TL;DR
- Monto base FOVISSSTE 2026: $300K-$2.4M según sueldo y modalidad.
- Plazo típico: 15-30 años.
- CAT: 4%-10% (mucho menor que banco hipotecario).
- Subsidio CONAVI puede agregar hasta $200K extra para perfiles bajos.
Resumen ejecutivo: cuánto te presta FOVISSSTE 2026
El monto que FOVISSSTE puede prestarte en 2026 depende de tres factores: (1) tu salario base de cotización, (2) la modalidad de crédito que elijas, y (3) tu puntaje FOVISSSTE. Para 2026, el rango va de $300,000 (sueldo bajo) a $2.4 millones (sueldo alto). En modalidades especiales como Alia2 (FOVISSSTE + banco) puede llegar a $5M. Fuente: FOVISSSTE + lineamientos vigentes Q1 2026.
Tabla de monto FOVISSSTE por sueldo 2026
| Sueldo mensual | Monto típico Tradicional | Monto típico Conyugal | Monto típico Alia2 |
|---|---|---|---|
| $10,000-$15,000 | $300K-$500K | $500K-$800K (sumando cónyuge) | $1M-$1.5M |
| $15,000-$25,000 | $500K-$850K | $800K-$1.4M | $1.5M-$2.5M |
| $25,000-$40,000 | $850K-$1.4M | $1.4M-$2.2M | $2.5M-$3.5M |
| $40,000-$60,000 | $1.4M-$1.9M | $2.2M-$3M | $3.5M-$4.5M |
| $60,000-$100,000 | $1.9M-$2.4M | $3M-$3.8M | $4.5M-$5M |
| $100,000+ | Tope $2.4M | Tope ~$3.8M | Tope $5M |
Cifras estimadas Q1-Q2 2026. Verifica con simulador oficial en gob.mx/fovissste.
Cómo se calcula tu monto
FOVISSSTE usa una fórmula que combina:
- Capacidad de pago: la mensualidad no debe superar 30% de tu salario base mensual
- Plazo elegido: 15, 20, 25 o 30 años
- Tasa de interés: 4%-10% según ingreso y modalidad
- Saldo en Subcuenta de Vivienda: se suma al monto del crédito
- Subsidio CONAVI: si aplicas, suma hasta $200K extras
Ejemplo cálculo
Trabajador ISSSTE con sueldo $20,000/mes, plazo 25 años, CAT 6%:
- Mensualidad máxima (30%): $6,000
- Monto máximo financiable a CAT 6%, 25 años: aproximadamente $750,000
- + Saldo subcuenta vivienda ($100K acumulados): $850,000 total
- + Subsidio CONAVI si aplica: hasta $200K = $1.05M
Subsidio CONAVI: hasta $200K extras
El programa Vivienda para el Bienestar de CONAVI ofrece subsidio adicional para trabajadores ISSSTE con ingresos bajos (≤5 UMA mensuales = ~$15,000). El subsidio puede sumar:
| Ingreso mensual | Subsidio típico CONAVI |
|---|---|
| 1-2 UMA ($3K-$6K) | $150K-$200K |
| 2-3 UMA ($6K-$9K) | $80K-$150K |
| 3-4 UMA ($9K-$12K) | $40K-$80K |
| 4-5 UMA ($12K-$15K) | $0-$40K |
| 5+ UMA (>$15K) | No aplica |
CAT por modalidad FOVISSSTE 2026
| Modalidad | CAT típico 2026 |
|---|---|
| Tradicional (con sorteo) | 5%-7% |
| Conyugal | 5%-7% |
| FOVISSSTE para Todos | 6%-8% |
| Pensionados ISSSTE | 4%-6% |
| Alia2 (FOVISSSTE + banco) | 8%-10% (promedio FOVISSSTE + banco) |
| Respalda2 | 9%-11% (tasas banco) |
Comparativa: banco hipotecario tradicional CAT 10.8%-13.5%. FOVISSSTE es 5-8 puntos más bajo, lo que ahorra cientos de miles en intereses sobre 20-30 años.
Cómo aumentar tu monto FOVISSSTE
Estrategia 1: Aportaciones voluntarias a Subcuenta Vivienda
Cada peso que aportes voluntariamente se suma al monto del crédito (no se descuenta). Si aportas $50K extras antes de aplicar, tu crédito sube $50K. Adicionalmente sube tu puntaje.
Estrategia 2: Aumentar tu sueldo formal
Cada $5K extras en tu salario base aumentan tu monto FOVISSSTE aproximadamente $200K-$300K. Promociones internas o cambio de puesto con salario mayor.
Estrategia 3: Modalidad Conyugal
Si tu cónyuge también es trabajador (ISSSTE o IMSS), suman capacidades. Puede casi duplicar tu monto máximo.
Estrategia 4: Plazo más largo
Pasar de 20 a 30 años aumenta tu monto financiable ~25%-30% por capacidad de mensualidad. Trade-off: pagas más intereses totales.
Estrategia 5: Modalidad Alia2 (FOVISSSTE + banco)
Combinas tu monto FOVISSSTE con crédito bancario. Útil para casas premium (>$2.4M).
Estrategia 6: Aplicar a subsidio CONAVI si tu ingreso califica
$40K-$200K extras gratis si tu ingreso es bajo (1-5 UMA).
Topes máximos FOVISSSTE 2026
| Modalidad | Tope máximo 2026 |
|---|---|
| Tradicional | $2,400,000 |
| Conyugal | ~$3,800,000 (sumando dos) |
| FOVISSSTE para Todos | $2,400,000 |
| Pensionados | $2,400,000 |
| Alia2 | $5,000,000 |
| Respalda2 | $5,000,000+ (según banco) |
Comparativa monto FOVISSSTE vs INFONAVIT vs banco
| Esquema | Monto típico | CAT |
|---|---|---|
| FOVISSSTE Tradicional | $500K-$2.4M | 5%-7% |
| INFONAVIT Tradicional | $600K-$1.5M | 5%-10% |
| Banco hipotecario | Sin tope (según ingreso) | 10.8%-13.5% |
| FOVISSSTE Alia2 / Cofinavit | Hasta $5M | ~9% |
| Autofinanciamiento Tanda Casa | $300K-$15M | ~6% regulado |
Errores que reducen tu monto
- No verificar saldo Subcuenta Vivienda actualizado: puedes tener menos saldo del que crees
- No solicitar subsidio CONAVI siendo elegible: pierdes $40K-$200K
- Aplicar a Tradicional cuando Conyugal te daba más: si tienes cónyuge trabajador, Conyugal duplica monto
- No esperar a aportación voluntaria que sube monto: $50K extras = $50K más de crédito + más puntaje
- Elegir plazo corto cuando necesitas monto alto: 15 años vs 30 años puede ser 25%-30% diferencia en monto