La comisión por apertura de tu hipoteca: lo que pagas el día que firmas en cada banco

Ya comparaste tasas y mensualidades, y te quedan dos o tres bancos. Lo que suele inclinar la balanza es lo que pagas antes de empezar: la comisión por apertura (el comparativo la llama comisión de contratación) y el avalúo. Las dos se pagan de tu bolsa, junto con los gastos de escrituración, y en un crédito de un millón pueden sumar más de $20,000. La comparación general de tasas y requisitos está en la comparativa de crédito hipotecario por banco; aquí va solo lo que cuesta abrir el crédito, con los datos del comparativo de CONDUSEF del primer trimestre de 2026.

La comisión por apertura, banco por banco

Es un porcentaje sobre el monto financiado que se cobra una sola vez, al firmar. El comparativo aclara al pie que las comisiones no incluyen IVA, así que en la tercera columna ya sumamos el 16%:

Fuente: CONDUSEF, cuadro comparativo de crédito hipotecario, primer trimestre de 2026, hoja "Adquisición" (archivo 1er_Trim_hipotecario_2026.xlsx, con datos del Registro de Comisiones de Banco de México, las páginas de los bancos y el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros) (condusef.gob.mx, consultado el 5 de octubre de 2026). Cálculo Tanda Casa: monto × comisión × 1.16.

Entre no pagar nada (Santander, BanBajío) y pagar 1.5% (Citibanamex, BanRegio) hay $17,400 en un crédito de un millón. Banorte no aparece en la hoja de adquisición del comparativo, así que no damos su comisión. La lista de lo que pide cada banco como enganche mínimo está en el enganche mínimo por banco.

El avalúo: se paga antes y no se devuelve

El comparativo pone el avalúo como gasto de preoriginación, con una nota: no es reembolsable si el crédito no se formaliza. Algunos bancos dan un rango en pesos y otros un porcentaje del valor de la casa; los porcentajes los pasamos a pesos con una vivienda de $1,250,000:

Fuente: CONDUSEF, cuadro comparativo de crédito hipotecario, primer trimestre de 2026, hoja "Adquisición" (archivo 1er_Trim_hipotecario_2026.xlsx, con datos del Registro de Comisiones de Banco de México, las páginas de los bancos y el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros) (condusef.gob.mx, consultado el 5 de octubre de 2026). Los montos entre paréntesis son cálculo Tanda Casa con una vivienda de $1,250,000.

El artículo 7 de la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado dice que los avalúos los hacen peritos autorizados por la Sociedad Hipotecaria Federal y que tú tienes derecho a escoger al valuador de la lista que te presente el banco. Si quieres entender qué mide ese avalúo, lee la diferencia entre el avalúo bancario y el comercial.

Lo que pagas el día que firmas, sumado

Con un crédito de $1,000,000 para una casa de $1,250,000, apertura con IVA más el avalúo publicado:

Fuente: cálculo Tanda Casa con el CONDUSEF, cuadro comparativo de crédito hipotecario, primer trimestre de 2026, hoja "Adquisición" (archivo 1er_Trim_hipotecario_2026.xlsx, con datos del Registro de Comisiones de Banco de México, las páginas de los bancos y el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros) (condusef.gob.mx, consultado el 5 de octubre de 2026). No incluye gastos notariales, impuestos de traslado ni la administración mensual.

Santander sale más barato al entrar, pero esa no es toda la historia, como se ve abajo. Y a todo esto se suman los gastos de la escritura, que en una compra con crédito pueden pesar más que la apertura: están en quién paga los gastos de escrituración.

La nota 3/: apertura y pago anticipado van juntos

En tres bancos, el comparativo marca la penalización por pago anticipado con la nota 3/, que dice textualmente: "Intercambiable por la comisión de contratación". Es decir, en esos productos la comisión de apertura y la de prepago están ligadas:

Fuente: CONDUSEF, cuadro comparativo de crédito hipotecario, primer trimestre de 2026, hoja "Adquisición" (archivo 1er_Trim_hipotecario_2026.xlsx, con datos del Registro de Comisiones de Banco de México, las páginas de los bancos y el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros) (condusef.gob.mx, consultado el 5 de octubre de 2026), columna "Penalización por pago anticipado de crédito" y nota 3/.

Santander no cobra apertura, pero marca 2.8% sobre el saldo si pagas antes; en un saldo de $800,000 serían $22,400. BBVA, Citibanamex, Afirme, BanBajío, Inbursa y Mifel aparecen "sin penalización" en su producto principal. Si piensas abonar a capital o liquidar antes, pregunta al banco cómo aplica la nota en tu caso. Cómo se hace un prepago está en cómo prepagar una hipoteca bancaria.

Pide la oferta vinculante antes de pagar nada

El artículo 6 de la misma ley obliga a los bancos a darte, sin costo y a petición tuya, una oferta vinculante por escrito con el importe del préstamo, la tasa, el CAT, las comisiones aplicables, los gastos a tu cargo y las penas por terminación anticipada. Con dos o tres ofertas en la mano, la comparación ya no depende de lo que diga cada ejecutivo.

Los seguros que se suman a la mensualidad son la otra mitad de la comparación: están en cuánto suman los seguros de la hipoteca por banco.

Comparar con un plan que empiezas pagando poco

Con Tanda Casa lo que te mostramos primero es la mensualidad inicial, que ya trae administración, IVA y seguro de vida; el desglose completo te lo da el asesor. Es un crédito de $300,000 a $15,000,000 a 180 meses, sin consulta a buró ni comprobante de ingresos, regulado por PROFECO:

estimación Tanda Casa con la fórmula pública de sus planes Promocional Baja (20% de APEX) y Tradicional Baja (sin enganche): mensualidad inicial, con administración, IVA y seguro de vida incluidos. El asesor te entrega tu plan completo.

Tu siguiente paso

Pide la oferta vinculante a los bancos que te interesan, suma apertura con IVA y avalúo, y compáralo con tu mensualidad inicial en el cotizador. Si quieres revisar los números con alguien, escríbenos por WhatsApp.

Preguntas frecuentes

Fuentes

• CONDUSEF, cuadro comparativo de crédito hipotecario, primer trimestre de 2026, hoja "Adquisición" (archivo 1er_Trim_hipotecario_2026.xlsx, con datos del Registro de Comisiones de Banco de México, las páginas de los bancos y el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros) (condusef.gob.mx, consultado el 5 de octubre de 2026).
• Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado, artículos 6 y 7, última reforma DOF 10-01-2014 (diputados.gob.mx, consultado el 5 de octubre de 2026).
• Fórmula de los planes Promocional Baja (20% de APEX) y Tradicional Baja (sin enganche) de Tanda Casa; CAT de 6.0% anual.