Diferencia entre crédito Infonavit y crédito hipotecario

Cuando tenemos la intención de adquirir una vivienda, nos encontramos con diversas instituciones y modalidades para comprar un inmueble. La situación laboral y económica personal determinará en gran medida cual es la institución más adecuada para adquirir un crédito hipotecario.

Generalmente, un empleado promedio se encontrará con mucha información que puede resultar confusa sobre cuales son las diferencias y ventajas entre un crédito Infonavit y un crédito en una financiera inmobiliaria o crédito bancario. Por lo que si estas buscando información sobre cual te invitamos a seguir en este artículo donde develaremos una guía que te ayude a distinguir y tomar la decisión correcta:

La tasa de Interés

Definimos la tasa de interés como el monto adicional a pagar por el préstamo otorgado, hoy en día las tasas de interés de instituciones como infonavit tienen una tasa que ronda el 12% anual en sus distintas modalidades. Por otro los créditos bancarios o de financieras inmobiliarias varían dependiendo del monto prestado, plazo, tipo de financiamiento, entre otros. Aunque los intereses de créditos bancarios rondarán entre 9% y 11%.

Por esto es recomendable contar con una asesoría especializada que en función de tus necesidades creen un plan personalizado. Te ayudará a tomar una decisión inteligente y obtener mejores rendimientos por tu dinero.

Enganche y precio del inmueble

El enganche es el porcentaje del valor de la vivienda que aportarán como pago inicial en el plan de adquisición.  En pocas palabras, es apartar nuestro inmueble. En el caso de Infonavit, este enganche puede ascender entre el 10% y 20% del valor total. Aquí la ventaja es que en Infonavit dicho monto lo tomará de la cuenta del derechohabiente que a su vez ha tenido esos descuentos bimestrales durante los años laborados por lo que no será una cantidad que desembolsar enseguida.

Por su parte, los bancos tendrán planes con enganches muy variables dependiendo del banco en cuestión, pero en promedio rondarán desde el 30%. Para el caso de las financieras inmobiliarias podemos encontrar en nosotros, Tanda Casa, la tasa mas baja del mercado de solo 6%.

Préstamo Máximo

Según datos del 2019, en Infonavit el monto máximo para un derechohabiente es de casi 1 millón 800 mil pesos aunque en algunas de sus variantes puede llegar a poco más de 2 millones de pesos. Para otorgar los montos de los créditos se aplicará según la capacidad de pago de quien lo solicite, más gastos administrativos.

En el caso de las instituciones bancarias en su mayoría cubren desde el 70% hasta el 90% del valor total del inmueble y el préstamo máximo dependerá del historial crediticio de cada cliente. Para las financieras inmobiliarias, como Tanda Casa, los montos otorgados ascienden hasta mas de 10 millones de pesos, dicho monto se determinará por las necesidades de cada cliente y dado que es un sistema de autofinanciamiento no se tomará tanto en cuenta su historial crediticio.

Planes de Financiamiento

En el caso de Infonavit cuenta con hasta cinco distintas modalidades de crédito. Cada uno con sus ventajas dependiendo de las necesidades del derechohabiente.

Dichos planes se adaptan para la adquisición, construcción o remodelación de un inmueble. También serán efectivos para pagar deudas hipotecarias con bancos u otras instituciones.

En el caso de bancos, la cantidad de ofertas es mucho más amplia y con diferentes modalidades, también se podrán ocupar para la compra, construcción o remodelación. Claro, tomando en cuenta los requisitos solicitados para su aprobación, tales como la revisión en el buró de crédito y comprobación de ingresos lo que puede no ser una solución para muchos clientes.

En el caso de las financieras inmobiliarias, la cantidad de planes será muy variada y a diferencia y gracias a su sistema de autofinanciamiento, los requisitos para la adquisición de un crédito serán más flexibles, para lo cual no será necesaria la comprobación de ingresos, la revisión del buró de crédito entre otros beneficios.

Al igual que los bancos e Infonavit, con las financieras inmobiliarias se podrá comprar, construir o remodelar.

Incentivos económicos y seguro

Es confortable para el cliente de cualquiera de los 3 tipos de instituciones financieras proporcionar seguridad en caso de desempleo, reestructuraciones en caso de atrasos e incentivos que ayuden a terminar de pagar el crédito. En este sentido, las tres cuentan con respaldo para sus clientes y derechohabientes. Por lo que se tendrá certeza y respaldo en caso de una emergencia o causas de fuerza mayor que le impidan cumplir formalmente con el préstamo.

Conclusión

Las ofertas para la adquisición son muy amplias, cada una de ellas con ventajas y beneficios de acuerdo a las necesidades y tipo de cliente. Si cuentas con años como derechohabiente es conveniente que revises tu crédito en instituciones de gobierno para solicitar tu crédito.

Si tienes la necesidad de una vivienda pero no cumple con todos los requerimientos que un crédito bancario exige, no olvides que en Planea Tu Bien tendremos siempre una opción para que puedas estrenar con planes a le medida de tus necesidades, y con ventajas como no revisar buro de crédito o solicitar comprobantes de ingresos. Acércate con uno de nuestros asesores y descubre lo fácil que es estrenar casa.