TL;DR
- Presupuesta con la actividad actual, descontando sus costos.
- BBVA distingue documentos de nómina y trabajo independiente.
- Los antecedentes laborales no sustituyen automáticamente el nuevo expediente.
Tanda Casa es un plan privado para comprar vivienda a mensualidades, regulado por PROFECO. Aportas cada mes a tu plan y, cuando te toca el monto, compras. Esta guía ayuda a preparar el presupuesto y los documentos de una compra de vivienda escriturada.
La nómina que recibías y los cobros de tu nueva actividad pertenecen a momentos diferentes. Para comprar casa después de dejar el empleo, el primer cálculo parte del dinero que hoy produce tu trabajo por cuenta propia, después de sus costos. Tu experiencia anterior sigue formando parte de tu trayectoria, pero no equivale a un depósito que continúa llegando. Esta guía separa esa cronología del expediente hipotecario para que puedas decidir con qué presupuesto solicitar una vivienda, sin sumar un sueldo terminado a los honorarios actuales.
El expediente sigue a tu actividad actual
BBVA distingue a asalariados de profesionales independientes. Su ficha de Hipoteca Fija pide al segundo perfil alta fiscal, declaración anual del último año y estados de cuenta. La guía de sucursal precisa 2 meses para cuentas BBVA y 6 para otras instituciones. Son periodos de soporte documental de ese producto, no un periodo fijo para obtener crédito. Los recibos de un empleo anterior no sustituyen automáticamente el expediente de la actividad nueva. Revisa la documentación publicada de Hipoteca Fija.
| Qué revisas | Qué acredita | Decisión para la compra |
|---|---|---|
| Antes del cambio | Recibos de empleo concluido | Describir antecedentes, no sueldo vigente |
| Después del cambio | Cobros y soporte fiscal actual | Presupuestar desde la actividad propia |
| Evaluación de hipoteca | Expediente aplicable al perfil | Confirmar documentos aceptables |
Fuente: BBVA, documentación de personas asalariadas e independientes para solicitar una hipoteca en sucursal (bbva.mx, guía de expediente, consultado el 5 de noviembre de 2026); BBVA, Hipoteca Fija: documentación, avalúo, envío remoto y firma (bbva.mx, ficha del producto, consultado el 5 de noviembre de 2026)
Dibuja una línea de tiempo de tus cobros
Marca cuándo terminó el depósito habitual del empleador y qué servicios empezaste a cobrar después. Si hubo una liquidación, un finiquito o ahorros, sepáralos como capital disponible: recibir dinero una vez no lo convierte en sueldo de todos los meses. Del lado profesional registra cuándo realizaste el trabajo, cuándo facturaste y cuándo recibiste el pago. Esa secuencia ayuda a detectar un mes en el que cobraste proyectos acumulados y otro con menos entradas. Para fijar una mensualidad importa que el hogar pueda sostenerla más allá de ese cobro excepcional.
Ejemplo: el sueldo viejo no se suma al ingreso nuevo
En este caso didáctico el sueldo anterior era de $32,000 y ya concluyó. La actividad independiente cobra $45,000, con $16,000 de costos y $5,000 separados para obligaciones fiscales supuestas. El disponible actual sería $24,000, no $56,000. Si el hogar utiliza $15,000 antes de un nuevo pago de vivienda, la diferencia ilustrativa es $9,000. Ese margen aún debe convivir con ahorro y gastos variables; no representa una autorización de préstamo ni una regla bancaria.
| Concepto del ejemplo | Importe | Cómo se obtiene |
|---|---|---|
| Ingreso actual neto | $24,000 | Cobros menos costos y separación fiscal |
| Gasto del hogar supuesto | $15,000 | Dato didáctico del presupuesto |
| Margen antes de vivienda y ahorro | $9,000 | Disponible menos gasto del hogar |
Fuente: Supuestos didácticos calculados en esta guía; criterio de reserva: CONDUSEF, Manejo de imprevistos: reserva de al menos tres meses de gastos esenciales, incluida vivienda (revista.condusef.gob.mx, consultado el 5 de noviembre de 2026)
Pregunta por antecedentes sin convertirlos en promesas
Al revisar opciones, explica que cambió tu fuente de ingreso y pregunta qué documentos te piden hoy. Si una declaración corresponde al empleo previo, identifícala como tal. El banco determina si necesita información adicional para valorar la actividad presente. La fuente consultada no permite afirmar que todos exigen dos años de independencia ni que reconocerán tu antigüedad de nómina como si siguieras contratado. Puedes ordenar la consulta con fechas y documentos reales, sin fabricar recibos o movimientos. El panorama general de compra sin comprobante de ingresos muestra otras alternativas de acceso.
