TL;DR
- El artículo 1987 del Código Civil Federal define la solidaridad pasiva; el 1988 aclara que no se presume.
- No basta la palabra coacreditado para concluir una obligación solidaria: depende de la ley o del pacto aplicable.
- El modo en que un banco evalúe la obligación anterior debe confirmarse para ese producto; no existe aquí una fórmula universal de aprobación.
Primero ubica con qué carácter firmaste
Después de una separación es común pensar en la mensualidad como un gasto que ya pertenece al otro hogar. Para preparar una compra nueva necesitas distinguir ese acuerdo cotidiano de lo que todavía figura frente al acreedor. Revisa la carátula, los nombres de las personas participantes y el carácter con que aparece cada una en la operación anterior.
No son equivalentes propietario, acreditado, coacreditado y obligado solidario. Una misma persona puede reunir más de un carácter, pero no debe deducirse solo por quién deposita cada mes. Esta página se concentra en la cuenta para una nueva vivienda. El contexto general está en comprar casa con un plan y la evaluación bancaria en la guía de crédito hipotecario.
Qué dice el Código Civil sobre solidaridad
El artículo 1987 del Código Civil Federal contempla solidaridad pasiva cuando varias personas deben responder cada una por la totalidad de la prestación. El artículo 1988 añade el matiz decisivo: esa solidaridad surge de la ley o de la voluntad de las partes; no se presume. El artículo 1989 desarrolla la posibilidad de exigir el pago a deudores solidarios conforme al supuesto que regula.
Estos artículos describen una figura jurídica. No permiten afirmar que todo coacreditado de cualquier hipoteca responde automáticamente de la misma manera. Para tu caso hacen falta el documento firmado y la legislación aplicable. Tampoco establecen una regla de que todo banco nuevo cuente siempre exactamente 100% de una mensualidad anterior en su modelo interno de capacidad.
| Dato del expediente | Qué debes distinguir | Documento útil |
|---|---|---|
| Participación | Persona deudora o propietaria | Carátula y escritura |
| Solidaridad | Si está prevista y con qué alcance | Condiciones firmadas aplicables |
| Situación actual | Continuidad o liberación documentada | Constancia emitida por acreedor |
Fuente: Código Civil Federal, artículos 1987, 1988 y 1989, página 193; reforma DOF 14-11-2025 (www.diputados.gob.mx, consultado el 21 de octubre de 2026)
Pagarla tu ex no demuestra una liberación
Una transferencia de tu expareja permite identificar quién ha hecho un pago, pero no contiene por sí misma una modificación de la obligación frente al acreedor. Para conocer tu situación actual busca el documento que confirme si continúas participando o si existe una liberación formal. El nombre que aparece en el reporte y la información del crédito deben poder relacionarse con ese expediente.
Si el objetivo es otro préstamo, explica al otorgante la obligación previa con esos documentos, en lugar de presentarla como una deuda ajena sin revisar tu carácter. La revisión del historial se rige por la autorización correspondiente; en Círculo de Crédito y consulta bancaria se explica qué permite esa firma. No necesitas predecir el resultado para reunir la información correcta.
Haz dos presupuestos para entender el margen
Puedes empezar con dos escenarios propios: uno que mantenga disponible el pago completo anterior y otro que refleje el reparto que realmente haces hoy. La diferencia muestra tu exposición presupuestaria, no la decisión de un banco. Si una nueva compra solo cabe cuando desaparece por completo la obligación previa, identifica qué documento y qué cambio real sustentarían ese supuesto.
Por ejemplo, supongamos un ingreso de $35,000, otros pagos mensuales de $2,000 y una hipoteca previa de $7,000. Tomar 40% del ingreso como bolsa de comparación deja $14,000 antes de esos compromisos. Al reservar ambas cantidades, quedan $5,000 para vivienda nueva en ese ejercicio. Las cifras son supuestos didácticos; no vienen de un caso de cliente ni de una política bancaria.
| Concepto del escenario | Operación | Resultado mensual |
|---|---|---|
| Bolsa orientativa | 40% de $35,000 | $14,000 |
| Otras obligaciones | Supuesto del ejemplo | $2,000 |
| Hipoteca anterior reservada | Supuesto del ejemplo | $7,000 |
| Margen aritmético | Ingreso × 40% menos pagos | $5,000 |
Fuente: Ejemplo propio de presupuesto, no regla de aprobación. CONDUSEF, Tu primera casa, septiembre de 2024: orientación de pago hipotecario de 30% a 40% del ingreso mensual (revista.condusef.gob.mx, consultado el 21 de octubre de 2026)
Lo que debes confirmar con la nueva evaluación
La institución puede pedir información de ingresos, deudas y de la propiedad que vas a adquirir. Identifica por separado el saldo pendiente de la hipoteca antigua, su pago mensual y el carácter con que continúas vinculado. El saldo total no se resta cada mes de tu ingreso, del mismo modo que un pago mensual pequeño no borra una responsabilidad contractual.
Si el motivo principal de una negativa fue el presupuesto, revisa cuánto pago de deuda tendrías que reducir. Si estás comparando figuras de otorgantes, la página de Sofom y banco explica qué cambia en su naturaleza sin prometer una evaluación favorable. Para tus propios escenarios utiliza la calculadora de capacidad de endeudamiento.
