TL;DR
- El artículo 191 II fija requisitos desde el día 46 natural de desempleo; esa fecha no promete cuándo se recibe el dinero.
- La modalidad de cuenta de cinco años usa el menor entre 90 días de salario base promedio y 11.5% del saldo de RCV.
- El artículo 198 contempla reducción proporcional de semanas y su recuperación proporcional mediante reintegro.
Las dos modalidades parten de tu cuenta individual
El artículo 191, fracción II, permite un retiro parcial de la subcuenta de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez cuando el trabajador deja de estar sujeto a una relación laboral. La ley cuenta desde el cuadragésimo sexto día natural del desempleo. Es un requisito legal para solicitar el retiro, no un plazo de entrega que pueda prometer Tanda Casa. El monto reconocido y la forma de tramitarlo corresponden a las instituciones que administran y certifican ese derecho.
La modalidad del inciso a requiere una cuenta abierta durante al menos tres años y un mínimo de doce bimestres de cotización acreditados en ella. Su referencia es treinta días del último salario base de cotización, con el límite establecido por la ley. La del inciso b exige cinco años de antigüedad de la cuenta y compara dos cantidades. Si reúnes el supuesto de antigüedad de ese inciso, la propia ley también contempla optar por el beneficio del inciso a.
El salario base no es necesariamente tu último depósito
Para la modalidad de treinta días se utiliza el último salario base de cotización. Para la de noventa días se toma el salario base promedio de las últimas doscientas cincuenta semanas o las que tengas. Por ello, una nómina depositada de $21,000 no demuestra automáticamente que tu salario base sea de $700 diarios. Es necesario verificar el dato reconocido en tu historial. Los ejemplos de la tabla suponen valores diarios elegidos para mostrar la operación, no salarios calculados a partir de un recibo real.
| Salario base diario supuesto | 30 días, inciso a | 90 días antes de comparar saldo |
|---|---|---|
| $400 | $12,000 | $36,000 |
| $700 | $21,000 | $63,000 |
| $1,000 | $30,000 | $90,000 |
Fuente: Ley del Seguro Social, artículos 191, 192 y 198, reforma DOF 15-01-2026 (consultado el 12 de octubre de 2026). Artículo 191 II. En b se supone igual salario promedio y se toma el menor contra 11.5% de RCV; son cálculos ilustrativos.
En la segunda modalidad el resultado de noventa días se compara con 11.5% del saldo de la subcuenta de retiro, cesantía y vejez. Se utiliza el menor. Si el promedio fuera $700 diarios y ese saldo fuera $200,000, las cantidades serían $63,000 y $23,000: el menor es $23,000. No se usa necesariamente el saldo total que ves sumando todas las subcuentas. Conserva ambos datos separados para que la operación corresponda al texto de la ley.
| Comparación ilustrativa del inciso b | Operación | Importe |
|---|---|---|
| Salario base promedio supuesto | 90 días × $700.00 | $63,000.00 |
| Porcentaje del saldo RCV supuesto | 11.5% × $200,000.00 | $23,000.00 |
| Menor de ambas cantidades | Mínimo de los dos resultados | $23,000.00 |
Fuente: Ley del Seguro Social, artículos 191, 192 y 198, reforma DOF 15-01-2026 (consultado el 12 de octubre de 2026). Artículo 191 II b. Cálculo propio con el mismo supuesto de $700 diarios y $200,000 de saldo RCV del texto aprobado; no determina un retiro institucional.
El límite y la disponibilidad tienen su propio alcance
El inciso a establece un límite de diez veces el salario mínimo mensual general. La resolución de salarios mínimos de 2026 publicada en el DOF señala $9,582.47 mensuales para la zona general; diez veces son $95,824.70. La cuenta describe el límite en la letra de las fuentes, no sustituye la determinación institucional de tu retiro ni confirma qué referencias administrativas se utilizan para tu expediente. Los ejemplos de $12,000, $21,000 y $30,000 quedan por debajo de esa cifra.
Para ejercer el derecho, la ley exige acreditar que no se hicieron retiros de este tipo durante los cinco años anteriores a la solicitud. También describe que el inciso b puede entregarse en un máximo de seis mensualidades, bajo sus condiciones y las disposiciones correspondientes. Aquí no convertimos esa disposición en una promesa de fecha de pago. Antes de contar el dinero como disponible para una compra, conoce el importe que reconoce tu Afore y la situación real de tu solicitud.
Qué cambia en las semanas y cómo se contempla el reintegro
El artículo 198 indica que retirar por desempleo disminuye proporcionalmente las semanas de cotización. Es un efecto de la operación que conviene conocer para decidir con información completa. La misma norma contempla reintegrar los recursos total o parcialmente conforme a las disposiciones aplicables, con recuperación de semanas proporcional a lo reintegrado. La relación entre retiro y reintegro forma parte de la cuenta individual; una tabla de dinero para la casa no representa toda esa decisión sobre tu ahorro para el retiro.
