banco de México, Sistema de Información Económica, cuadro CP150 "Valores de UDIS": $8.849589 por UDI para el 8 de octubre de 2026 (banxico.org.mx, consultado el 7 de octubre de 2026).
Como la UDI sube con la inflación, el tope en pesos también sube un poco cada mes. Para el enganche de una casa, el que importa es el de la Sofipo: es el que se alcanza primero.
Nu pasó de Sofipo a banco
Nu México avisa en su propio blog que "a partir del 6 de agosto de 2026 Nu opera en México como Institución de Banca Múltiple". En el mismo aviso explica que antes tu dinero estaba cubierto hasta 25,000 UDIS, "equivalente a aproximadamente $220,000 pesos", y que ahora son 400,000 UDIS por persona y por institución bancaria. No es una recomendación de Nu ni de nadie: es el ejemplo más claro de por qué conviene revisar qué tipo de institución es la tuya. Si no sabes si tu app es banco, la lista de bancos con productos protegidos por el IPAB es el lugar para confirmarlo; si es Sofipo, aplica el tope de 25,000 UDIS.
Cuánto enganche cabe en una sola Sofipo
| Precio de la casa | Enganche de 20% | Frente al tope de una Sofipo |
|---|---|---|
| $800,000 | $160,000 | Cabe |
| $1,000,000 | $200,000 | Cabe |
| $1,500,000 | $300,000 | Pasa por $78,760 |
| $2,000,000 | $400,000 | Pasa por $178,760 |
Fuente: cálculo Tanda Casa: 20% del precio contra 25,000 UDIS a $8.849589 ($221,239.73).
Hasta una casa de unos $1,106,199, el enganche de 20% cabe completo en el tope de una sola Sofipo. Arriba de eso, la parte que excede queda fuera de la cobertura de esa sociedad. Como el tope es por persona y por sociedad, hay dos formas de quedar cubierto: repartirlo entre dos Sofipos distintas o mover el excedente a un banco. Lo que no cambia el tope es abrir otra cuenta en la misma Sofipo, porque se suman todas las operaciones de la persona.
Cuánto tardas en llegar al tope
Sin contar intereses, juntando $5,000 al mes llegas al tope de una Sofipo en unos 44 meses, casi cuatro años; con $10,000 al mes, en unos 22. El de un banco no lo alcanza un enganche normal. Si recibiste una liquidación o un aguinaldo grande, el saldo puede pasar el tope de golpe: es el momento de revisarlo. Cómo usar esas entradas está en recibí mi liquidación: ¿alcanza para el enganche?.
Mientras juntas, la casa también se puede empezar a pagar
Tanda Casa es un crédito que empiezas pagando poco, de $300,000 a $15,000,000 a 180 meses, sin consulta a buró ni comprobante de ingresos, regulado por PROFECO. Con 20% de entrada (plan Promocional Baja) la mensualidad inicial es de $5,097 por cada millón; sin enganche (Tradicional Baja), de $8,562:
| Precio de la casa | Promocional Baja (20% de APEX) | Tradicional Baja (sin enganche) |
|---|---|---|
| $800,000 | $4,077/mes | $6,850/mes |
| $1,000,000 | $5,097/mes | $8,562/mes |
| $1,500,000 | $7,645/mes | $12,843/mes |
estimación Tanda Casa con la fórmula pública de sus planes Promocional Baja (20% de APEX) y Tradicional Baja (sin enganche): mensualidad inicial, con administración, IVA y seguro de vida incluidos. El asesor te entrega tu plan completo.
¿Cuánto pagarías al mes por tu casa?
Mensualidad inicial del plan Promocional Baja de Tanda Casa con 20% de APEX, sin consulta a buró. No es una oferta ni sustituye la cotización oficial.
Tanda Casa: financiamiento de vivienda sin consulta a buró, regulado por PROFECO. Mira tu plan completo con este monto.
Ver mi plan con este monto → Enviar este cálculo por WhatsAppUn asesor valida el cálculo y revisa tu caso.
Tu siguiente paso
Revisa qué tipo de institución guarda tu enganche y cuánto llevas. Luego calcula cuánto necesitas reunir para tu casa con la calculadora; si la meta pasa del tope de una Sofipo, ya sabes qué decidir antes de llegar ahí.
Preguntas frecuentes
¿Hasta cuánto está protegido mi dinero en una Sofipo?
Hasta 25,000 UDIS por persona en cada Sofipo (Ley de Ahorro y Crédito Popular, artículo 105). Con la UDI del 8 de octubre de 2026 son unos $221,240.
¿Hasta cuánto protege el IPAB en un banco?
Hasta 400,000 UDIS por persona y por banco (Ley de Protección al Ahorro Bancario, artículo 11): unos $3,539,836 con la UDI del 8 de octubre de 2026.
¿Nu es banco o Sofipo?
Según su propio aviso, desde el 6 de agosto de 2026 Nu opera en México como Institución de Banca Múltiple, y su cobertura pasó de 25,000 a 400,000 UDIS por persona.
¿Si abro dos cuentas en la misma Sofipo se duplica la protección?
No. El tope es por persona y por sociedad, sin importar el número ni la clase de operaciones. En dos Sofipos distintas sí hay dos topes.
¿Cuánto enganche puedo juntar en una sola Sofipo?
Unos $221,240 con la UDI de octubre de 2026. Alcanza para el 20% de una casa de hasta unos $1,106,199; para casas más caras, el excedente queda fuera del tope de esa sociedad.
Fuentes
- Ley de Ahorro y Crédito Popular, artículo 105, última reforma DOF 14-11-2025 (diputados.gob.mx, consultado el 7 de octubre de 2026).
- Ley de Protección al Ahorro Bancario, artículo 11, última reforma DOF 11-05-2022 (diputados.gob.mx, consultado el 7 de octubre de 2026).
- Banco de México, Sistema de Información Económica, cuadro CP150 "Valores de UDIS": $8.849589 por UDI para el 8 de octubre de 2026 (banxico.org.mx, consultado el 7 de octubre de 2026).
- Nu México, "Seguro del IPAB": "a partir del 6 de agosto de 2026 Nu opera en México como Institución de Banca Múltiple" (blog.nu.com.mx, consultado el 7 de octubre de 2026).
- IPAB, "Bancos que cuentan con productos protegidos por el IPAB" (gob.mx/ipab, consultado el 7 de octubre de 2026).
- Fórmula de los planes Promocional Baja (20% de APEX) y Tradicional Baja (sin enganche) de Tanda Casa; CAT de 6.0% anual.
Primero, la meta en pesos
La calculadora te dice cuánto necesitas reunir para la casa que quieres. Con esa cifra sabes si tu enganche cabe en un solo lugar o conviene repartirlo.
Calcular cuánto necesito juntarDel mismo tema: Enganche mínimo por banco 2026: quién pide 5%, 10% o 20%, Aportaciones voluntarias Afore: sacarlas para tu enganche, Comisión por apertura de hipoteca por banco: lo que pagas y Seguros de tu hipoteca: cuánto suman al mes por banco 2026. Y para ver cómo se paga, Préstamo para casa sin buró ni nómina o calcula tu plan con tu propio monto.