TL;DR
- CONSAR exige un crédito de vivienda vigente en el instituto que recibirá los recursos y no tener crédito vigente en el que cede el saldo.
- También pide AFORE registrada, saldo disponible o relación laboral en el cedente y datos del crédito receptor; para Fovissste señala Cuentas Individuales.
- Antes de comprar, dos saldos registrados no acreditan por sí solos una suma disponible para la entrada.
Una parte de tu vida laboral estuvo en el sector privado y otra en el servicio público. Al buscar casa encuentras registros de ahorro asociados con ambos y quieres saber si puedes sumarlos para completar el precio. La decisión depende de la vía que aplica a tu caso y del momento en que permite usar los recursos. En particular, la portabilidad descrita por CONSAR parte de un crédito de vivienda ya vigente. Conviene distinguir ese trámite de la integración inicial de una compra, para no anticipar una transferencia que todavía requiere condiciones.
El requisito que ordena la secuencia
La ficha de portabilidad de recursos de vivienda de CONSAR solicita un crédito activo en el instituto receptor y ausencia de crédito vigente en el instituto cedente. Describe la transferencia de saldo o aportaciones para amortizar el crédito de quien cambió de sistema de seguridad social. Si todavía no tienes el crédito receptor, esa ficha por sí sola no acredita que puedas retirar ambos ahorros para entregar una entrada. La pregunta inicial es qué financiamiento puedes solicitar y cómo se integra su compra, antes de contar un eventual traspaso como dinero libre.
- 1Reconoce cada saldoUbica el instituto, el estado de cuenta y la AFORE en que aparece tu ahorro de vivienda.
- 2Identifica la vía de compraPide la integración individual del financiamiento que estás solicitando, sin anticipar el traspaso.
- 3Revisa la portabilidad aplicableCon el crédito receptor identificado, contrasta todos los requisitos de la ficha y conserva la respuesta del instituto.
Receptor y cedente significan cosas distintas
El receptor es el instituto que otorgó el crédito al que se pretende aplicar la transferencia. El cedente es el que entrega recursos o aportaciones según el trámite. No son necesariamente el último y el primer empleo en una lista cronológica: debes relacionarlos con la operación que se está pagando. La ficha pide el número del crédito receptor y su estado de cuenta. Esa documentación confirma que el destino no es una cuenta de uso libre para el trabajador. Puedes ordenar esta revisión sin dar por hecho una fecha de solución del trámite.
| Requisito de la ficha | Qué permite identificar | Pregunta antes de comprar |
|---|---|---|
| Crédito receptor vigente | Destino de los recursos | ¿Ya existe el crédito al que se aplicarían? |
| Sin crédito vigente cedente | Situación del instituto que transfiere | ¿Hay una operación activa ahí? |
| AFORE registrada | Cuenta Individual del trabajador | ¿Los datos corresponden a mi expediente? |
| Saldo o relación laboral cedente | Recurso o aportaciones disponibles | ¿Qué importe o flujo está acreditado? |
Fuente: CONSAR, ficha operativa Portabilidad de recursos de Vivienda, requisitos y trámite (www.consar.gob.mx, consultado el 24 de octubre de 2026)
La condición de Fovissste también importa
CONSAR señala para el crédito Fovissste el régimen de Cuentas Individuales. No basta con decir que trabajaste en una dependencia: revisa el régimen que aparece en tu expediente. Tampoco se deben confundir las condiciones de esta portabilidad con programas de crédito conjunto. La guía créditos conjuntos entre institutos trata otro punto de partida. Si lo que ocurrió fue un cambio de sistema durante tu trayectoria, conserva esa secuencia laboral para que el instituto confirme el trámite que corresponde.
Pago inicial, aplicación al crédito y dinero libre
La Ley del ISSSTE, en el artículo 176, contempla la aplicación del saldo de vivienda al recibir un crédito y el destino de aportaciones durante su vigencia. Es un contexto normativo distinto de afirmar que toda persona puede retirar dos subcuentas antes de solicitar financiamiento. La ficha operativa de portabilidad añade requisitos para el movimiento entre institutos. Leer ambos documentos permite formular una pregunta específica sobre el destino del dinero, sin convertir una nota histórica de un programa en una autorización individual vigente.
