TL;DR
- Solo cuenta lo que ya está en tu cuenta. Una devolución depositada es ahorro; una parcial cuenta solo por lo recibido; una pendiente no es dinero para comprar.
- El SAT publicó la temporada del SAD para la anual de 2025: del 1 de abril al 31 de julio de 2026, con CLABE activa a tu nombre. Esa temporada ya terminó y la página no promete fecha de depósito.
- El FED es el trámite manual cuando la devolución automática no llegó, fue parcial o tu caso no aplicó. Mientras esté en trámite es una solicitud.
- El 20% de APEX de un plan de $1,000,000 son $200,000: una devolución de $25,000 cubre 12.5%.
Presentaste tu declaración, el SAT te devolvió un saldo a favor y el dinero ya está en tu cuenta: entonces sí, cuéntalo para tu entrada. Todo lo demás —la devolución que esperas, la que llegó incompleta, la que pediste por el FED— todavía no es dinero con el que comprar una casa. Esta página separa esos estados con lo que publica el SAT, abierto el 12 de octubre de 2026, y hace la cuenta del 20% de APEX de un plan de Tanda Casa. Si el dinero que esperas viene de otro lado, la cuenta equivalente del aguinaldo está en cuánto alcanza el aguinaldo para el enganche.
Qué publica el SAT sobre el Sistema Automático de Devoluciones
El Sistema Automático de Devoluciones (SAD) es un mecanismo que paga el saldo a favor de forma automática al presentar la declaración anual. El SAT indica que, para la declaración de 2025, esa devolución se podía recibir del 1 de abril al 31 de julio de 2026, siempre que hubieras registrado una cuenta CLABE activa y a tu nombre. Con un saldo a favor de hasta $10,000, la solicitud se hace con Contraseña; de $10,001 a $150,000, con e.firma o e.firma portable.
Hoy, 12 de octubre, esa temporada ya terminó. Si tu saldo no llegó, no hay un depósito esperando por fecha, y por eso no conviene contarlo. La página del SAT no promete una fecha de depósito para nadie; nosotros tampoco.
Depositada, parcial o pendiente: tres estados, tres decisiones
| Estado de tu devolución | Dinero disponible | Decisión para tu compra |
|---|---|---|
| Depositada en tu cuenta | La cantidad que ya ves en tu estado de cuenta | Cuéntala como ahorro disponible para la entrada |
| Parcial: llegó menos de lo esperado | Solo la parte depositada | Cuenta únicamente lo recibido; lo faltante se pide por el FED |
| Pendiente: sin depósito o con el FED en trámite | $0 por ahora | No la uses en tu cálculo; planea con otra fuente |
| No aplicó para la devolución automática | $0 por ahora | Es un trámite manual con documentos, no dinero disponible |
Fuente: SAT, minisitio de la declaración anual de personas físicas, apartados del Sistema Automático de Devoluciones (SAD) y del Formato Electrónico de Devoluciones (FED) (sat.gob.mx, consultado el 12 de octubre de 2026).
El FED: cuando la devolución automática no llegó o llegó a medias
El Formato Electrónico de Devoluciones (FED) es un trámite para solicitar de forma manual tu saldo a favor. El SAT indica que sirve cuando tu devolución automática no se realizó o fue parcial, cuando necesitas dar información adicional o cuando tu caso no aplicó para la devolución automática. Hay que capturar la información y adjuntar los documentos que validen la solicitud. Si el resultado del SAD no corresponde al monto que esperabas, el SAT dice que puedes revisar el detalle y, si cuentas con la documentación, solicitarlo por el FED. Mientras eso está en trámite, es una solicitud, no un saldo.
De dónde sale un saldo a favor, y por qué no es seguro
Un saldo a favor puede salir de deducciones personales: honorarios médicos y hospitalarios, intereses reales de hipoteca, aportaciones complementarias de retiro y otras que enumera el artículo 151 de la LISR. El SAT recuerda que el total de las deducciones personales no puede exceder cinco UMA anuales o 15% de tus ingresos anuales, lo que resulte menor, y que todas son susceptibles de revisión. Si tributas solo en RESICO, esas deducciones no aplican; el detalle está en hipoteca para quien tributa en RESICO. Moraleja práctica: la devolución del año pasado no anuncia la de este año.
Cuánto del 20% cubre una devolución
En el plan Promocional Baja el APEX es de 20% del plan. Con una casa de $1,000,000, son $200,000. La tabla pone tres devoluciones de ejemplo contra ese monto.
| Devolución recibida | Parte del 20% de APEX ($200,000) | Lo que falta |
|---|---|---|
| $8,000 | 4.0% | $192,000 |
| $25,000 | 12.5% | $175,000 |
| $60,000 | 30.0% | $140,000 |
Fuente: cálculo propio con el APEX de 20% de un plan de $1,000,000; los montos de devolución son ejemplos, no promedios.
