TL;DR
- Son cuatro planes que salen de una matriz de dos por dos: Tradicional o Promocional (cuándo adjudicas) por Fija o Baja (cómo se comporta tu mensualidad).
- Tradicional Fija para quien quiere predictibilidad sin requisitos previos. Tradicional Baja para arrancar con mensualidad menor.
- Los planes Baja se ajustan 2.5% cada seis meses. Empiezan más bajo y suben: conviénete de que ese perfil te sirve antes de elegirlo.
- APEX y anualidad son las dos palancas opcionales dentro de cualquier plan: ambas aceleran tu adjudicación y reducen lo que pagas.
- El cotizador compara los cuatro con tu monto real. La diferencia no es sólo la mensualidad, es también el APEX y cómo cambia el pago.
Cuando alguien pregunta "¿cuál plan me conviene?", la respuesta honesta es depende de dos cosas: si tienes APEX y si prefieres pago estable o pago inicial bajo. Esas dos preguntas definen una matriz 2×2, y cada cuadrante es uno de los planes. No hay "el plan bueno" — hay el plan correcto para tu perfil.
EN CORTO
- Eje horizontal — Tradicional vs Promocional: ¿tienes APEX para empezar? Tradicional = no requiere. Promocional = APEX 20% obligatorio.
- Eje vertical — Fija vs Baja: ¿quieres pago estable o pago inicial reducido? Fija = misma mensualidad 15 años. Baja = inicial reducida + ajuste semestral 2.5%.
- Promocional Baja tiene la mensualidad inicial más baja.
- En Promocional, tu APEX adelanta la adjudicación: con más APEX, antes. Tradicional adjudica por puntuación.
- Los 4 planes operan a 15 años (180 meses), monto $300K–$15M, CAT ~6%.
La matriz 2×2 visualizada
| FIJA (pago estable) |
BAJA (pago inicial reducido) |
|
|---|---|---|
| TRADICIONAL (sin APEX obligatorio) |
Tradicional Fija Pago fijo 180 meses · sin enganche |
Tradicional Baja Inicial reducida · ajuste semestral |
| PROMOCIONAL (APEX 20% obligatorio) |
Promocional Fija Inicial muy bajo · jump al adjudicarse · estable luego |
Promocional Baja Inicial muy bajo · jump menor · sube cada semestre |
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Mueve el monto. La tabla se actualiza con los números reales de cada plan según los factores oficiales del motor lib/tc-calc.js. Los Promocionales asumen APEX 20% (mínimo del plan); los Tradicionales asumen sin APEX. Si quieres modelar APEX adicional, el cotizador completo está en mi-plan.
| Plan | Mensualidad inicial | Comportamiento | APEX requerido |
|---|---|---|---|
| Tradicional Fija | $14,876 | Fija todo el plazo | $0 (no obligatorio) |
| Tradicional Baja | $12,843 | Sube 2.5% cada 6 meses | $0 (no obligatorio) |
| Promocional Fija | $7,645 | Jump al adjudicarse, fija luego | $300,000 |
| Promocional Baja | $7,645 | Jump al adjudicarse, sube 2.5%/sem | $300,000 |
Mensualidad inicial: Promocional muestra el pago antes de adjudicarte; Tradicional Fija/Baja muestra el pago inicial regular. Factores oficiales: Trad Fija 0.00991756 · Trad Baja 0.0042 (aport) + ajuste 2.5%/sem · Promo Baja y Promo Fija inicial 0.0050967; lo que pagas después de adjudicarte te lo da el cotizador. Las 4 te dan la misma casa de $300K-$15M al final.
Cuándo elegir cada plan (4 perfiles, 4 elecciones)
Tradicional Fija — para quien quiere predictibilidad sin requisitos previos
Ideal si:
- No tienes APEX al momento de firmar y no quieres juntarlo antes.
- Prefieres saber exactamente cuánto vas a pagar todos los meses por 15 años — sin sorpresas, sin ajustes.
- Tu ingreso es estable pero no excedente (la mensualidad inicial está alineada con tu capacidad real, no exigida para "alcanzar" un plan más barato).
- Adjudicarte por puntuación te parece razonable porque mientras tanto ya estás dentro del sistema y la casa no se "aleja".
Tradicional Baja — para quien quiere arrancar pagando menos al inicio
Ideal si:
- Tu mensualidad inicial necesita ser baja por liquidez (gastos altos al inicio, deudas que pagar, otro plan financiero en paralelo).
