TL;DR
- La LFPC indica en su artículo 69 que los intereses se generan sobre el saldo insoluto y se exigen por periodos ya transcurridos.
- El artículo 67 parte del precio de contado menos el enganche para los supuestos que regula.
- Primero identifica si el vendedor es un proveedor de vivienda sujeto a esa ley; una compraventa aislada entre particulares necesita revisar su marco aplicable.
Te ofrecen pagar una casa por mensualidades. Das una entrada y el vendedor presenta una cuota de intereses que parece calculada sobre el precio completo, incluso después de recibir abonos. Para entender la propuesta hace falta una cuenta de capital pendiente: cuánto costaba al contado, cuánto aplicaste al precio y cuánto queda financiado. Esa separación permite revisar la base del interés sin confundir la mensualidad completa con la reducción de deuda. El supuesto de esta guía es una venta de vivienda por un proveedor sujeto a la Ley Federal de Protección al Consumidor.
Antes de calcular, identifica quién vende
El artículo 73 de la LFPC delimita su aplicación a operaciones inmobiliarias con proveedores como fraccionadores, constructores, promotores y otras personas que intervienen en la asesoría y venta al público de vivienda habitacional. Ese alcance no autoriza a trasladar automáticamente cada regla a una venta aislada entre familiares o particulares. Si estás frente a una desarrolladora, identifica la razón social y la información de la oferta. Si compras a una persona que vende su propia casa, pide que revisen el acuerdo bajo las disposiciones que correspondan a esa operación.
El panorama de modalidades está en comprar casa en pagos mensuales. Esta página se concentra en la base del interés para que puedas pedir un desglose concreto al proveedor.
Precio, entrada y saldo inicial
El artículo 67 establece como referencia el precio de contado menos el enganche pagado en las operaciones a plazo que contempla. El artículo 69 añade que el interés se causa exclusivamente sobre el saldo insoluto. Ese saldo es la parte del capital que continúa pendiente. Una mensualidad puede contener capital, interés y otros conceptos; por eso no basta con restar su importe completo al precio. Necesitas saber cuánto se aplicó efectivamente a capital en cada movimiento y con qué saldo empezó el periodo que estás revisando.
| Ejercicio didáctico | Operación | Resultado |
|---|---|---|
| Precio de contado | Supuesto de la compra | $1,000,000 |
| Entrada aplicada al precio | Supuesto de aportación | $200,000 |
| Capital inicial pendiente | Precio menos entrada | $800,000 |
| Interés de un periodo supuesto | 1% sobre capital inicial | $8,000 |
Fuente: Ley Federal de Protección al Consumidor, artículos 66, 67, 69 y 73; páginas 27 y 28 (www.diputados.gob.mx, consultado el 24 de octubre de 2026). La tasa del ejemplo es supuesta; no es oferta de un proveedor ni de Tanda Casa.
Qué cambia cuando haces un abono a capital
Supón que después del periodo inicial aplicas $10,000 directamente al capital del ejercicio. La base que queda es menor. La tabla siguiente mantiene una tasa mensual hipotética solo para mostrar el efecto aritmético; no representa una corrida de financiamiento. Las fechas de corte y la manera de aplicar cada pago deben salir de la documentación de la oferta. Si el estado de cuenta conserva el precio completo como base, pide que expliquen la integración del saldo y los movimientos que la sustentan.
| Base comparada | Capital considerado | Interés al 1% supuesto |
|---|---|---|
| Precio completo sin restar entrada | $1,000,000 | $10,000 |
| Saldo después de entrada | $800,000 | $8,000 |
| Saldo tras abono a capital | $790,000 | $7,900 |
Fuente: Cálculo ilustrativo del constructor a partir del criterio de saldo pendiente: Ley Federal de Protección al Consumidor, artículos 66, 67, 69 y 73; páginas 27 y 28 (www.diputados.gob.mx, consultado el 24 de octubre de 2026)
Cuándo se exige el interés del periodo
El artículo 69 distingue la generación del interés de su exigibilidad: el pago corresponde a periodos transcurridos y no se exige por adelantado. Para leer tu oferta, identifica la fecha a la que corresponde cada cobro y el intervalo utilizado para calcularlo. Una palabra como mensual no explica si el importe se refiere al periodo que terminó o al siguiente. Solicita el desglose escrito; así puedes relacionar el capital utilizado, la tasa y el periodo con el estado de cuenta. Esto aclara la comparación sin inventar un calendario para la operación del proveedor.
La mensualidad pequeña puede incluir conceptos diferentes
Un pago anunciado como accesible puede contener poca amortización y dejar una cantidad importante para otra etapa de la compra. Eso se revisa además de la base del interés. La guía del pago final en una compra por mensualidades aborda ese pendiente. Si la oferta conserva la propiedad a nombre del vendedor durante los pagos, la página de compra con reserva de dominio explica qué documentación revisar. Ninguno de esos conceptos sustituye el estado del capital.