| Concepto | Momento que debes confirmar | Cómo presupuestarlo |
|---|---|---|
| Aplicación inicial de ahorro | Integración de la compra autorizada | Solo el importe confirmado para esa operación |
| Portabilidad de vivienda | Crédito receptor y requisitos operativos | Separada del efectivo libre anterior a la compra |
| Aportaciones subsecuentes | Aplicación al crédito correspondiente | No como ahorro ya disponible hoy |
| Ahorro personal fuera del sistema | Disponibilidad en tus cuentas | Para entrada y gastos según tu plan |
Fuente: Ley del ISSSTE, artículos 17 y 20, páginas 8 a 10, y artículo 176, página 54 (www.diputados.gob.mx, consultado el 24 de octubre de 2026); requisitos operativos: CONSAR, ficha operativa Portabilidad de recursos de Vivienda, requisitos y trámite (www.consar.gob.mx, consultado el 24 de octubre de 2026)
El expediente que conviene ordenar
La ficha solicita identificación vigente, estado de cuenta de la AFORE y estado de cuenta del crédito, además de los datos del número de operación. Para planear antes de comprar, empieza por reunir los documentos que ya tienes y deja señalados los que dependen de la autorización. No fabriques un número de crédito ni una fecha de transferencia para completar un presupuesto. El artículo de dos NSS y ahorro de vivienda explica un problema distinto de identificación que también requiere ordenar los registros.
Si ya no cotizas al IMSS, consulta qué revisar sobre tu ahorro Infonavit. La pregunta sobre cotización actual debe resolverse antes de suponer que las aportaciones futuras entrarán en el mismo esquema que tenías en un empleo anterior.
Cómo comparar opciones con el presupuesto de hoy
Anota el dinero de libre disposición que puedes destinar a comprar y, en otra parte, los saldos de vivienda cuyo uso requiere confirmación. Revisa la guía de Fovissste y el simulador Fovissste para ordenar un escenario, sin interpretar una simulación como autorización. También considera los gastos de la adquisición: tu capacidad de completar el precio y tu efectivo para el cierre son cantidades relacionadas, pero diferentes.
Una compra que puedas sostener sin anticipar el traspaso
Para comparar Tanda Casa, usa tu ahorro disponible y la cantidad mensual que sale de tus ingresos habituales. No presupongas que la portabilidad entre Infonavit y Fovissste transferirá recursos a Tanda Casa. Esa ficha describe institutos receptores específicos. En tu plan para comprar vivienda puedes revisar el monto que buscas, y la calculadora de capacidad mensual ayuda a contrastarlo con otros pagos de tu hogar. Si el instituto confirma otra aplicación de ahorro, podrás revisar de nuevo el escenario con esa evidencia.
Tanda Casa es un crédito que empiezas pagando poco, sin consulta a buró ni comprobante de ingresos, regulado por PROFECO y autorizado por Secretaría de Economía. La referencia es la mensualidad inicial del plan Promocional Baja con 20% de entrada.
| Monto del plan | Promocional Baja (20% de APEX) | Tradicional Baja (sin enganche) |
|---|---|---|
| $1,000,000 | $5,097/mes | $8,562/mes |
| $1,500,000 | $7,645/mes | $12,843/mes |
estimación Tanda Casa con la fórmula pública de sus planes Promocional Baja (20% de APEX) y Tradicional Baja (sin enganche): mensualidad inicial, con administración, IVA y seguro de vida incluidos. El asesor te entrega tu plan completo.
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Tu siguiente paso
Dinos cuánto puedes pagar al mes y qué recursos ya tienes disponibles para la compra. El asesor revisa contigo un plan Tanda Casa sin anticipar transferencias entre institutos.
Preguntas frecuentes
¿La portabilidad permite retirar mis dos ahorros antes de comprar?
La ficha consultada describe aplicación a un crédito receptor vigente. No acredita un retiro libre de ambas subcuentas antes de solicitar el financiamiento.
¿Qué instituto es el receptor?
Es el que otorgó el crédito de vivienda al que se aplicaría la transferencia. La ficha solicita su número y estado de cuenta.
¿Puedo tener un crédito vigente en el instituto cedente?
La ficha de CONSAR exige no tener crédito vigente en el cedente. El instituto revisa la situación particular y los demás requisitos.
¿Cualquier régimen Fovissste participa?
La ficha señala Cuentas Individuales para el caso Fovissste. Confirma el régimen de tu expediente en lugar de inferirlo por haber trabajado en una dependencia.
¿Ese trámite puede transferir el saldo a Tanda Casa?
La ficha revisada se refiere a Infonavit y Fovissste. Para comparar Tanda Casa parte de tus recursos disponibles y revisa el caso con el asesor.
Fuentes
- CONSAR, ficha operativa Portabilidad de recursos de Vivienda, requisitos y trámite (www.consar.gob.mx, consultado el 24 de octubre de 2026)
- Ley del ISSSTE, artículos 17 y 20, páginas 8 a 10, y artículo 176, página 54 (www.diputados.gob.mx, consultado el 24 de octubre de 2026)
- Ley del Infonavit, artículo 43 Bis, aplicación de subcuenta a créditos de vivienda (www.diputados.gob.mx, consultado el 24 de octubre de 2026)
- Fórmula de los planes Promocional Baja (20% de APEX) y Tradicional Baja (sin enganche) de Tanda Casa; CAT de 6.0% anual.
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