- Esperas que tu ingreso crezca con el tiempo y puedas absorber los ajustes semestrales del 2.5% sin estrés.
- Tampoco tienes APEX o no quieres juntarlo previamente.
- Adjudicarte por puntuación: no te urge tener las llaves antes.
Promocional Fija — para quien tiene APEX y quiere llaves rápido + pago estable después
Ideal si:
- Tienes al menos 20% del monto en cash al día 1 (o lo tendrás antes de firmar).
- Quieres adjudicarte antes: con más APEX, antes.
- Después de adjudicarte, quieres saber exactamente cuánto pagar todos los meses: el pago cambia una sola vez y queda fijo.
- La mensualidad pre-adjudicación super baja (~$5,097 por millón) te sirve para acumular más APEX o para mejorar tu liquidez antes de adjudicarte.
Promocional Baja — para quien tiene APEX y quiere mínimo gasto mensual al inicio
Ideal si:
- Tienes APEX 20% al día 1.
- Quieres minimizar la mensualidad TOTAL (pre y post adjudicación) los primeros años, aceptando que sube cada 6 meses.
- Tu ingreso va creciendo año tras año (carrera profesional con crecimiento, negocio en escala).
- Querer llaves antes es importante pero también valoras flexibilidad de pago a largo plazo.
El ajuste semestral del 2.5% en planes Baja (cómo funciona)
Los planes Baja (Tradicional Baja y Promocional Baja post-adjudicación) tienen una característica clave: la aportación al fondo del grupo se incrementa 2.5% cada 6 meses, lo que en 15 años son 30 ajustes (Tradicional Baja); en Promocional Baja los ajustes corren desde que te adjudicas.
El porqué del ajuste: la idea es alinearse aproximadamente con la inflación esperada (a 2.5%/semestre = ~5%/año, históricamente cerca de INPC). Si tu ingreso también sube ~5% anual, la carga relativa se mantiene constante.
Si tu ingreso es estable o cae en términos reales, la Baja se vuelve más cara con el tiempo. Por eso para ingresos planos o decrecientes, Fija suele ser mejor opción aunque la mensualidad inicial sea más alta.
APEX y anualidad: las dos palancas opcionales
Dentro de los 4 planes existen 2 herramientas opcionales que pueden acelerar tu adjudicación o reducir tu pago:
- APEX (Aportaciones Extraordinarias): pagos voluntarios que se suman a tu enganche efectivo y reducen el monto financiado. En Tradicional son opcionales; en Promocional son obligatorias (mínimo 20%). Cada peso de APEX adelanta tu adjudicación: con más APEX, antes. Con tu monto y tu ahorro, el asesor te dice en qué mes te toca.
- Anualidad: pago opcional equivalente al 1% del monto en diciembre de cada año (hasta 15 pagos). Cada anualidad se suma al APEX efectivo, reduciendo el monto financiado y bajando la mensualidad ~8.4% durante el resto del plan.
Estas palancas son comunes a los 4 planes — no son parte de la matriz 2×2, son aditivas. Si quieres entender cómo funciona APEX a detalle, lo explico en cómo funciona APEX en Tanda Casa.
Caso real: Andrea, eligió Promocional Baja
"Tenía $300,000 ahorrados del seguro de vida de mi papá. Quería comprar un departamento de $1.5M en Coyoacán para mí y mi hija. Comparé los 4 planes con la asesora: Tradicional Fija me cobraba $14,876 al mes desde el día uno, sin tocar mi ahorro. Promocional Fija me daba $7,645/mes antes de adjudicarme, luego saltaba a una mensualidad que con mi sueldo de entonces no podía. Pero Promocional Baja arrancaba en $7,645/mes igual, y después de adjudicarme subía de a poco, con incrementos cada 6 meses que mi ingreso podía seguir porque ya tenía promociones laborales programadas. Elegí Promocional Baja. APEX 20% ($300K) entregado al firmar, me adjudiqué y ya estoy en mi depa. Ya voy en el segundo ajuste semestral. Mi salario subió de $35K a $42K en este tiempo, así que la carga relativa bajó."
Recursos relacionados
- Autofinanciamiento: qué es y cómo funciona (pillar)
- Cuánto debes ganar para comprar casa (3 escenarios)
- Calculadora: cuánto pierdes rentando
- Calculadora: el costo de esperar el enganche
- Página de planes con detalle completo
- Cotizador completo (modelar APEX adicional, anualidad, fechas reales)
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