Los $150,000 del SAD son el tope de esa facilidad, no un monto de referencia para planear. Lo útil es tu cifra, la que ya está depositada.
Y si no quieres esperar a juntar el 20%
El plan Promocional pide un APEX de al menos 20%, y con ese enganche la mensualidad inicial es de $5,097 al mes por cada millón. Sin enganche, el plan Tradicional Baja parte de $8,562 al mes por millón. Al contratar lo que se paga es la inscripción, no el APEX; el asesor te detalla cuánto y cuándo. Una devolución ya recibida puede ayudar con el APEX; una por llegar no tiene por qué frenar tu decisión. Tanda Casa no consulta buró ni pide comprobante de ingresos, y el plazo es de 180 meses.
| Precio de la casa | Promocional Baja (20% de APEX) | Tradicional Baja (sin enganche) |
|---|---|---|
| $1,000,000 | $5,097/mes | $8,562/mes |
| $1,500,000 | $7,645/mes | $12,843/mes |
| $2,000,000 | $10,193/mes | $17,124/mes |
Ejemplo para quien arma su entrada con una devolución del SAT: estimación Tanda Casa con la fórmula pública de sus planes Promocional Baja (20% de APEX) y Tradicional Baja (sin enganche): mensualidad inicial, con administración, IVA y seguro de vida incluidos; CAT de 6.0% anual. El asesor te entrega tu plan completo.
¿Cuánto cubre tu devolución del 20%?
Mensualidad inicial del plan Promocional Baja de Tanda Casa con 20% de APEX, sin consulta a buró. No es una oferta ni sustituye la cotización oficial.
Tanda Casa: financiamiento de vivienda sin consulta a buró, regulado por PROFECO. Mira tu plan completo con este monto.
Ver mi plan con este monto → Enviar este cálculo por WhatsAppUn asesor valida el cálculo y revisa tu caso.
Tu siguiente paso
Dinos cuánto puedes pagar al mes y pon en el cotizador el precio de la casa que buscas, con o sin enganche. Un asesor te escribe por WhatsApp con el plan que te queda y te dice qué se paga al contratar. Tanda Casa es regulado por PROFECO y autorizado por Secretaría de Economía.
Preguntas frecuentes
¿Puedo usar mi devolución de ISR como enganche?
Sí, cuando ya está depositada en tu cuenta: ese dinero es tuyo y cuenta como ahorro para el APEX. Si está en trámite o llegó parcial, cuenta solo lo que ya recibiste.
¿Qué hago si mi devolución no ha llegado?
No la cuentes en tu cálculo. El SAT indica que puedes revisar el detalle y, si cuentas con documentación, solicitarla por el Formato Electrónico de Devoluciones (FED).
¿Cuál es el monto máximo del SAD?
El SAT indica que con un saldo a favor de hasta $10,000 se solicita con Contraseña y de $10,001 a $150,000 con e.firma. Ese es el límite de la facilidad, no una devolución garantizada.
¿La devolución automática siempre está abierta?
No. Para la declaración de 2025 el SAT publica una temporada del 1 de abril al 31 de julio de 2026, y ya terminó. Después, el camino manual es el FED.
¿Tanda Casa me pide la devolución del SAT?
No. Tanda Casa no consulta buró ni pide comprobante de ingresos; el plan se arma con lo que puedes pagar al mes. Con 20% de APEX, la mensualidad inicial es de $5,097 al mes por millón.
Fuentes
- SAT, minisitio de la declaración anual de personas físicas, apartados del Sistema Automático de Devoluciones (SAD) y del Formato Electrónico de Devoluciones (FED) (sat.gob.mx, consultado el 12 de octubre de 2026).
- SAT, minisitio «Deducciones personales», declaración anual del ejercicio 2025 (sat.gob.mx, consultado el 12 de octubre de 2026).
- Ley del Impuesto sobre la Renta, art. 151 (deducciones personales), última reforma DOF 01-04-2024 (diputados.gob.mx, consultado el 12 de octubre de 2026).
- Fórmula de los planes Promocional Baja (20% de APEX) y Tradicional Baja (sin enganche) de Tanda Casa; CAT de 6.0% anual.
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Pon en el cotizador el precio de la casa que buscas y compara la mensualidad con y sin enganche. Dinos cuánto puedes pagar al mes y un asesor lo revisa contigo por WhatsApp.
Ver mi plan en el cotizadorDel mismo tema: Préstamo de tus papás para la casa: aviso al SAT 2026, Deducir intereses hipotecarios SAT México 2026 (paso a paso + cuánto aho, Ahorrar el enganche en Cetes: cuánto juntas en 3 años y Nos vamos a casar: ¿podemos comprar casa sin enganche?. Y para ver cómo se paga, Préstamo para casa sin buró ni nómina o calcula tu plan con tu propio monto.