Qué incluye tu mensualidad de Tanda Casa, peso a peso

Calcula las cuatro piezas

Elige el monto que quieres financiar. El resultado usa el motor del sitio y conserva una fórmula directa de respaldo. Es una estimación del plan Tradicional Fijo previo a adjudicación; en Mi Plan puedes revisar tu cotización completa.

La fórmula completa, sin esconder la suma

Para cualquier monto del plan Tradicional Fijo, se hacen cuatro operaciones. La aportación divide el monto entre 180 meses. La administración multiplica el monto por 0.0032. El IVA multiplica la administración por 16%. La pieza de seguro de vida multiplica el monto por 0.00065. Al final se suman las cuatro.

La calculadora muestra centavos para que puedas revisar la aritmética. En comunicación comercial, el total suele redondearse al peso más cercano. Por eso $9,917.56 se presenta como $9,918. No apareció una cuota oculta de 44 centavos; sólo cambió la forma de mostrar el total.

Ejemplo verificado para $1,000,000

También puedes probar la segunda comprobación publicada. Para $1,500,000, la fórmula produce aproximadamente $14,876 al mes. Como cada pieza es proporcional al monto, aumentar 50% el monto aumenta 50% cada componente de este ejemplo.

Qué hace cada pieza

1. Aportación: construye tu casa mediante el fondo del grupo

Tanda Casa no es un banco. Es un sistema de autofinanciamiento: grupos de clientes aportan a un fondo común y se van adjudicando. La aportación es la parte que construye tu casa mediante el fondo del grupo. En esta fórmula se obtiene dividiendo el monto entre los 180 meses del plan.

Esta pieza representa $5,555.56 de cada $9,917.56 en el ejemplo de un millón. Verla por separado ayuda a distinguir el monto que alimenta el esquema de aportaciones de los servicios necesarios para operarlo.

2. Cuota de administración: opera el sistema

Integrar grupos, administrar contratos, registrar movimientos, coordinar procesos y mantener la operación requiere una estructura. La cuota de administración es la pieza asociada a ese trabajo. En la mensualidad Tradicional Fija del ejemplo se calcula como 0.0032 del monto.

Para un millón, son $3,200 mensuales. No se suma de manera arbitraria después del cálculo: forma parte de la fórmula desde el inicio. Por eso una cotización clara debe mostrarla, no limitarse a una cifra total.

3. IVA: sólo sobre la administración

El IVA de la fórmula no se calcula sobre toda la mensualidad ni sobre la aportación. Se calcula sobre la cuota de administración. Para $3,200 de administración, 16% son $512. Esa base evita el error de multiplicar $9,917.56 por 16%.

4. Seguro de vida: una pieza identificable

La mensualidad incluye una pieza de seguro de vida calculada como monto por 0.00065. En un millón, son $650. Los términos y el alcance del seguro de vida los revisas con tu asesor antes de firmar. El objetivo de esta página es identificar su costo dentro de la suma, no sustituir la explicación contractual.

Qué no incluye esta mensualidad

La cifra calculada no debe confundirse con todos los gastos de una adquisición inmobiliaria. Al adjudicar existen conceptos vinculados con el inmueble y su formalización que no forman parte de estas cuatro piezas mensuales.

• Gastos de escrituración. Dependen de la operación, el inmueble y la notaría.
• Avalúo. Es un concepto asociado a la revisión del bien al adjudicar.
• Otros conceptos notariales o de la adquisición. La notaría y el asesor identifican lo aplicable al expediente.

No publicamos una cifra general porque convertirla en porcentaje universal sería engañoso. La fórmula permitida es: tu asesor te los detalla antes de firmar. Así puedes integrar un presupuesto completo sin confundir la mensualidad con los gastos de formalización.

Cómo usar el desglose para tomar una decisión

Compara el mismo monto

Si comparas $1,000,000 en Tanda Casa con una propuesta de otra categoría, usa el mismo monto y la misma etapa. No compares una mensualidad inicial con una cifra que incluye enganche, seguros diferentes o un plazo distinto.

Separa entrada, mensualidad y adjudicación

Los planes Tradicionales no requieren enganche; los Promocionales sí requieren APEX. Eso no convierte la mensualidad en el único monto que debes presupuestar. Pregunta por los conceptos aplicables antes de firmar y por los gastos de escrituración y avalúo cuando llegue la adjudicación.