Tu siguiente vivienda empieza con un monto independiente
Separa el dinero de la nueva entrada de cualquier acuerdo sobre la vivienda anterior. Haz lo mismo con los gastos de mudanza y compra. El presupuesto debe describir lo que puedes aportar ahora, no una cantidad que esperas obtener de un movimiento que todavía no ocurre. Esto facilita elegir una casa con un precio adecuado a tu situación actual.
El simulador de hipoteca permite explorar la parte matemática de otra compra. Una simulación no interpreta tu documento anterior: sirve para comprobar la relación entre monto, entrada y pago bajo supuestos visibles. Si vas a comprar con otra pareja, revisa también cómo se documentan ingresos compartidos. Cada operación debe sostenerse con sus propias cifras y documentos.
Qué mensualidad inicial puedes sostener
Elige un pago nuevo que puedas sostener después de reconocer las obligaciones con las que sigues vinculado. Tanda Casa permite comprar o construir con un plan de $300,000 a $15,000,000 a 180 meses, sin consulta a buró ni comprobante de ingresos. Está regulado por PROFECO y autorizado por Secretaría de Economía. El plan Promocional Baja lleva 20% de entrada; Tradicional Baja permite empezar sin enganche. La cifra que mostramos es la mensualidad inicial.
| Monto del plan | Promocional Baja (20% de APEX) | Tradicional Baja (sin enganche) |
|---|---|---|
| $1,000,000 | $5,097/mes | $8,562/mes |
| $1,250,000 | $6,371/mes | $10,702/mes |
| $1,500,000 | $7,645/mes | $12,843/mes |
estimación Tanda Casa con la fórmula pública de sus planes Promocional Baja (20% de APEX) y Tradicional Baja (sin enganche): mensualidad inicial, con administración, IVA y seguro de vida incluidos. El asesor te entrega tu plan completo.
Antes de elegir el monto, utiliza la calculadora de este tema y lleva tu resultado a tu plan completo.
Calcula tu mensualidad inicial para otra compra mientras sigues en la hipoteca de tu ex
Mensualidad inicial del plan Promocional Baja de Tanda Casa con 20% de APEX, sin consulta a buró. No es una oferta ni sustituye la cotización oficial.
Tanda Casa: financiamiento de vivienda sin consulta a buró, regulado por PROFECO. Mira tu plan completo con este monto.
Ver mi plan con este monto → Enviar este cálculo por WhatsAppUn asesor valida el cálculo y revisa tu caso.
Tu siguiente paso
Dinos cuánto puedes pagar al mes. Elige un pago nuevo que puedas sostener después de reconocer las obligaciones con las que sigues vinculado.
Preguntas frecuentes
¿Coacreditado siempre significa obligado solidario?
No debe presumirse. El artículo 1988 del Código Civil Federal indica que la solidaridad deriva de la ley o de la voluntad de las partes; hay que revisar los documentos y la legislación aplicable.
¿Si mi ex paga ya estoy liberado?
Quién deposita no demuestra una liberación frente al acreedor. Comprueba tu situación actual con los documentos del crédito y cualquier modificación formal existente.
¿El banco contará toda esa deuda para otra hipoteca?
No encontramos en las fuentes citadas una fórmula universal. Debes confirmar cómo la entidad evaluará tu obligación anterior dentro del nuevo expediente.
¿Cuál es la diferencia entre saldo y mensualidad?
El saldo es el importe pendiente; la mensualidad es un compromiso periódico. La capacidad mensual y la responsabilidad jurídica son revisiones relacionadas pero diferentes.
¿Puedo revisar otra compra con Tanda Casa?
Puedes calcular una mensualidad inicial sin consulta a buró. Incluye en tu presupuesto las obligaciones actuales y comparte cuánto puedes sostener al mes.
Fuentes
- Código Civil Federal, artículos 1987, 1988 y 1989, página 193; reforma DOF 14-11-2025 (www.diputados.gob.mx, consultado el 21 de octubre de 2026)
- LRSIC, artículo 28, páginas 16-17; reforma DOF 24-01-2024 (www.diputados.gob.mx, consultado el 21 de octubre de 2026)
- CONDUSEF, Tu primera casa, septiembre de 2024: orientación de pago hipotecario de 30% a 40% del ingreso mensual (revista.condusef.gob.mx, consultado el 21 de octubre de 2026)
- Fórmula de los planes Promocional Baja (20% de APEX) y Tradicional Baja (sin enganche) de Tanda Casa; CAT de 6.0% anual.
Tu presupuesto, convertido en un plan
Dinos cuánto puedes pagar al mes para otra compra mientras sigues en la hipoteca de tu ex. Revisa el cotizador y comparte el resultado por WhatsApp.
Ver mi planDel mismo tema: Hipoteca y nómina: pagar desde el banco donde ya cobras, Maternidad: documentos e ingreso para tramitar hipoteca, MOP en tu buró: qué significa y si puedes comprar casa y ¿Sirve el seguro del trabajo para comprar con hipoteca?. Y para ver cómo se paga, Préstamo para casa sin buró ni nómina o calcula tu plan con tu propio monto.