TL;DR
- La solicitud BBVA Tu Opción en México incluye datos de cónyuge o concubina(rio), participación y distintas figuras de solicitante.
- Ese formulario corresponde a un producto específico; no acredita aceptación universal de cualquier pareja en todos los bancos.
- El artículo 291 Bis de CDMX contempla dos años de vida común y una excepción al período cuando existe hijo o hija en común, con los demás requisitos.
Vivir juntos y solicitar juntos son decisiones diferentes
Si ambos aportan a la renta, es lógico preguntar si podrían sumar ese dinero para comprar. Para una institución bancaria importa cómo participa cada persona en la solicitud y qué ingresos puede documentar. La convivencia por sí sola no crea una cifra de ingreso aceptada, del mismo modo que compartir gastos no convierte automáticamente a ambos en propietarios de una vivienda.
La solicitud de BBVA Tu Opción en México contiene un apartado para cónyuge o concubina(rio), una pregunta sobre participación y figuras como acreditado, coacreditado u obligado solidario. Es evidencia de los campos de ese formulario, no una política universal de todos los productos hipotecarios. Como además se refiere a una opción específica vinculada a mexicanos fuera del país, su alcance debe leerse con ese contexto.
La otra aportación doméstica no se suma automáticamente.
Confirma la opción y la participación antes de calcular un monto conjunto.
Fuente: BBVA, solicitud Tu Opción en México, página 1: participación, concubinato, ingresos y otras deudas; alcance exclusivo de ese formulario (www.bbva.mx, consultado el 21 de octubre de 2026); CONDUSEF, Tu primera casa, septiembre de 2024: orientación de pago hipotecario de 30% a 40% del ingreso mensual (revista.condusef.gob.mx, consultado el 21 de octubre de 2026)
¿Cuánto pagarías al mes por esa casa? Ponle el precio en el cotizador y compara.
Ver mi planQué describe el concubinato en Ciudad de México
El artículo 291 Bis del Código Civil para el Distrito Federal contempla derechos y obligaciones recíprocos con vida en común constante y permanente durante un período mínimo de dos años, sin impedimentos legales para contraer matrimonio. También prevé que no se exija ese período si hay un hijo o hija en común, reuniéndose los demás requisitos. El texto consultado incorpora modificaciones del 28 de junio de 2024.
Ese artículo es una referencia local de CDMX. No debe transformarse en la definición obligatoria para cualquier estado ni en una lista de documentos aceptados por un banco. La existencia de una relación civil y la elegibilidad de un producto hipotecario son cuestiones distintas. Confirma tanto la documentación de la pareja como la participación que admitiría el producto para tu operación concreta.
| Referencia | Qué demuestra | Qué falta confirmar |
|---|---|---|
| Formulario Tu Opción en México | Campos para pareja y participación | Condiciones del producto que solicitas |
| Artículo 291 Bis CDMX | Supuestos civiles locales | Aplicación y documentos de tu caso |
| Comprobantes de ambos | Ingresos documentados | Aceptación y evaluación bancaria |
Fuente: BBVA, solicitud Tu Opción en México, página 1: participación, concubinato, ingresos y otras deudas; alcance exclusivo de ese formulario (www.bbva.mx, consultado el 21 de octubre de 2026); Código Civil para el Distrito Federal, artículo 291 Bis, páginas 66-67, texto con reforma del 28-06-2024 (www.congresocdmx.gob.mx, consultado el 21 de octubre de 2026)
Una carpeta para cada persona que participará
Antes de elegir casa, preparen por separado la identificación, los documentos de ingreso y la relación de compromisos mensuales de cada uno. Después integren el presupuesto conjunto. Así pueden ver qué parte del dinero familiar podría acreditarse dentro de la opción elegida y qué parte es solo una aportación doméstica informal.
También revisen el historial de cada participante cuando el producto lo requiera. Que uno tenga un reporte favorable no describe el del otro. La guía de consulta en sociedades de información crediticia aclara el consentimiento; la de hipoteca individual frente a conjunta desarrolla el contraste general. Aquí el foco es cómo documentar una participación en unión libre.
El ingreso conjunto se calcula después de reconocer gastos
Dos sueldos pueden ampliar el presupuesto, pero también hay dos grupos de compromisos. Sumarlos sin contar tarjetas, créditos y gastos de dependientes produce una capacidad aparente. Como ejercicio propio, supongamos ingresos mensuales de $22,000 y $18,000; al sumar hay $40,000. Una bolsa de 30% equivale a $12,000, y una de 40% a $16,000, antes de restar otros pagos.
La proporción de CONDUSEF es una referencia educativa. No afirma que todos los bancos acepten ese ingreso ni que apliquen esos límites como fórmula de aprobación. Si la pareja ya tiene obligaciones conjuntas, identifiquen el carácter con que firmaron: la explicación de solidaridad y coacreditación distingue los conceptos sin presumirlos.
| Dato del ejemplo conjunto | Operación | Importe mensual |
|---|---|---|
| Ingreso familiar supuesto | $22,000 + $18,000 | $40,000 |
| Referencia de 30% | Ingreso conjunto × 30% | $12,000 |
| Referencia de 40% | Ingreso conjunto × 40% | $16,000 |
Fuente: Ejercicio aritmético de presupuesto. CONDUSEF, Tu primera casa, septiembre de 2024: orientación de pago hipotecario de 30% a 40% del ingreso mensual (revista.condusef.gob.mx, consultado el 21 de octubre de 2026)
Comparar una opción bancaria con los mismos supuestos
En una comparación financiera conserva entrada de 20% del precio de vivienda y crédito por el 80% restante. Como referencia identificable, Hipoteca Fija BBVA publica CAT promedio de 13.3% sin IVA, calculado con tasa anual de 11.20%, aforo de 80% y referencia de 15 años. Esa información corresponde al producto y a sus supuestos, no al formulario Tu Opción en México ni a una oferta para cualquier pareja.