Tu entrada y tu negocio necesitan dinero diferente
El efectivo destinado a pagar proveedores o impuestos sigue siendo del ciclo de trabajo, aunque esté en la misma cuenta que tus ahorros. Aparta esa cantidad antes de elegir el precio de casa. La reserva de gastos esenciales propuesta por CONDUSEF también puede cambiar cuando tienes cobros variables. El capital inicial de tu nueva actividad y el dinero para escriturar una compra son partidas distintas. Si necesitas emplear todo el ahorro para seguir trabajando, el presupuesto de vivienda se replantea desde el monto que sí queda libre, sin convertir el capital operativo en una entrada disponible.
- 1Reconoce el cambioIdentifica el último sueldo habitual y los cobros actuales.
- 2Concilia la actividadDescuenta costos y separa obligaciones antes de fijar tu presupuesto.
- 3Consulta tu expedientePregunta qué documentos corresponden hoy a tu perfil independiente.
La alternativa propia se compara desde tu pago sostenible
Tanda Casa es un plan privado para comprar vivienda a mensualidades, regulado por PROFECO. No consulta buró ni pide comprobante de ingresos. Aportas cada mes a tu plan y, cuando te toca el monto, compras. Para compararlo, usa el precio de una vivienda escriturada y una mensualidad que puedas sostener con el trabajo actual. La trayectoria laboral anterior no modifica la fórmula del ejemplo. Si aún conservas nómina y servicios al mismo tiempo, consulta el caso de ingreso mixto: ahí sí existen dos fuentes simultáneas que se concilian por separado.
Una mensualidad inicial para tu compra
El ejemplo de $1,000,000 da una mensualidad inicial de $5,097 en Promocional Baja, con 20% de entrada. Relaciona esta referencia con el dinero neto de tu actividad presente. Los otros montos de la tabla sirven para explorar una vivienda de menor o mayor precio sin atribuir al banco una capacidad autorizada.
| Monto del plan | Promocional Baja (20% de APEX) | Tradicional Baja (sin enganche) |
|---|---|---|
| $500,000 | $2,548/mes | $4,281/mes |
| $1,000,000 | $5,097/mes | $8,562/mes |
| $1,500,000 | $7,645/mes | $12,843/mes |
estimación Tanda Casa con la fórmula pública de sus planes Promocional Baja (20% de APEX) y Tradicional Baja (sin enganche): mensualidad inicial, con administración, IVA y seguro de vida incluidos. El asesor te entrega tu plan completo.
Calcula el pago inicial de tu vivienda
Mensualidad inicial del plan Promocional Baja de Tanda Casa con 20% de APEX, sin consulta a buró. No es una oferta ni sustituye la cotización oficial.
Tanda Casa: financiamiento de vivienda sin consulta a buró, regulado por PROFECO. Mira tu plan completo con este monto.
Ver mi plan con este monto → Enviar este cálculo por WhatsAppUn asesor valida el cálculo y revisa tu caso.
Tu siguiente paso
Lleva a la cotización un presupuesto que puedas repetir trabajando por tu cuenta. Estas herramientas ayudan a revisar el siguiente paso: Conoce el pilar de financiamiento de vivienda. Calcula qué monto cabe en tus ingresos. Explora una simulación hipotecaria. Construye tu plan de compra. Separa ahorro de entrada y reserva. Revisa el presupuesto general de una casa.
¿Puedo sumar mi sueldo anterior a los cobros actuales?
Si el empleo terminó, ese sueldo ya no es ingreso recurrente. Sepáralo de los cobros netos de la actividad actual.
¿Todos los bancos exigen dos años por cuenta propia?
No se puede concluir eso de las fuentes consultadas. Cada otorgante confirma los antecedentes y documentos aplicables a tu solicitud.
¿Mi declaración anterior acredita el negocio nuevo?
Identifica a qué actividad y periodo corresponde. El banco determina qué información necesita para evaluar tu situación actual.
¿La liquidación del empleo cuenta como mensualidad?
Es capital recibido una vez. Puede formar parte de tu ahorro disponible, pero no equivale a un sueldo que siga llegando.
¿Cómo cotizo si ya soy independiente?
En Tanda Casa puedes calcular un plan para comprar sin comprobar ingresos ni consultar buró. Usa un monto y pago sostenibles con tu actividad actual.
Fuentes
- BBVA, documentación de personas asalariadas e independientes para solicitar una hipoteca en sucursal (bbva.mx, guía de expediente, consultado el 5 de noviembre de 2026)
- BBVA, Hipoteca Fija: documentación, avalúo, envío remoto y firma (bbva.mx, ficha del producto, consultado el 5 de noviembre de 2026)
- CONDUSEF, Manejo de imprevistos: reserva de al menos tres meses de gastos esenciales, incluida vivienda (revista.condusef.gob.mx, consultado el 5 de noviembre de 2026)
Ponle mensualidad a la casa que buscas
Dinos cuánto puedes pagar al mes. Usa el cotizador y revisa con un asesor el monto de tu plan de Tanda Casa para comprar vivienda.
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