TL;DR
- Comprar casa: hasta $1,500,000 a 30 años; terreno urbanizado, construcción en terreno propio o pagar un gravamen, hasta $500,000 a 20 años; remodelación, hasta $300,000 a 20 años (Lineamientos del ICTSGEM, artículos 19 a 23).
- Tasa de 6% anual sobre saldos insolutos (artículo 15). A esa tasa, $1,500,000 a 30 años da una mensualidad de unos $8,993 sin seguros.
- Antigüedad de cotización: un año y medio en todas las modalidades. Se puede sumar hasta 10% para escrituración y un crédito adicional para el seguro.
- El inmueble debe estar en Morelos, libre de gravamen, al corriente de impuestos y fuera de núcleo agrario (artículo 14).
El Instituto de Crédito para los Trabajadores al Servicio del Gobierno del Estado de Morelos presta a sus afiliados para vivienda con reglas que publica en sus Lineamientos para el Otorgamiento de Prestaciones Económicas, aparecidos en el periódico oficial "Tierra y Libertad" el 5 de abril de 2023. El Marco Jurídico Digital del estado los muestra hoy como texto original, sin reformas. Los institutos de pensiones de otros estados tienen montos y tasas distintas; aquí va solo el de Morelos. Si trabajas para otra dependencia, compara con el préstamo del ISSSTEP de Puebla o con el crédito de Pensiones del Estado de Jalisco.
Cinco modalidades, cinco topes
El artículo 14 divide los créditos hipotecarios en permanentes y temporales. Los permanentes, que son los que siempre están abiertos, tienen cinco modalidades. Para todas, los artículos 19 a 23 piden la misma antigüedad de cotización: un año y medio.
| Modalidad | Monto máximo | Plazo máximo |
|---|---|---|
| Adquisición de vivienda (art. 19) | $1,500,000 | 30 años |
| Adquisición de terreno urbanizado (art. 20) | $500,000 | 20 años |
| Dirimir gravamen en inmueble propio (art. 21) | $500,000 | 20 años |
| Construcción en terreno propio (art. 22) | $500,000 | 20 años |
| Remodelación, ampliación o mejora (art. 23) | $300,000 | 20 años |
Fuente: Lineamientos para el Otorgamiento de Prestaciones Económicas del Instituto de Crédito para los Trabajadores al Servicio del Gobierno del Estado de Morelos, Periódico Oficial "Tierra y Libertad" 6182 del 5 de abril de 2023, texto original sin reformas según el Marco Jurídico Digital del Estado de Morelos (marcojuridico.morelos.gob.mx; la dirección anterior del mismo documento hoy redirige a un buscador, y su copia de 2025 está en el Internet Archive, consultado el 6 de octubre de 2026), artículos 14 y 19 a 23.
Los créditos temporales son programas especiales que aprueba el Consejo Directivo, con sus propias reglas. El afiliado puede tener un crédito permanente de largo plazo a la vez, y más de un temporal si tiene capacidad de pago.
La tasa y lo que da en mensualidad
El artículo 15 dice que los créditos a largo plazo causan un interés de 6% anual sobre saldos insolutos: el interés se calcula sobre lo que todavía debes, no sobre el monto original. Con esa tasa, y sin contar seguros, la mensualidad de cada tope sería de este orden:
| Crédito al tope | Plazo | Mensualidad estimada al 6% |
|---|---|---|
| Vivienda, $1,500,000 | 30 años | $8,993 |
| Terreno o construcción, $500,000 | 20 años | $3,582 |
| Remodelación, $300,000 | 20 años | $2,149 |
Fuente: cálculo Tanda Casa: pago fijo mensual con tasa de 6% anual sobre saldos insolutos (Lineamientos para el Otorgamiento de Prestaciones Económicas del Instituto de Crédito para los Trabajadores al Servicio del Gobierno del Estado de Morelos, Periódico Oficial "Tierra y Libertad" 6182 del 5 de abril de 2023, texto original sin reformas según el Marco Jurídico Digital del Estado de Morelos (marcojuridico.morelos.gob.mx; la dirección anterior del mismo documento hoy redirige a un buscador, y su copia de 2025 está en el Internet Archive, consultado el 6 de octubre de 2026), artículo 15). No incluye el seguro de crédito ni el de la casa; el descuento real lo calcula el Instituto.
El monto que te presten no es automáticamente el tope: el artículo 19 dice que se determina con el avalúo y la opinión de valor del Instituto. Si entre los dos hay una diferencia mayor a 10%, el Instituto hace un redictamen por su cuenta y ese último valor es el que cuenta.
Qué casa acepta el Instituto
El artículo 14 pide que el inmueble esté en el territorio de Morelos, libre de gravamen, al corriente en impuestos y derechos municipales, fuera de núcleo agrario y fuera de zonas de riesgo o de polígonos de áreas naturales protegidas. Tampoco acepta inmuebles que vengan de inmatriculación administrativa, prescripción positiva, cesión de derechos, usufructo vitalicio o servidumbre. Si la casa fue donada, basta el consentimiento expreso del donante en la escritura, salvo que haya fallecido antes de la solicitud. Para la compra, el artículo 19 pide además que sea casa habitación con recámara, sala, comedor, cocina y baño, y con luz, agua y drenaje o fosa séptica.