Conserven también dinero para los gastos de adquisición, que no se cubren simplemente por sumar sueldos. Pueden explorar la relación entre precio y mensualidad en el simulador de hipoteca y revisar el pilar de financiamiento para vivienda. La entidad confirmará las condiciones de una solicitud real.
Qué cambia si tienen aportaciones Infonavit
Unir ingresos bancarios y combinar derechos ante Infonavit son recorridos que deben revisarse por separado. Si ambos tienen ahorro o elegibilidad institucional, identifiquen el producto aplicable antes de añadir esos recursos al mismo presupuesto. No supongan que un formulario bancario da acceso a una opción de un instituto o que el saldo equivale a dinero libre para cualquier enganche.
La guía de Unamos Créditos concentra la opción del Instituto. Si uno ya no cotiza al IMSS, revisen la modalidad para derechohabientes no activos. El objetivo es preparar una compra con documentos compatibles, sin duplicar el mismo ahorro en más de una columna de la cuenta.
Qué mensualidad inicial puedes sostener
Definan juntos el precio de casa, su entrada disponible y una mensualidad que deje margen a los gastos de ambos. Tanda Casa permite comprar o construir con un plan de $300,000 a $15,000,000 a 180 meses, sin consulta a buró ni comprobante de ingresos. Está regulado por PROFECO y autorizado por Secretaría de Economía. El plan Promocional Baja lleva 20% de entrada; Tradicional Baja permite empezar sin enganche. La cifra que mostramos es la mensualidad inicial.
| Monto del plan | Promocional Baja (20% de APEX) | Tradicional Baja (sin enganche) |
|---|---|---|
| $1,000,000 | $5,097/mes | $8,562/mes |
| $1,250,000 | $6,371/mes | $10,702/mes |
| $1,500,000 | $7,645/mes | $12,843/mes |
estimación Tanda Casa con la fórmula pública de sus planes Promocional Baja (20% de APEX) y Tradicional Baja (sin enganche): mensualidad inicial, con administración, IVA y seguro de vida incluidos. El asesor te entrega tu plan completo.
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Tu siguiente paso
Dinos cuánto puedes pagar al mes. Definan juntos el precio de casa, su entrada disponible y una mensualidad que deje margen a los gastos de ambos.
Preguntas frecuentes
¿Unión libre impide por sí sola una hipoteca?
El formulario citado contempla cónyuge o concubina(rio) y participación. La admisión debe confirmarse para el producto real; ese documento no establece una regla universal del sector.
¿Cuánto tiempo exige el artículo 291 Bis de CDMX?
Contempla al menos dos años de vida común constante y permanente con los demás requisitos. El período no es necesario si existe hijo o hija en común en los términos del artículo.
¿Tener un hijo en común garantiza sumar sueldos?
La excepción del artículo es civil y local. No sustituye los requisitos de documentación y evaluación del producto hipotecario.
¿El CAT citado aplica a Tu Opción en México?
No. El CAT de 13.3% citado corresponde a Hipoteca Fija BBVA y sus supuestos publicados. Son referencias de productos distintos y deben conservarse separadas.
¿Cómo revisamos un plan en pareja?
Calculen el pago inicial que pueden sostener después de sus gastos. Tanda Casa no solicita comprobantes de ingresos ni consulta buró; el cotizador permite revisar el plan.
Fuentes
- BBVA, solicitud Tu Opción en México, página 1: participación, concubinato, ingresos y otras deudas; alcance exclusivo de ese formulario (www.bbva.mx, consultado el 21 de octubre de 2026)
- Código Civil para el Distrito Federal, artículo 291 Bis, páginas 66-67, texto con reforma del 28-06-2024 (www.congresocdmx.gob.mx, consultado el 21 de octubre de 2026)
- CONDUSEF, Tu primera casa, septiembre de 2024: orientación de pago hipotecario de 30% a 40% del ingreso mensual (revista.condusef.gob.mx, consultado el 21 de octubre de 2026)
- BBVA, Hipoteca Fija: CAT promedio 13.3% sin IVA, tasa de referencia 11.20% anual; cálculo 30-06-2026, vigencia 27-12-2026, aforo 80%, referencia 15 años (www.bbva.mx, consultado el 21 de octubre de 2026)
- Fórmula de los planes Promocional Baja (20% de APEX) y Tradicional Baja (sin enganche) de Tanda Casa; CAT de 6.0% anual.
Tu presupuesto, convertido en un plan
Dinos cuánto puedes pagar al mes para hipoteca en unión libre e ingresos de pareja. Revisa el cotizador y comparte el resultado por WhatsApp.
Ver mi planDel mismo tema: Me subieron el sueldo: ingreso para comprar casa, ¿Una Sofom te aprueba si el banco cuestiona tu buró?, Liquidar hipoteca antes: comisión y saldo de cierre y Hipoteca y nómina: pagar desde el banco donde ya cobras. Y para ver cómo se paga, Préstamo para casa sin buró ni nómina o calcula tu plan con tu propio monto.