TL;DR
- Presupuesta con el neto recibido y la resolución que aplica a tu caso, no con una retención supuesta.
- El artículo 112 de la LFT y el criterio SCJN sobre obligaciones civiles o mercantiles deben leerse juntos; alimentos tiene un tratamiento propio.
- Con el margen que te queda cada mes, calcula la mensualidad de vivienda que sí puedes sostener.
La cifra de partida es lo que efectivamente recibes
El ingreso nominal puede seguir apareciendo completo en el recibo, junto con una retención. Para la compra conviene separar ambos: dinero que genera tu trabajo y dinero que puedes usar después de los descuentos. La capacidad de pago nace del segundo y de tus gastos actuales. Si el depósito varía, revisa los recibos y movimientos que expliquen la diferencia. No basta escoger un mes en que recibiste un extra. En nómina e ingreso real puedes distinguir otras diferencias entre recibo y recursos disponibles, sin confundirlas con una retención judicial.
| Concepto | Para qué sirve en tu cuenta |
|---|---|
| Sueldo nominal | Identifica el ingreso antes de descuentos |
| Retención judicial real | Separa dinero que ya no llega a tu disposición |
| Neto recibido | Punto de partida del presupuesto |
| Gastos y obligaciones vigentes | Se restan del neto disponible |
| Margen para vivienda | Se compara con la mensualidad que buscas |
Fuente: Organización de presupuesto propia; marco del descuento: Ley Federal del Trabajo, art. 112, p. 29 (diputados.gob.mx, consultado el 22 de octubre de 2026); SCJN, reseña de la contradicción de tesis 422/2013, p. 7 del PDF: criterio sobre excedente del salario mínimo (scjn.gob.mx, consultado el 22 de octubre de 2026)
Por qué la ley y la reseña judicial se leen juntas
El artículo 112 de la Ley Federal del Trabajo establece la protección del salario frente al embargo y contempla el supuesto de pensiones alimenticias decretadas por autoridad. La reseña SCJN de la contradicción de tesis 422/2013 explica el criterio para obligaciones civiles o mercantiles sobre el excedente del salario mínimo, en principio hasta el 30% de ese excedente. Son ámbitos que no deben confundirse. No aplicamos ese porcentaje sobre todo tu sueldo ni lo usamos para recalcular una orden judicial. La cantidad que entra al presupuesto es la retención efectivamente aplicable a tu expediente; su interpretación corresponde a la revisión jurídica del caso.
| Situación | Qué la distingue | Dato para presupuestar |
|---|---|---|
| Embargo civil o mercantil | Criterio interpretativo descrito por SCJN | Retención que realmente se ejecuta |
| Pensión alimenticia | Supuesto específico en la LFT | Obligación decretada aplicable |
| Descuento voluntario | No es por ese solo hecho embargo judicial | Pago efectivamente comprometido |
Fuente: Ley Federal del Trabajo, art. 112, p. 29 (diputados.gob.mx, consultado el 22 de octubre de 2026); SCJN, reseña de la contradicción de tesis 422/2013, p. 7 del PDF: criterio sobre excedente del salario mínimo (scjn.gob.mx, consultado el 22 de octubre de 2026)
Un porcentaje jurídico no es una capacidad de compra
El límite analizado en un criterio sobre embargo no te indica cuánto puedes comprometer en vivienda. Después del descuento todavía existen comida, servicios, transporte, renta y otras obligaciones. Tampoco prueba que una institución aceptará el antecedente de deuda. Conviene evitar dos saltos: asumir que siempre se retiene lo mismo a todos y asumir que el resto puede destinarse por completo a una casa. La calculadora de capacidad de pago permite ordenar tus números, pero el resultado sigue dependiendo de que captures el dinero real y no el salario bruto.
Cómo ordenar tus recursos sin contar dinero dos veces
Usa el neto que llegó a tu cuenta como punto de partida. Si ya se descontó el embargo dentro de ese neto, no lo restes una segunda vez. Después registra los pagos que realizas desde la cuenta y una reserva para los gastos que no llegan cada mes. Si tienes otro ingreso propio, identifica su continuidad y sus costos antes de sumarlo. La CONDUSEF explica que comprar la primera vivienda exige contemplar los gastos iniciales además del pago mensual. En el planificador de compra puedes separar esa aportación del flujo mensual sin suponer que un descuento terminará próximamente.