La calculadora de amortización permite experimentar con supuestos. Úsala para entender operaciones, conservando la tasa y las reglas que efectivamente te coticen. Para comparar indicadores anuales, Banco de México explica en su calculadora del CAT que importan los flujos recibidos y pagados; una tasa aislada no describe todos los cargos.
La información que puedes pedir al proveedor
El artículo 66 contempla información previa sobre precio de contado, cargos, número y periodicidad de pagos, y condiciones para liquidar anticipadamente. Pide la propuesta con esos conceptos y revisa si los recibos distinguen capital e interés. Con una hoja clara puedes reconstruir el saldo de un periodo y plantear una pregunta precisa si la suma no coincide. Los gastos de adquisición tampoco desaparecen por pagar en abonos: revisa el presupuesto en cuánto cuesta comprar una casa y en la calculadora de costo de compra.
Compara tu capacidad mensual con otro plan de compra
Una vez que sabes cuánto capital estás financiando con el proveedor, puedes revisar otra ruta con el mismo objetivo de vivienda. Tanda Casa permite comprar inmuebles con escrituras; en tu plan de compra revisas el escenario con tu entrada y tu pago mensual. La cuenta hipotética del 1% de esta guía no se usa para fijar pagos de Tanda Casa. Abajo está la referencia inicial propia del plan, separada del ejercicio sobre la oferta del vendedor.
Tanda Casa es un crédito que empiezas pagando poco, sin consulta a buró ni comprobante de ingresos, regulado por PROFECO y autorizado por Secretaría de Economía. La referencia es la mensualidad inicial del plan Promocional Baja con 20% de entrada.
| Monto del plan | Promocional Baja (20% de APEX) | Tradicional Baja (sin enganche) |
|---|---|---|
| $1,000,000 | $5,097/mes | $8,562/mes |
| $1,500,000 | $7,645/mes | $12,843/mes |
estimación Tanda Casa con la fórmula pública de sus planes Promocional Baja (20% de APEX) y Tradicional Baja (sin enganche): mensualidad inicial, con administración, IVA y seguro de vida incluidos. El asesor te entrega tu plan completo.
Compara una mensualidad inicial para la compra que buscas
Mensualidad inicial del plan Promocional Baja de Tanda Casa con 20% de APEX, sin consulta a buró. No es una oferta ni sustituye la cotización oficial.
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Ver mi plan con este monto → Enviar este cálculo por WhatsAppUn asesor valida el cálculo y revisa tu caso.
Tu siguiente paso
Dinos cuánto puedes pagar al mes y el precio de la vivienda. El asesor revisa contigo un plan, con la entrada y los recursos que realmente tienes.
Preguntas frecuentes
¿El proveedor puede calcular intereses sobre todo el precio?
Para los supuestos regulados por la LFPC, los artículos 67 y 69 toman el precio menos la entrada y el saldo insoluto. Identifica primero si la operación está sujeta a esa ley.
¿Todo pago mensual reduce el capital por su importe completo?
Necesitas el desglose. Si incluye intereses u otros cargos, solo la parte aplicada al capital reduce ese saldo.
¿La tasa del 1% es una oferta de Tanda Casa?
No. Es un supuesto didáctico elegido para mostrar cómo cambia la base del interés; no describe las condiciones de ningún plan ofrecido aquí.
¿La misma regla se aplica a cualquier venta entre particulares?
No se debe concluir automáticamente. Esta guía parte de un proveedor sujeto a la LFPC; una compraventa particular requiere revisar sus disposiciones y acuerdo aplicables.
¿Qué llevo para comparar un plan de compra?
Precio de la vivienda, entrada que puedes aportar, gasto de cierre y presupuesto mensual. En el cotizador puedes revisar tu plan Tanda Casa con esas cantidades.
Fuentes
- Ley Federal de Protección al Consumidor, artículos 66, 67, 69 y 73; páginas 27 y 28 (www.diputados.gob.mx, consultado el 24 de octubre de 2026)
- Banco de México, explicación de la calculadora del CAT: flujos y exclusión del IVA de comisiones e intereses (www.banxico.org.mx, consultado el 24 de octubre de 2026)
- BBVA, Crédito hipotecario, preguntas sobre gastos de adquisición y características de la vivienda (www.bbva.mx, consultado el 24 de octubre de 2026)
- Fórmula de los planes Promocional Baja (20% de APEX) y Tradicional Baja (sin enganche) de Tanda Casa; CAT de 6.0% anual.
Pon tu presupuesto junto al de la casa
Dinos el precio que buscas, tu entrada y cuánto puedes pagar al mes para revisar un plan Tanda Casa.
Ver mi plan de compraDel mismo tema: Meses sin intereses y comprar casa: cuánto te queda al mes, Casa en pagos en dólares: presupuesto si ganas pesos, FOVISSSTE a 30 años: liberación de saldo y excepciones y Comprar casa en pagos sin Infonavit: 7 opciones (2026). Y para ver cómo se paga, Compra tu casa pagando lo que hoy pagas de renta o calcula tu plan con tu propio monto.