TL;DR
- Sí hay crédito para construir, pero el banco lo condiciona a proyecto ejecutivo firmado, licencia vigente, buró limpio y comprobante de ingresos, y lo entrega por avances de obra.
- Infonavit y FOVISSSTE solo si cotizas. Sus líneas de construcción exigen ser derechohabiente y respetan topes de monto.
- Construir cuesta entre $7,500 y $22,000 por m² según estado y acabado (INEGI/CONAVI). Una casa media de 120 m² va de $1.2 a $1.9 millones.
- Si tienes terreno escriturado pero no buró ni nómina, el autofinanciamiento de Tanda Casa financia la obra de $300,000 a $15,000,000 sin consultarlos; la mensualidad inicial sin enganche ronda $8,562 por millón.
Por qué un crédito para construir es más difícil que una hipoteca
Una hipoteca compra algo que ya existe y sirve de garantía. Un crédito de construcción financia algo que todavía no existe, así que el banco pone el doble de filtros: te pide el proyecto ejecutivo firmado por perito o DRO, presupuesto desglosado y licencia de construcción vigente antes de decirte si te aprueba, y después entrega el dinero por ministraciones conforme avanza la obra. Todo eso lo pagas tú primero.
Las cuatro formas de financiar una obra, comparadas
| Camino | Quién califica | Qué pide | Costo y forma de entrega |
|---|---|---|---|
| Crédito bancario de construcción | Nómina o ingresos comprobables, buró sano | Proyecto ejecutivo, licencia, presupuesto, enganche y terreno libre de gravamen | Tasa fija publicada 2026 entre 9.15% y 13.25% según banco; por avances de obra |
| Infonavit / FOVISSSTE (línea de construcción) | Solo derechohabientes con cotizaciones vigentes | Terreno a tu nombre, proyecto y tope de monto por instituto | Tasa según salario; entrega por etapas |
| Ahorro por etapas | Cualquiera | Disciplina y tiempo | Sin intereses, pero años en obra negra y expuesto a que suban los materiales |
| Tanda Casa (autofinanciamiento, Construcción) | Quien puede sostener una mensualidad; sin buró ni comprobante | Terreno escriturado a tu nombre y aportación inicial (APEX) que define cuándo adjudicas | CAT 6.0% anual; de $300,000 a $15,000,000 |
Fuente: tasas publicadas por BBVA, Banorte, Santander, HSBC, Banamex y Scotiabank en sus simuladores 2026 (recopiladas en nuestros blogs por banco); condiciones de Tanda Casa según contrato registrado ante PROFECO. Infonavit y FOVISSSTE: requisitos generales publicados por cada instituto.
Cuánto cuesta construir en 2026, por estado
Antes del financiamiento, el número. Costo aproximado por metro cuadrado de construcción según nivel de acabado, y lo que representa una casa media de 120 m².
| Estado | Económica $/m² | Media $/m² | Residencial $/m² | Casa 120 m² media |
|---|---|---|---|---|
| Ciudad de México | $11,000 | $15,500 | $22,000 | $1,860,000 |
| Baja California | $9,500 | $13,500 | $19,000 | $1,620,000 |
| Chihuahua | $8,800 | $12,500 | $18,000 | $1,500,000 |
| Coahuila | $8,600 | $12,000 | $17,500 | $1,440,000 |
| Aguascalientes | $8,200 | $11,500 | $17,000 | $1,380,000 |
| Campeche | $8,400 | $11,700 | $16,500 | $1,404,000 |
| Chiapas | $7,500 | $9,800 | $14,500 | $1,176,000 |
Fuente: INEGI, Encuesta Nacional de Empresas Constructoras, y CONAVI, Diagnóstico habitacional; elaboración Tanda Casa 2026. Tabla completa por estado en costo de construcción por m² por estado. Suma 10% a 15% de imprevistos.
