TL;DR
- En el plan Tradicional puedes empezar sin enganche obligatorio.
- El APEX es opcional: aportar más puede adelantar la adjudicación.
- Referencia real del cotizador: unos $9,900 por millón al mes en Tradicional Fija (todo incluido, sin APEX); con plan Promocional y APEX de 20%, cerca de $5,100 por millón.
- La disciplina mensual importa más que prometer una aportación que vacíe tu ahorro.
Esta página es parte de la guía de comprar casa sin enganche — qué existe, qué cuesta y cómo se compara.
La respuesta corta: no hay enganche obligatorio
Tanda Casa permite comenzar el plan Tradicional sin un enganche obligatorio. Necesitas mayoría de edad, INE y comprobante de domicilio; no se consulta buró ni se pide nómina. Eso elimina una barrera de entrada, pero no elimina la necesidad de sostener pagos y reservar gastos de la compra.
Si ya tienes ahorro, puedes usar una aportación inicial, llamada APEX, para adelantar la adjudicación. Es una herramienta opcional, no una cuota escondida para entrar.
Si tu duda de fondo es cómo comprar sin Infonavit ni banco, el panorama completo está en las 7 formas de comprar una casa en pagos sin Infonavit.
Cómo cambia el tiempo con APEX
Los meses estimados comienzan cuando completas el porcentaje de APEX, no cuando firmas. Sin APEX, la referencia es la adjudicación por puntuación alrededor del mes 72.
| APEX completado | Adjudicación estimada | Desde cuándo cuenta |
|---|---|---|
| 40% del valor | Aproximadamente 6 meses | Al completar el APEX |
| 30% del valor | 12 meses | Al completar el APEX |
| 20% del valor | 18 meses | Al completar el APEX |
| 15% del valor | 24 meses | Al completar el APEX |
| Sin APEX | Alrededor del mes 72 por puntuación | Desde el plan |
Calcula cuánto puedes empezar aportando
Revisa una mensualidad orientativa y compara escenarios con o sin APEX.
Calcular mi plan →Cuánto flujo mensual necesitas
Como referencia del cotizador oficial, el plan Tradicional Fija ronda $9,900 por cada millón al mes (todo incluido); el plan Promocional, con APEX de 20%, arranca cerca de $5,100 por millón. Antes de eso, calcula qué casa te alcanza con tu ingreso en la calculadora de ingreso vs casa. Tu cifra depende del monto, por eso conviene calcularla en lugar de extrapolar a ciegas. Los planes cubren montos de $300,000 a $15,000,000 MXN y duran 180 meses.
Compara ese compromiso con un crédito hipotecario, que normalmente exige buró limpio, ingreso formal y enganche aproximado de 10% más gastos.
Ahorrar para adelantar sin quedarte sin aire
Puedes completar el APEX poco a poco. Cada anualidad opcional de 1% del monto, pagada en diciembre, se suma al APEX efectivo y reduce la mensualidad. Define una aportación compatible con tu flujo, no con la presión de obtener una fecha más cercana.
La advertencia que pocos dicen: no vacíes tu reserva para acelerar. Todavía existirán gastos inmobiliarios y meses imprevistos; una aportación alta no sirve si después dejas de sostener el plan.
Cómo elegir tu punto de partida
Primero calcula la mensualidad que puedes mantener. Después decide si tu ahorro se usa como APEX o se conserva como colchón. Pide el calendario por escrito y confirma que entiendes desde cuándo cuentan los meses. No asumas que aportar un porcentaje al firmar equivale a completar el APEX ese mismo día.