La revisión bancaria es una pregunta aparte
Un banco puede evaluar historial y comprobantes al estudiar una hipoteca. Tener dinero libre después del descuento no equivale a obtener una respuesta favorable sobre ese expediente. Para entender la diferencia entre ingreso y aceptación consulta el ingreso mínimo para crédito bancario y el alcance de una preaprobación. Esta página no anuncia una entidad que acepte cualquier embargo ni presenta una regla jurídica como aprobación. Lo que sí aporta es una forma de definir la cantidad mensual que tú sabes que puedes sostener antes de revisar productos.
El ahorro para comprar debe seguir disponible
Una suma ahorrada no debe contarse como entrada si ya tiene un destino comprometido o si su disponibilidad está afectada por el caso. El presupuesto de compra parte de recursos propios que puedas usar para esa operación. No hace falta explicar datos personales del juicio en un simulador; sí hace falta una cifra honesta de dinero libre. Revisa cuánto ahorro requiere una compra para ordenar la entrada y los gastos de adquisición para conservar los conceptos separados. Si el margen mensual resulta insuficiente, ajusta el precio buscado o el ahorro antes de asumir un pago nuevo.
Una compra con Tanda Casa parte de tu capacidad actual
Tanda Casa financia adquisición de inmuebles con escrituras sin consulta a buró ni comprobante de ingresos. Esa característica no hace que un ingreso comprometido quede libre ni garantiza la viabilidad de cualquier caso. El asesor revisa la compra y el pago mensual que puedes sostener con tus recursos actuales. La guía de comprar sin comprobar ingresos ubica esta ruta, y cómo funciona Tanda Casa explica el recorrido. La tabla solo muestra mensualidades iniciales; no ofrece recursos para cancelar deudas previas.
| Monto del plan | Promocional Baja (20% de APEX) | Tradicional Baja (sin enganche) |
|---|---|---|
| $1,000,000 | $5,097/mes | $8,562/mes |
| $1,200,000 | $6,116/mes | $10,274/mes |
| $1,500,000 | $7,645/mes | $12,843/mes |
estimación Tanda Casa con la fórmula pública de sus planes Promocional Baja (20% de APEX) y Tradicional Baja (sin enganche): mensualidad inicial, con administración, IVA y seguro de vida incluidos. El asesor te entrega tu plan completo.
Calcula tu mensualidad inicial: Nómina con embargo
Mensualidad inicial del plan Promocional Baja de Tanda Casa con 20% de APEX, sin consulta a buró. No es una oferta ni sustituye la cotización oficial.
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Ver mi plan con este monto → Enviar este cálculo por WhatsAppUn asesor valida el cálculo y revisa tu caso.
Tu siguiente paso
Anota el neto recibido y resta tus gastos actuales sin descontar dos veces lo que ya retuvo la nómina. Si queda capacidad para adquirir vivienda, lleva el monto a tu plan personal y dinos cuánto puedes pagar al mes.
Preguntas frecuentes
¿Debo calcular con mi sueldo bruto?
Para tu presupuesto usa el neto efectivamente recibido y las obligaciones que todavía debes pagar desde ese dinero.
¿Todo embargo es igual a una pensión alimenticia?
No. La LFT contempla alimentos y la reseña SCJN analiza obligaciones civiles o mercantiles. El expediente determina el supuesto aplicable.
¿Se aplica siempre 30% a todo el sueldo?
La reseña citada trata, en principio, una proporción del excedente del salario mínimo. No es una fórmula sobre todo el salario ni una instrucción para modificar retenciones.
¿Un margen mensual garantiza que el banco apruebe?
No. La evaluación de historial, ingreso y operación es distinta del presupuesto personal.
¿Puedo comprar con Tanda Casa si tengo ese descuento?
Sí puedes revisarla: Tanda Casa no consulta buró ni pide comprobante de ingresos. El asesor revisa contigo la compra de vivienda y el pago mensual que puedes sostener con tu neto actual.
Fuentes
- SCJN, reseña de la contradicción de tesis 422/2013, p. 7 del PDF: criterio sobre excedente del salario mínimo (scjn.gob.mx, consultado el 22 de octubre de 2026)
- Ley Federal del Trabajo, art. 112, p. 29 (diputados.gob.mx, consultado el 22 de octubre de 2026)
- CONDUSEF, revista Proteja su Dinero, Tu primera casa, septiembre de 2024: ahorro, capacidad de pago y gastos de adquisición (revista.condusef.gob.mx, consultado el 22 de octubre de 2026)
- Fórmula de los planes Promocional Baja (20% de APEX) y Tradicional Baja (sin enganche) de Tanda Casa; CAT de 6.0% anual.
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