Qué pasa si el banco te dice que no
Los tres rechazos más comunes para financiar obra son buró manchado, ingresos que no se comprueban con nómina o declaraciones, y no tener el proyecto ejecutivo pagado antes de la solicitud. Ninguno de los tres es un filtro en Tanda Casa: no se consulta buró, no se pide comprobante de ingresos y el proyecto no es requisito para entrar (sí te conviene tenerlo para presupuestar bien).
Tanda Casa financia de $300,000 a $15,000,000 a 180 meses, sin consultar buró y sin comprobante de ingresos, regulado por PROFECO y autorizado por la Secretaría de Economía. Empiezas pagando poco: la mensualidad inicial sin enganche es de unos $8,562 por cada millón, y si pones 20% de entrada (tu APEX) arranca cerca de $5,094 por millón con entrega más rápida. El asesor arma la corrida completa contigo.
| Presupuesto de obra | Tradicional Baja, sin enganche (inicial) | Promocional con 20% de APEX (inicial) |
|---|---|---|
| $800,000 | $6,850/mes | $4,075/mes |
| $1,200,000 | $10,274/mes | $6,113/mes |
| $1,800,000 | $15,412/mes | $9,169/mes |
| $2,500,000 | $21,405/mes | $12,735/mes |
Fuente: estimación Tanda Casa con las fórmulas públicas de sus planes (administración, IVA y seguro de vida incluidos); mensualidad inicial, se actualiza por semestre conforme al contrato. No es una oferta ni sustituye la cotización del asesor.
Tienes el suelo y te falta el capital
Cuéntale a un asesor cuánto mide el terreno, en qué estado está y qué puedes sostener al mes. Te dice en cuánto tiempo adjudicarías y si te conviene esperar o empezar. Cómo funciona Tanda Casa Construcción →
Preguntas frecuentes
¿Qué banco da crédito para construir casa en terreno propio?
BBVA, Banorte, Santander, HSBC, Banamex y Scotiabank tienen líneas de construcción o de terreno más construcción. Todas piden proyecto ejecutivo, licencia de construcción, presupuesto por partidas, buró sano y comprobante de ingresos, y entregan el dinero por avances de obra con supervisión.
¿Infonavit da crédito para construir en mi terreno?
Sí, si eres derechohabiente con cotizaciones vigentes y el terreno está a tu nombre. Tiene tope de monto y se entrega por etapas conforme avanza la obra. Si nunca cotizaste al IMSS, no aplica.
¿Cuánto cuesta construir una casa de 120 m² en 2026?
Con acabados medios, entre $1.2 y $1.9 millones según el estado (de $9,800 a $15,500 por m² con datos de INEGI y CONAVI). Suma 10% a 15% de imprevistos y el costo del proyecto, que suele ser del 3% al 8% del total.
¿Puedo financiar la construcción si estoy en buró o no tengo nómina?
En el banco es muy difícil. En Tanda Casa sí: es autofinanciamiento regulado por PROFECO que no consulta buró ni pide comprobante de ingresos. Necesitas el terreno escriturado a tu nombre y poder sostener la mensualidad; con más aportación inicial, la entrega es más rápida.
¿Cuánto pagaría al mes por financiar una obra de $1,500,000 con Tanda Casa?
Como referencia, el plan Tradicional Baja sin enganche arranca en unos $12,843 al mes y el Promocional con 20% de APEX en unos $7,641; ambos incluyen administración, IVA y seguro de vida y se actualizan por semestre. Un asesor te entrega la corrida completa según tu caso.
Fuentes
- INEGI, Encuesta Nacional de Empresas Constructoras (2026).
- CONAVI, Diagnóstico habitacional.
- Simuladores hipotecarios públicos de BBVA, Banorte, Santander, HSBC, Banamex y Scotiabank, consultados en 2026.
- Contrato de adhesión de Planea Tu Bien, S.A. de C.V., registrado ante PROFECO.
Tienes terreno y no tienes banco
Dinos qué puedes sostener al mes y en qué estado está el terreno. Te decimos si Tanda Casa te sirve para la obra, y si no, también.
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