Prueba escenarios realistas

Mueve el slider al monto de la propiedad que buscas, no al máximo que te gustaría obtener. Después contrasta la mensualidad con tus gastos esenciales y con un margen para cambios ordinarios de tu hogar. La calculadora sirve para descartar un monto demasiado alto antes de iniciar una conversación.

Guarda la suma, no sólo el total

Cuando hables con un asesor, lleva una captura o envía el desglose por WhatsApp. Pregunta si la cotización corresponde a Tradicional Fija, qué monto usa y cuáles son los conceptos externos. Una comparación peso a peso necesita etiquetas iguales.

Transparencia frente a una hipoteca bancaria

Una hipoteca bancaria suele presentar capital, intereses, seguros y otros conceptos de acuerdo con su contrato y tabla. Tanda Casa usa una estructura distinta porque es autofinanciamiento, no crédito bancario. La comparación honesta no consiste en cambiar nombres para que parezcan iguales.

Si tienes nómina, historial sólido y acceso a una hipoteca bancaria competitiva, compárala. Tanda Casa puede ser una alternativa para quien no quiere depender de comprobante de ingresos o consulta de buró, pero la decisión debe considerar el producto completo, no sólo una cifra mensual.

Antes de comparar: pide una cotización que puedas reconstruir

Una cotización útil debe decir qué plan está mostrando, cuál es el monto base y cómo se obtiene cada renglón. Si sólo ves un total, pide el desglose. Si aparece un concepto nuevo, pregunta qué base usa y en qué documento se explica. La transparencia no consiste en llenar una hoja de tecnicismos; consiste en que puedas repetir la suma con una calculadora sencilla.

Revisa también la fecha de la propuesta y conserva una copia. Un ejemplo editorial sirve para entender la fórmula, mientras que tu documento individual sirve para decidir y firmar. Lleva ambas cosas a la conversación: el conocimiento para preguntar y la cotización vigente para confirmar.

Haz tres comprobaciones rápidas

1. Multiplica el monto por 0.0032 y confirma la administración.
2. Calcula 16% de ese resultado y confirma el IVA.
3. Suma aportación, administración, IVA y seguro de vida antes de redondear.

Si usas $1,000,000, debes llegar a $9,917.56. Si usas $1,500,000, el resultado redondeado debe ser $14,876. Estas dos referencias funcionan como control de calidad del cálculo. Si tu operación no coincide, revisa el monto y el tipo de plan antes de sacar conclusiones.

Del ejemplo mensual a tu presupuesto anual

La calculadora presenta un periodo porque así se organiza el flujo del hogar. Para evaluar capacidad, agrega tus gastos esenciales, obligaciones regulares y un margen de seguridad. No conviertas la mensualidad en el único criterio: también separa recursos para la escrituración y el avalúo cuando llegue la adjudicación.

Una forma práctica es construir tres escenarios. El escenario cómodo deja margen amplio después de los gastos del hogar. El escenario límite consume casi todo el excedente. El escenario de crecimiento considera un monto mayor que sólo sería viable si tus ingresos cambian de forma comprobable. Empieza por el cómodo. El objetivo de una vivienda no es ganar el slider; es sostener una decisión patrimonial.

Qué preguntar antes de firmar

• ¿La cotización corresponde exactamente a Tradicional Fija?
• ¿Cuál es el monto usado y cómo aparece en el contrato?
• ¿Las cuatro piezas coinciden con el desglose de esta fórmula?
• ¿Qué gastos de escrituración y avalúo se detallarán por separado?
• ¿Dónde se explican los términos del seguro de vida?
• ¿Qué documento recibiré con mi cotización individual?

Las respuestas deben permitirte identificar conceptos, no sólo escuchar un total. Guarda la cotización y compárala con el contrato antes de firmar. Si una etiqueta cambia, pregunta si cambió el concepto o únicamente la forma de nombrarlo.

Errores comunes al leer una cotización

• Redondear cada pieza antes de sumarla y obtener una diferencia artificial.
• Aplicar IVA a la aportación o al total en lugar de a la administración.
• Confundir un plan Tradicional con uno Promocional.
• Tomar los gastos de escritura como si fueran parte de estas cuatro piezas.
• Comparar montos distintos o plazos distintos.
• Suponer términos del seguro sin revisarlos con el asesor.

La solución es simple: monto, fórmula, cuatro renglones y total. Si una cifra no puede reconstruirse, pide que te expliquen su base antes de firmar.

Preguntas frecuentes