TL;DR
- Un préstamo personal entrega dinero y suele ser mala herramienta para una casa por costo y plazo.
- El crédito hipotecario financia un inmueble con intereses y requisitos bancarios.
- El autofinanciamiento reúne un fondo en grupo y cobra administración, IVA y seguro, no intereses.
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Tres palabras que no significan lo mismo
Un préstamo personal entrega dinero para uso general y se paga conforme a su contrato. Por su costo y horizonte normalmente no es la herramienta adecuada para comprar vivienda. Un crédito hipotecario presta para adquirir un inmueble y usa esa propiedad como garantía del pago.
El autofinanciamiento inmobiliario administra un fondo en grupo para adjudicar recursos conforme a reglas contractuales. No cobra intereses, pero sí administración, IVA y seguro.
Si tu duda de fondo es cómo comprar sin Infonavit ni banco, el panorama completo está en las 7 formas de comprar una casa en pagos sin Infonavit.
La comparación útil para vivienda
Estas categorías muestran por qué no basta preguntar por una mensualidad. Requisitos, costo y momento de acceso cambian entre caminos.
| Camino | Requisitos habituales | Costo y plazo |
|---|---|---|
| Banco tradicional | Buró limpio, ingresos formales, enganche aproximado de 10% más gastos | Tasa aproximada de 11-12%; plazo de 5-20 años |
| SOFOM hipotecaria | Considera buró, ingresos comprobables y enganche desde 10% | CAT aproximado de 14% |
| Tanda Casa | Mayoría de 18 años, INE y domicilio; sin buró ni nómina | CAT 6.0%; plazo de 180 meses |
Calcula la alternativa, no solo la etiqueta
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Calcular mi plan →Cuándo mirar cada opción
Si tienes historial limpio, ingreso formal y ahorro para gastos iniciales, un crédito hipotecario puede darte acceso al inmueble después de su proceso de aprobación. Una SOFOM puede ser flexible ante algunos detalles, pero sí considera buró y cobra intereses.
Si el obstáculo es la nómina o el historial, un autofinanciamiento puede abrir otra ruta. En Tanda Casa no se consulta buró y el plan Tradicional no exige enganche obligatorio. La adjudicación ocurre por puntuación, no por aprobación bancaria.
Costo bajo no significa acceso inmediato
La advertencia que suele omitirse: el autofinanciamiento puede tener menor CAT, pero no equivale a recibir un préstamo al firmar. Debes mantener pagos y alcanzar la adjudicación conforme al plan. Una aportación inicial opcional puede adelantarla, pero sus tiempos cuentan después de completar esa aportación.
Tampoco uses un préstamo personal para cubrir un pago que tu flujo no soporta. Combinar deudas puede hacer que una compra alcanzable en papel sea frágil cada mes.
Cómo decidir sin confundir etiquetas
Pide CAT, costo total, requisitos, calendario, reglas de acceso y consecuencias del atraso. Luego compara el mismo monto y tu capacidad real. Si una empresa llama crédito a un autofinanciamiento o evita explicar de dónde salen los recursos, exige precisión antes de firmar.