Lo que se suma al monto
En las cinco modalidades, los lineamientos permiten otorgar hasta 10% adicional para gastos de escrituración y un crédito adicional para pagar el seguro de crédito, si tienes capacidad de pago. En compra, gravamen y remodelación se pide además un seguro de casa habitación con cobertura amplia, con el Instituto como beneficiario preferente, renovado cada año. Cuánto cobra un notario en el estado está en el arancel notarial de Morelos.
Documentos, en dos etapas
Para la compra, la primera etapa pide comprobante de nómina vigente, identificación oficial, copia del título de propiedad inscrito en el Instituto de Servicios Registrales y Catastrales de Morelos y un oficio del Registro Agrario Nacional que diga que el inmueble no está dentro de un núcleo agrario. La segunda pide actas de matrimonio o divorcio del afiliado, del deudor solidario y del vendedor, identificaciones y comprobante de domicilio del deudor solidario en Morelos, plano catastral, avalúo de un perito autorizado por el Instituto y certificado de libertad o de gravamen. Ya aprobado, se presenta el presupuesto de escrituración de la notaría que elijas.
En pareja o en familia
El crédito de compra puede tramitarse en copropiedad entre cónyuges o concubinos afiliados al Instituto, y entre padres, hijos y hermanos afiliados. Si el afiliado está casado por sociedad conyugal, su cónyuge firma como deudor solidario y garante; y si el vendedor está casado así, se necesita el consentimiento expreso de su cónyuge. Lo segundo no es un capricho del Instituto: lo explicamos en por qué la pareja del vendedor tiene que firmar.
Si la casa cuesta más de $1.5 millones
El tope de compra cubre buena parte de las casas de Cuernavaca o Jiutepec, pero no todas; y la construcción en terreno propio se queda en $500,000. Para la diferencia, o si todavía no completas la antigüedad, Tanda Casa financia de $300,000 a $15,000,000 a 180 meses, sin buró ni comprobante de ingresos y regulado por PROFECO. Es un crédito que empiezas pagando poco; compara su mensualidad inicial con la del Instituto:
| Monto a financiar | Promocional Baja (20% de APEX) | Tradicional Baja (sin enganche) |
|---|---|---|
| $500,000 | $2,548/mes | $4,281/mes |
| $1,000,000 | $5,097/mes | $8,562/mes |
| $2,000,000 | $10,193/mes | $17,124/mes |
estimación Tanda Casa con la fórmula pública de sus planes Promocional Baja (20% de APEX) y Tradicional Baja (sin enganche): mensualidad inicial, con administración, IVA y seguro de vida incluidos. El asesor te entrega tu plan completo.
¿Cuánto pagarías al mes con Tanda Casa?
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Si buscas casa en la capital, lee también qué cuesta comprar casa en Cuernavaca.
Tu siguiente paso
Pide en el Instituto tu precalificación con tu antigüedad y tu nómina; pon el precio de la casa en el cotizador y mira cuánto falta. Si quieres que alguien haga la cuenta contigo, escríbenos por WhatsApp.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto presta el Instituto de Crédito de Morelos para comprar casa?
Hasta $1,500,000 a un plazo máximo de 30 años, con un año y medio de cotización (Lineamientos del ICTSGEM, artículo 19). El monto se fija con el avalúo y la opinión de valor del Instituto.
¿Qué tasa cobra el ICTSGEM en el crédito hipotecario?
6% anual sobre saldos insolutos (artículo 15). A esa tasa, $1,500,000 a 30 años da una mensualidad de unos $8,993, sin seguros.
¿El ICTSGEM presta para construir?
Sí: hasta $500,000 a 20 años para construcción en terreno propio (artículo 22), y hasta $300,000 a 20 años para remodelación, ampliación o mejora (artículo 23).
¿Puedo comprar con el ICTSGEM una casa fuera de Morelos?
No. El artículo 14 pide que el inmueble esté en el territorio del estado, libre de gravamen, al corriente de impuestos y fuera de núcleo agrario.
¿Qué hago si la casa cuesta más que el tope del Instituto?
Puedes financiar la diferencia por otra vía. Con Tanda Casa, $500,000 arrancan en $2,548 al mes con 20% de APEX en el plan Promocional Baja, sin buró ni comprobante de ingresos.
Fuentes
- Lineamientos para el Otorgamiento de Prestaciones Económicas del Instituto de Crédito para los Trabajadores al Servicio del Gobierno del Estado de Morelos, Periódico Oficial "Tierra y Libertad" 6182 del 5 de abril de 2023, texto original sin reformas según el Marco Jurídico Digital del Estado de Morelos (marcojuridico.morelos.gob.mx; la dirección anterior del mismo documento hoy redirige a un buscador, y su copia de 2025 está en el Internet Archive, consultado el 6 de octubre de 2026), artículos 14, 15 y 19 a 23.
- Fórmula de los planes Promocional Baja (20% de APEX) y Tradicional Baja (sin enganche) de Tanda Casa; CAT de 6.0% anual.
Compara tu crédito del Instituto con un plan
Pon el precio de la casa en el cotizador y mira la mensualidad inicial. Si el Instituto no alcanza, un asesor te ayuda a ver la diferencia por WhatsApp.
Comparar en el cotizadorDel mismo tema: ¿Banco Azteca da crédito hipotecario? Lo que sí hay, Simulador de crédito hipotecario 2026: compara 6 bancos, BBVA Tu Opción México y otros bancos, si vives en EE. UU. y Crédito hipotecario Santander 2026: CAT y simulador. Y para ver cómo se paga, Préstamo para casa sin buró ni nómina o calcula tu plan con tu propio monto.