TL;DR
- Los créditos personales otorgados entre septiembre de 2024 y agosto de 2025 cobraron en promedio 40.5% de interés; a más de 36 meses, 29.2% (Banxico).
- Son préstamos chicos: el monto promedio fue de $19,100 y 95% se otorgó por menos de $70,000. Generalmente no piden garantía, pero sí ingreso comprobable.
- Con la casa en garantía, el banco cobra un CAT de 13.2% a 16.2% (Santander, HSBC, BBVA, Banorte) y presta hasta 70% o 75% del valor.
- Tanda Casa: hasta 70% del valor, CAT de 6.0%, sin buró ni comprobante; por $1,000,000, mensualidad inicial de $8,562 (Tradicional Baja).
La diferencia de fondo es qué respalda el préstamo. En el personal, tu ingreso y tu historial; en el de garantía, además, un inmueble. Eso cambia cuánto te prestan, a qué plazo y cuánto te cobran.
El préstamo personal, según Banxico
| Indicador | Créditos personales (sep-2024 a ago-2025) |
|---|---|
| Tasa de interés promedio ponderada | 40.5% |
| Tasa, créditos a más de 36 meses | 29.2% |
| Tasa, créditos de hasta 12 meses | 63.8% |
| Tasa, créditos de $20,000 o más | 35.1% |
| Monto promedio | $19,100 |
| 95% de los créditos, por menos de | $70,000 |
Fuente: Banco de México, "Indicadores Básicos de Créditos Personales y Microcréditos. Datos a agosto de 2025", secciones 2 y 3.2 (banxico.org.mx, publicado el 30 de diciembre de 2025, consultado el 25 de septiembre de 2026). Tasa de interés anual promedio ponderada por saldo, de créditos otorgados en los últimos doce meses y vigentes a agosto de 2025; el reporte deja fuera créditos de más de un millón de pesos.
Banxico también describe qué piden: un ingreso mensual mínimo comprobable, una antigüedad mínima en el trabajo y buenas referencias de crédito, y que generalmente no piden garantía.
El préstamo con tu casa en garantía
| Quién y producto | Cuánto presta del valor | CAT promedio |
|---|---|---|
| Santander · Liquidez | De 50% a 70% | 13.2% a 13.7% sin IVA |
| HSBC · Hipoteca Full HSBC Liquidez | Hasta 75% | 14.3% sin IVA |
| BBVA · Tu casa te presta | Hasta 75% | 14.7% sin IVA |
| Banorte · Crédito Hipotecario Liquidez | Hasta 70% | 16.2% sin IVA |
| Tanda Casa · liquidez con garantía hipotecaria | Hasta 70% | 6.0% anual |
Fuente: Santander, "Liquidez" (santander.com.mx; CAT calculado el 4 de septiembre de 2026, consultado el 25 de septiembre de 2026); HSBC, "Hipoteca Full HSBC Liquidez" (hsbc.com.mx; CAT calculado el 1 de junio de 2026, vigente al 30 de noviembre de 2026, consultado el 25 de septiembre de 2026); BBVA México, "Tu casa te presta" (bbva.mx; CAT calculado el 30 de junio de 2026, oferta vigente al 27 de diciembre de 2026, consultado el 25 de septiembre de 2026); Banorte, "Crédito Hipotecario Liquidez" (banorte.com, consultado el 25 de septiembre de 2026). Todo crédito bancario está sujeto a aprobación. Tanda Casa: condiciones de su producto.
Una nota para comparar bien: Banxico reporta tasa de interés, y los bancos y Tanda Casa publican CAT, que incluye además comisiones y otros costos. Aun así, la brecha es de varias veces. Qué es el CAT y cómo leerlo, en el CAT de un crédito hipotecario.
