INFONAVIT: definición y comparativa con Tanda Casa 2026
El INFONAVIT (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores) es el organismo público que otorga crédito para vivienda a trabajadores que cotizan al IMSS. Usa puntaje propio (no solo buró), tasas 4–10% según salario, plazo hasta 30 años. La subcuenta de vivienda del trabajador hace el papel del enganche.
Cómo funciona INFONAVIT
Cuando trabajas con nómina formal IMSS, tu patrón aporta el 5% de tu salario integrado a tu subcuenta de vivienda (SAR-VIV). Esa subcuenta acumula durante todos los años que cotizas. Cuando solicitas crédito INFONAVIT, tu subcuenta se aplica como enganche y el resto se financia.
Requisitos básicos 2026
- Estar cotizando IMSS al momento de solicitar (o haber cotizado recientemente, según esquema).
- Alcanzar la puntuación mínima que INFONAVIT tenga vigente. Se calcula con edad, tiempo cotizando, salario base y ahorro en subcuenta, y la consultas en Mi Cuenta Infonavit.
- Buró de crédito: se revisa pero no es eliminatorio. Acepta manchado leve.
- No tener crédito INFONAVIT vigente.
Esquemas INFONAVIT 2026
- Crédito Tradicional: el más usado. Tasa según salario.
- Cofinanciado con banco: combina INFONAVIT + crédito bancario para más monto.
- Mejoravit: para mejorar la vivienda actual.
- Construyo: para construir en terreno propio.
- Apoyo INFONAVIT: para construir o ampliar con asesoría técnica.
Comparativa: INFONAVIT vs Tanda Casa
| Concepto | INFONAVIT | Tanda Casa |
|---|---|---|
| Requiere IMSS activo | Sí | No |
| Puntaje mínimo | El vigente en Mi Cuenta Infonavit | Sin puntaje requerido |
| Consulta buró | Sí (manchado leve OK) | No |
| Enganche en efectivo | $0 (subcuenta cubre) | $0 (Tradicional) / 20% (Promocional) |
| Tasa anual | 4–10% según salario | CAT 6.0% |
| Plazo | Hasta 30 años | 15 años fijo |
| Entrega | 30–60 días tras aprobación | 6–72 meses según APEX |
| Descuento por nómina | Automático (25–30% sueldo) | Pago voluntario |
Cuándo te conviene INFONAVIT
- Trabajas con nómina formal IMSS hace 1+ año.
- Tienes la puntuación mínima vigente de INFONAVIT (verifica en mi.infonavit.org.mx).
- Tu salario te permite descuento por nómina del 25–30% sin afectar tu vida.
- Buscas tasa baja y plazo largo (hasta 30 años).
Cuándo no te conviene
- Trabajador informal, freelance, sin cotizar IMSS.
- Tu salario base es bajo y todavía no alcanzas la puntuación mínima.
- Quieres entregar el inmueble a alguien más (INFONAVIT es personal).
- Tu trabajo es inestable (si te despiden, mensualidad se descuenta de subcuenta hasta agotarla).
Combinación INFONAVIT + Tanda Casa
Es válido tener ambos. Por ejemplo: usar INFONAVIT para una vivienda principal pequeña y Tanda Casa para una segunda propiedad de inversión o casa más grande para la familia. Cada uno opera independiente.
Detalle de INFONAVIT en INFONAVIT 2026: cuánto te alcanza.
Si estás en ese punto, aquí está la guía completa de Infonavit.
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