En cambio, las aportaciones voluntarias tienen otro propósito y otra subcuenta, regulados por el artículo 192. Si tu interés es reunir recursos gradualmente, puedes leer aportaciones voluntarias para el enganche. Esa guía trata ahorrar, mientras que esta describe disponer de recursos por un supuesto específico. Separar ambos caminos evita llamar “retiro por desempleo” a cualquier dinero que puedas obtener de una cuenta individual. Confirma siempre la subcuenta y el procedimiento correspondiente con tu Afore.
Cuánto representa frente al 20% de una casa
Para una casa de $1,000,000, el 20% de APEX del plan Promocional Baja son $200,000. Un retiro ilustrativo de $21,000 representa 10.5% de esa aportación, mientras que $23,000 representan 11.5%. Es un empujón hacia el monto, sin equivaler a la entrada completa. Si además recibiste una liquidación, su cuenta para el enganche tiene un origen y alcance diferentes. Suma únicamente recursos disponibles, sin tratar como cierta una cantidad todavía pendiente de determinar.
También puedes revisar la alternativa Tradicional Baja sin enganche. Para $1,000,000, su mensualidad inicial calculada con el motor de Tanda Casa es $8,562. Que el plan no pida enganche no convierte el retiro de la Afore en ingreso mensual recurrente: la capacidad para pagar se revisa por separado. Tanda Casa no consulta buró ni pide comprobante de ingresos. Usa el estimador de esta página para conocer esa mensualidad inicial y después revisar el plan completo según lo que puedas sostener.
Preguntas frecuentes
¿Puedo retirar toda mi Afore por desempleo?
El artículo 191 II regula un retiro parcial de la subcuenta de retiro, cesantía y vejez bajo requisitos específicos. La cantidad se determina con salario base, antigüedad y, según la modalidad, el saldo de esa subcuenta.
¿Los 46 días indican cuándo me depositan?
La ley fija el día 46 natural como requisito desde el cual puede ejercerse el derecho por desempleo. No representa una fecha de depósito prometida. La Afore y el IMSS determinan lo correspondiente a tu trámite y expediente.
¿Cómo funciona el límite de 11.5%?
Se calcula sobre el saldo de retiro, cesantía y vejez y se compara con noventa días del salario base promedio aplicable. Se usa la cantidad menor. Con saldo de $200,000, el componente de 11.5% es $23,000.
¿El retiro cambia mis semanas cotizadas?
Sí. El artículo 198 contempla una disminución proporcional y también la recuperación proporcional mediante reintegro de recursos, conforme a sus disposiciones. Revisa ambos efectos junto con el importe antes de decidir sobre tu cuenta individual.
¿Hay una opción de vivienda sin juntar 20%?
Tanda Casa contempla Tradicional Baja sin enganche. Para $1,000,000, la mensualidad inicial de referencia es $8,562. El asesor revisa el plan con lo que puedes pagar mensualmente; un retiro único y una capacidad recurrente son datos diferentes.
Calcula tu mensualidad inicial
¿Cuánto pagarías al mes por tu casa?
Mensualidad inicial de Tradicional Baja, sin enganche. CAT 6.0% anual. El asesor revisa el plan completo.
Tanda Casa: financiamiento de vivienda sin consulta a buró, regulado por PROFECO. Mira tu plan completo con este monto.
Ver mi plan con este monto → Enviar este cálculo por WhatsAppUn asesor valida el cálculo y revisa tu caso.
Fuentes consultadas
- Ley del Seguro Social, artículos 191, 192 y 198, reforma DOF 15-01-2026 (consultado el 12 de octubre de 2026)
- DOF, resolución de salarios mínimos 2026, publicada el 09-12-2025 (consultado el 12 de octubre de 2026)
- Ley del Seguro Social, artículos 191, 192 y 198, reforma DOF 15-01-2026 (consultado el 12 de octubre de 2026)
Dinos cuánto puedes pagar al mes
Revisa el monto de tu proyecto con Tanda Casa. Regulado por PROFECO y autorizado por Secretaría de Economía. El asesor te detalla la inscripción y el plan completo.
Calcular mi mensualidad inicialDel mismo tema: Planificar casa para retiro a 10 años México 2026 (estrategia financiera, Casa económica o residencial: cuál subió más en 2026, Mi hermano no quiere vender su parte: qué dice la ley y Vives del campo: comprar casa con ingresos exentos de ISR. Y para ver cómo se paga, Compra tu casa pagando lo que hoy pagas de renta o calcula tu plan con tu propio monto.