Cuándo conviene cada uno
Para montos chicos y plazos cortos, un préstamo personal resuelve rápido. Cuando lo que necesitas pasa de cientos de miles de pesos, como pagar tus tarjetas o la universidad de tus hijos, la garantía cambia la cuenta. Tanda Casa es autofinanciamiento inmobiliario: un crédito que empiezas pagando poco. Además de financiar la compra de un inmueble, da liquidez con garantía hipotecaria: dejas en garantía un inmueble con escrituras (casa, departamento, terreno, local u oficina) y recibes hasta 70% de su valor, de $300,000 a $15,000,000 a 180 meses (el monto se arma con uno o varios contratos). No consulta ni reporta a buró, no pide comprobante de ingresos y su CAT es de 6.0% anual; está regulado por PROFECO bajo la NOM-185-SCFI-2012 y sus planes están autorizados por la Secretaría de Economía. Sin enganche (plan Tradicional Baja), la mensualidad inicial ronda $8,562 por cada millón que recibes.
| Liquidez que necesitas | Mensualidad inicial (Tradicional Baja) |
|---|---|
| $300,000 | $2,569/mes |
| $500,000 | $4,281/mes |
| $1,000,000 | $8,562/mes |
| $2,000,000 | $17,124/mes |
Fuente: estimación Tanda Casa con la fórmula pública del plan Tradicional Baja, sin enganche: mensualidad inicial, con administración, IVA y seguro de vida incluidos. El asesor te entrega tu plan completo.
¿Cuánto pagarías al mes con Tanda Casa?
Mensualidad inicial del plan Tradicional Baja de Tanda Casa, sin enganche y sin consulta a buró. No es una oferta ni sustituye la cotización oficial.
Tanda Casa: financiamiento de vivienda sin consulta a buró, regulado por PROFECO. Mira tu plan completo con este monto.
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Si lo que quieres entender es la diferencia entre préstamo, crédito y autofinanciamiento, está préstamo, crédito o autofinanciamiento.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es más barato, un préstamo personal o uno con garantía hipotecaria?
El de garantía. Según Banxico, los créditos personales cobraron en promedio 40.5% de interés; los créditos de liquidez con garantía de Santander, HSBC, BBVA y Banorte publican un CAT de 13.2% a 16.2% sin IVA, y Tanda Casa, de 6.0%.
¿Cuánto prestan en un préstamo personal?
Poco: según Banxico, el monto promedio fue de $19,100 y 95% de los créditos se otorgó por menos de $70,000. Con tu casa en garantía, el monto depende del valor del inmueble.
¿El préstamo personal pide garantía?
Generalmente no, pero pide ingreso mínimo comprobable, antigüedad en el trabajo y buenas referencias de crédito, según Banxico.
¿Tanda Casa me pide comprobante de ingresos o revisa mi buró?
No. Tanda Casa no pide comprobante de ingresos y no consulta ni reporta a buró. Da liquidez con garantía hipotecaria de hasta 70% del valor del inmueble, de $300,000 a $15,000,000 a 180 meses, y está regulado por PROFECO.
¿Cuánto pagaría al mes por $1,000,000 de liquidez con Tanda Casa?
Con el plan Tradicional Baja, sin enganche, la mensualidad inicial ronda $8,562, con administración, IVA y seguro de vida incluidos. El asesor te entrega tu plan completo.
Fuentes
- Banco de México, "Indicadores Básicos de Créditos Personales y Microcréditos. Datos a agosto de 2025", secciones 2 y 3.2 (banxico.org.mx, publicado el 30 de diciembre de 2025, consultado el 25 de septiembre de 2026).
- Santander, "Liquidez" (santander.com.mx; CAT calculado el 4 de septiembre de 2026, consultado el 25 de septiembre de 2026).
- HSBC, "Hipoteca Full HSBC Liquidez" (hsbc.com.mx; CAT calculado el 1 de junio de 2026, vigente al 30 de noviembre de 2026, consultado el 25 de septiembre de 2026).
- BBVA México, "Tu casa te presta" (bbva.mx; CAT calculado el 30 de junio de 2026, oferta vigente al 27 de diciembre de 2026, consultado el 25 de septiembre de 2026).
- Banorte, "Crédito Hipotecario Liquidez" (banorte.com, consultado el 25 de septiembre de 2026).
- Liquidez con garantía hipotecaria de Tanda Casa: hasta 70% del valor del inmueble; fórmula del plan Tradicional Baja; CAT de 6.0% anual.
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